Comment investir ? Conseils pour créer votre premier portefeuille

Vous avez déjà mis de l'ordre dans vos finances, vous disposez d'un fonds d'urgence et d'une épargne en capital. Vous souhaitez désormais investir pour augmenter votre patrimoine, mais comment constituez-vous votre premier portefeuille d'investissement ?

Au cours de leur participation au festival de la finance personnelle Money Fest 2021les experts Leví Alvarado de Suicidando al Godínez et Liliana Olivares de la chaîne YouTube finance Adulting ont donné quelques conseils pour choisir vos premiers actifs.

Quoi est mon profil d'investisseur ?

Avant d'injecter votre argent, vous devez identifier quel est votre profil d'investisseur.

"Cela a moins à voir avec les finances et plus avec la connaissance de soi", a déclaré Olivares. « C'est la personnalité que vous avez vis-à-vis du risque. »

Selon l'expert, il s'agit de répondre « Qu'est-ce que je veux réaliser avec mon argent ? ]Aide à :

• Créer des stratégies personnalisées
• Prendre des décisions éclairées
• Choisir les meilleurs investissements pour vous
• Déterminer le risque que vous allez prendre
• Atteindre efficacement vos objectifs

"Dans l'investisseur profil, l'idée est que vous ayez un peu de tous les outils qui existent, mais sachant les choisir en fonction de notre personnalité », a expliqué Olivares.

Comment déterminer mon profil d'investisseur ?

Il faut répondre Honnêtement :

• Quel âge avez-vous
• Stabilité que vous avez dans la carrière ou le travail
• État matrimonial
• Habits et stabilité financière
• Connaissances financières et expérience que vous avez
• Objectifs – durée – montant (Vous devez commencer votre premier investissement avec le premier objectif)

"Si vous êtes quelqu'un Si vous voulez investir, mais avez une dette barbare ou si vous faites partie de ceux qui ont besoin d'argent parce que vous le dépensez, cela vous aidera à choisir la plateforme qui vous servira le plus », a déclaré l'expert.

Rappelez-vous. que la première chose que vous devez investir pour devenir riche est le temps (regarder Billions sur Netflix ne compte pas).

Si vous êtes intéressé : Comment investir dans Cetes[19659010]Types de profils d'investisseurs

C'est le niveau d'aversion au risque. Attention, cela peut être par personne ou par objectif que vous avez.

Conservateur

"C'est lui qui dit 'Je ne veux pas le perdre'", dit Liliana. "Ce profil veut seulement faire fructifier un peu son argent car il n'a pas de rendements extraordinaires."

• Vous n'aimez pas le risque
• Faible risque, faibles rendements
• Idéal pour les objectifs à court terme
• Vous préférez l'argent sûr avec peu de profit
• Objectif : Conservez votre argent sans perte de valeur
• Instruments d'investissement idéaux : Instruments de dette et à revenu fixe.

Modéré

" C'est l'un des plus courants car il cherche à avoir des rendements, mais rien qui le laissera en faillite", a déclaré l'expert. « Ce profil va très bien avec les millennials pour qu'ils puissent expérimenter. ]Objectif : Augmenter votre épargne dans le temps

Agressif

"C'est pour une personne qui gère bien le danger et qui prend bien les mauvaises nouvelles et sait comment célébrer les bonnes nouvelles."

• Le risque est votre truc
• Idéal pour les objectifs à long terme
• Vous n'avez pas besoin de liquidités d'argent
• Objectif : Augmenter les fonds propres quel que soit le risque
• Instruments d'investissement idéaux : Instruments de dette, portefeuilles variables et mixtes

Avant d'investir, savez-vous avec qui cela vous protège ?

Dans sa participation, Levi Alvarado a parlé de les sociétés financières autorisées à manipuler de l'argent. "La réglementation, c'est savoir avec qui les accuser", a déclaré l'expert.

Pour commencer à comprendre, le système financier mexicain est l'ensemble des relations d'institutions dans lesquelles l'argent est manipulé. « Si vous allez investir, optez pour des instruments d'entreprises qui ne vont pas disparaître », recommande Alvarado.

• Finance et crédit public (SHCP) : Le chef qui autorise la manière le pays fonctionnera.
• Commission nationale des banques et des valeurs mobilières (CNBV): C'est celle qui autorise le fonctionnement des banques, des maisons de courtage, au Mexique il est interdit de jouer de l'argent sans être autorisé par le commission
• Commission nationale des assurances et des cautions (CNSF) : Au Mexique, vous ne pouvez souscrire une assurance que par l'intermédiaire d'un agent autorisé par la CNSF.
• Commission nationale du système d'épargne-retraite ( Consar) : Celui qui réglemente les Afores et tout ce qui a trait à l'argent de la retraite.
• Commission nationale de protection et de défense des usagers des services financiers (Condusef) : C'est le PROFECO de toutes les finances l services, banque, bourse,
• Institut de protection de l'épargne en banque (IPAB) : Si vous épargnez dans une banque et que celle-ci disparaît, l'IPAB vous protège jusqu'à 400 000 UDI . C'est pourquoi il est très important de se diversifier.
• Système du Registre des prestataires de services financiers (SIPRES) : Vous pouvez voir ici quelles sociétés financières « ont déjà fait leur travail » et sont déjà réglementées .

Il ne s'agit pas d'être contre des entreprises non réglementées, mais cela implique un risque très fort et d'être conscient que personne ne va vous protéger, a souligné Alvarado. instrument. Chacun vous donne des choses différentes et ils s'appliquent à des moments différents », a déclaré Levi Alvarado. 19659017]Idéal pour les objectifs à court terme

Bonus

• Ce sont des obligations émises par le gouvernement afin que vous puissiez leur prêter de l'argent.
• Très faible risque, mais faible rendement
• Gouvernement soutenu
• Vous pouvez investir à partir de 100 pesos
• Idéal pour objectifs à court terme
• Instrument de dette
• Ils paient des intérêts tous les 6 mois à un taux fixe le jour de l'achat de l'obligation.
• Vous pouvez organiser votre argent à l'avance
• Ils peuvent être achetés en ligne
• Pas de commissions ni de pénalités

PAIEMENTS BANCAIRES

• Instrument d'épargne car je t est très plat
• Faible risque
• Terme et taux fixe
• Vous pouvez les trouver dans n'importe quelle banque, mais plus la banque est élevée, plus le taux d'intérêt qu'elle vous offrira est bas.
• Vous devriez essayer de au moins vous donner un peu plus que l'inflation. aux banques et sont un titre de créance (elles vous devront l'argent que vous leur prêtez).
• Titre de créance
• Protégé par un fonds PROSOFIPO (jusqu'à environ 160 KG)
• Exonéré d'impôts jusqu'à 158 K ou 5 UMAS.
• Risque modéré
• Exemples : Finsos, Kubo Financiero, SuperTasas.com

INVESTISSEMENTS CONSEILLÉS

Peu importe combien vous vous renseignez, il arrivera un moment où vous aurez besoin d'aide pour investir et vous devez vous tourner vers un expert financier.

Comptable

• Stratégie fiscale (attention, pas évasion)
• Ordre de porter vos numéros
• Éviter les problèmes ultérieurs

Gestionnaire de patrimoine

• Meilleure façon de gérer votre argent
• Équipe spécialisée
• Stratégie selon votre profil d'investisseur[19659017]Des sociétés comme GBM, Actinver, Vector.

Conseillers financiers

• Vous aider à définir votre profil d'investisseur
• Vous proposer des options et des conseils d'investissement

Agent d'assurance

• Au Mexique, vous pouvez souscrivez une assurance uniquement par l'intermédiaire d'un agent
• Cela vous aidera à aligner votre stratégie financière
• Projets à long terme

FONDS D'INVESTISSEMENT

• Ils peuvent être aussi sophistiqués et aussi basiques que vous le souhaitez.
• « Sac » de nombreuses personnes géré par un expert. fonds, etc.
• Ils facturent une commission[19659017]Choisissez le meilleur en fonction de vos objectifs, du montant disponible et du risque que vous souhaitez

ASSURANCE

• Temporaire
  • Derniers 12 mois
  • Très bon marché
  • Non récupérable
• Dotals
  • Délai déterminé
  • L'argent est remis à la fin du terme
  • Performance garantie
• Universel
  • Préréglage temps minimum
  • Rendements variables
  • Flexible

Lequel est meilleur qu'un autre ? Rien. Tout dépend de votre objectif financier et de la stratégie que vous avez », a déclaré Levi.

RÉGIME DE RETRAITE PERSONNEL

Épargne pour la retraite que vous complétez vous-même auprès d'une banque ou d'une institution financière avec des cotisations volontaires.

• Vous offre une assurance-vie, une assurance-invalidité[19659017]Déductible des impôts
• Type : PNB, Seguros Monterrey, Skandia