Comment les détecter en 6 étapes

Février
23, 2021

6 min de lecture

Ces derniers jours, la Commission nationale des banques et des valeurs mobilières (CNBV) a autorisé la première plateforme de prêts entre particuliers à fonctionner en tant qu'institution de financement collectif (IFC) en vertu de la Law to Regulate Institutions de technologie financière ( Loi Fintech ).

Avec cela, 93 sociétés de technologie financière sont déjà en cours d'autorisation de la CNBV, de la Banque du Mexique et du Ministère des finances et du public Crédit, dont 34 plateformes de financement collectif ou crowdfunding .

«En Amérique latine, nous sommes très habitués à épargner, mais pas à investir. Jusqu'à récemment, il était considéré comme réservé aux personnes qui avaient beaucoup d'argent. Il y a eu un changement de mentalité principalement parce qu'il y a plus d'informations sur l'éducation financière au cours des cinq dernières années », a commenté Héctor Sosa, investisseur et auteur du podcast Au revoir à votre patron et porte-parole de la Inversiones Forum 2020, dans une interview avec Entrepreneur en Español .

Le spécialiste a souligné que l'un des outils d'investissement qui a le plus progressé dans la région est crowdfunding car il vous permet de participer avec de très petits montants, ainsi que la façon dont il est très rapide et facile d'ouvrir votre compte.

«J'aime le crowdfunding car il démocratise l'accès aux investissements, mais il y a un risque. Alors que de plus en plus de personnes entrent dans l'écosystème de l'investissement, elles le font souvent sans informations suffisantes et même avec un peu d'innocence », déclare Sosa.

Comment savoir si un investissement est une fraude

^{Image: Depositphotos.com}

Sosa, qui est également l'auteur des livres Investissements: tout ce que vous devez savoir pour commencer à investir et Sources de revenus multiples: comment gagner de l'argent sur le internet indique avant d'entrer dans une plateforme d'investissement que vous devez enquêter, savoir si elle est en cours de régulation et ajuster les attentes lors de l'entrée.

«Vous devez être conscient des obligations fiscales que vous allez acquérir. Vous augmenterez probablement vos revenus et cela générera des impôts. Vous devez faire attention si ce que vous générez en retour justifie ce «travail supplémentaire», pour ainsi dire », explique l'expert.« Il est important de comparer avant de choisir un instrument d'investissement. Il existe des plateformes, au-delà du financement collectif, qui offrent également de très bonnes opportunités. Le mieux est de déterminer quelles sont les options les plus appropriées en fonction de votre profil, du risque que vous voulez assumer et du plan que vous avez avec votre argent. »

Sosa nous a proposé six clés pour identifier un investissement qui est frauduleux.

1. Offre des rendements irréalistes: En général, ils vous offriront des intérêts fixes impossibles. "Ils vous disent:" Je vais vous payer 10% par mois ", mais comment est-ce possible si le taux de référence est de 4% par an et que cela n'a aucun sens. Un bénéfice de plus de 50% par an est hors de proportion. Mesurer un rendement de 20% par an de manière cohérente pour la Bourse mexicaine (BMV), – un marché qui est volatil, mais qui donne de bons rendements -, est extraordinaire et des conditions très spécifiques doivent être données ». [19659004] 2. Ils ne peuvent pas vous expliquer comment ils génèrent de la valeur: «Les personnes en charge de l'investissement ou de l'entreprise les impliquent en expliquant l'origine des bénéfices dans des instruments semi-exotiques tels que les crypto-monnaies, le cannabis, le commerce, etc. vue des personnes qui ne connaissent pas ces outils, cela semble très complexe, mais la réalité est qu’ils ne gagnent qu’avec l’argent supplémentaire qu’ils reçoivent. "

3. Si quelque chose semble trop beau pour être vrai, peut-être ce n'est pas: "Ce n'est pas parce qu'un modèle d'investissement est annoncé à la radio, à la télévision ou dans la presse qu'il est légitime et fiable. Vous devez toujours enquêter. Si quelque chose semble trop beau, trouvez des informations à ce sujet. "

4. Ils vous demandent de recruter de nouvelles personnes: «Si l'entreprise vous paie pour le nombre de personnes que vous amenez, c'est un système pyramidal qui n'est soutenu que par le nouvel argent injecté par les recrues. Seuls ceux qui sont au sommet du modèle gagnent. Il existe plusieurs niveaux qui sont légaux, mais les escroqueries ponzi ou fleur d'abondance utilisent également beaucoup ce schéma. "

5. Ils ne sont pas réglementés: " Si quelque chose n'est pas surveillé par la CNBV la Banque du Mexique et le Ministère de Finance and Public Credit ou l'Association des plateformes de financement de financement (Afico) s'il s'agit de crowdfunding, vous risquez de perdre tout votre argent ».

insoutenable à long terme: "Si l'entreprise ne peut pas être reproduite. Vous mettez en fait votre" laine "dans quelque chose que vous ne savez pas si vous allez le revoir."

Chaque fois que vous veulent conclure un investissement, qu'il s'agisse de financement participatif ou multi-niveaux, analyser leur fonctionnement, leurs risques et avantages, ainsi que leurs obligations fiscales. Recherchez des critiques sur les blogs, les chaînes YouTube, les médias spécialisés, les réseaux sociaux et les podcasts pour connaître l'expérience des autres utilisateurs.

«Nous devons être fiers que les entreprises de technologie financière et le financement participatif se soient tellement développés au Mexique. Comme tout le reste, il a ses avantages et ses inconvénients et ses bons et mauvais acteurs, mais ce secteur est là pour rester, il continuera de croître et il vaut la peine de comprendre son fonctionnement », a conclu l'expert financier.