Comment les startups Fintech perturbent l'industrie des paiements

Février
21, 2020

4 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de entrepreneurs sont les leurs.

Longtemps dans le passé, des transferts de valeur ont eu lieu entre la royauté, les marchands et les roturiers qui utilisaient tous l'or, l'argent, le bétail et d'autres produits physiques pour prospérer et survivre. Cela a pris fin en 1971, lorsque le dollar américain et d'autres systèmes fiduciaires mondiaux se sont complètement détachés de l'étalon-or et ont adopté des taux de change flottants.

Au cours des 50 dernières années, les institutions financières ont construit des systèmes de paiement partiellement obsolescents à la suite des perturbations des technologies financières. comme les monnaies virtuelles, les registres distribués et les protocoles décentralisés. Les entrepreneurs Fintech sont plus à l'écoute des attentes élevées d'une clientèle numérique plus jeune qui achète des produits du monde entier en appuyant sur l'écran d'un téléphone et qui peut être livrée par Amazon en quelques heures.

3 tendances de la Fintech à connaître

Les systèmes sans friction comme les registres distribués éliminent les obstacles aux paiements transfrontaliers, aux envois de fonds et aux transferts de données en étant quasi instantanés, bon marché et sûrs. Ces transactions efficaces ouvrent une plus grande activité économique et favorisent la prospérité. Les consommateurs modernes peuvent ainsi transférer de la valeur avec efficacité et contourner les formalités administratives inutiles.

Les entrepreneurs conçoivent de nouveaux processus et élaborent des solutions innovantes dans le secteur des paiements qui permettent aux banques et aux consommateurs d'effectuer des transactions à tout moment et en tout lieu.

Règlements en temps réel

Contrairement aux autres secteurs, les sociétés de paiement mondiales doivent évoluer à la vitesse actuelle: les destinataires veulent leur argent immédiatement et les expéditeurs veulent régler les affaires rapidement. Il s'agit de ne pas avoir de friction, ce qui signifie déplacer des fonds numériques (ou des données) à l'intérieur du pays ou à travers les frontières à faible coût, en temps réel et sans tracas.

La génération Y a une mentalité différente de celle des générations précédentes. La culture moderne embrasse la gratification instantanée et l'immédiateté. Beaucoup pensent que il ne peut pas être si compliqué d'envoyer des chiffres de l'écran électronique d'un expéditeur à celui d'un destinataire . ]

L'année dernière, la société japonaise Soramitsu a déployé un réseau de paiement de nouvelle génération qui permet les paiements en temps réel en ligne et via les smartphones. La plate-forme blockchain de l'entreprise est plus rapide, moins chère et résout les problèmes de développement tels que lorsque les gens ne sont pas bancarisés. Au Cambodge, par exemple, 78% de la population de plus de 15 ans n'a pas accès aux services bancaires. En six mois, la plate-forme a recruté des milliers d'utilisateurs réels.

Le projet Bakong de Soramitsu permet aux banques et aux clients participants d'effectuer des transactions directement et plus efficacement via une plate-forme surveillée par la banque centrale du Cambodge. C’est le cachet d’approbation ultime. La société déploie également des solutions mobiles qui permettent à la population non bancarisée du Cambodge d'accéder aux services de paiement via smartphone.

Inopérabilité avec d'autres systèmes

Les banques ont investi d'énormes sommes pour construire des systèmes de paiement existants. Cependant, les institutions financières doivent désormais non seulement concevoir des processus et des systèmes qui intègrent des innovations de pointe, mais aussi répondre aux attentes plus élevées des clients. Les infrastructures existantes sont incompatibles avec celles d'autres banques ou processeurs de paiement. Cela entraîne des frais élevés, de longs délais et une frustration pour les clients lors de l'envoi et de la réception de paiements.

La tokenisation résout le problème d'interopérabilité en exploitant un jeton standard que les participants utilisent pour transférer de la valeur (ou des données) rapidement et efficacement. Dans le cas du projet Bakong de Soramitsu, sa plate-forme permet aux participants (c'est-à-dire les banques) d'effectuer des transactions directement à l'aide de transferts de jetons. Cette méthode accélère considérablement les règlements en éliminant les processus commerciaux traditionnels tels que les instructions de transfert, la liquidation et les confirmations de paiement à une date ultérieure. . Les codes QR sont compatibles avec EMVCo et peuvent être utilisés pour envoyer et recevoir des paiements libellés en monnaies locales.

Dans un écosystème financier, il existe de nombreuses entreprises, banques, processeurs de paiement et sociétés de transfert de fonds. Mais avoir de nombreux participants puissants crée des protocoles, des termes et des pratiques divergents et incompatibles. La confusion et les formalités administratives surgissent. Et lorsque chaque établissement facture des frais, le coût total pour le consommateur peut être paralysant.

Boston, Massachusetts Algorand a récemment introduit une solution ASA (Algorand Standard Assets) qui numérise tout type d'actif financier, y compris les titres, les certificats réglementaires, les actifs fongibles et non fongibles. Outre une meilleure interopérabilité, les fondateurs de la société estiment que la numérisation contribuera à la conformité réglementaire.

Les entrepreneurs Fintech éliminent les obstacles aux paiements et entraînent une activité économique accrue et de nouvelles richesses. Les consommateurs avertis du numérique recherchent des innovations telles que Bitcoin, la blockchain, la tokenisation et les réseaux peer-to-peer. Ce sont des technologies perturbatrices qui obligent un vaste écosystème bien ancré à s'adapter.

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