Comment financer une acquisition à l'aide d'un prêt SBA

Novembre
3, 2020

6 min de lecture

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Si vous voulez acheter une autre entreprise ne laissez pas le manque de capital vous retenir. Il est peu probable que vous tombiez sur cette idée géniale la première fois, donc l'entrepreneuriat en série est votre meilleure chance de succès. Lorsque vous repérez une entreprise à vendre qui prospérerait sous votre direction, mais que vos fonds sont immobilisés dans votre entreprise actuelle, envisagez un prêt SBA (Small Business Administration) à financer l'acquisition .

Attendez, qu'est-ce que la SBA?

La SBA est une agence fédérale qui aide les petites entreprises à obtenir des prêts. Je n'émets pas de prêts lui-même, mais il travaille avec les prêteurs pour surmonter les obstacles aux prêts aux entreprises, tels que la garantie de prêts, la réduction des risques et la recherche de capitaux. À un niveau plus profond, la SBA finance, octroie des licences et réglemente les fonds d'investissement qui, à leur tour, prêtent aux petites entreprises.

Parce que le SBA contribue à favoriser la concurrence et la diversité dans l'économie américaine obtenir un prêt SBA pour financer une acquisition est relativement simple. Surtout, peu importe si vous avez été refusé crédit avant ou si vos antécédents de crédit sont médiocres. Vous pourriez toujours être admissible à un prêt auprès de la SBA. Cela dit, il comporte certaines conditions d'admissibilité, notamment:

• Votre entreprise doit faire du commerce aux États-Unis
• Vous devez avoir investi dans l'entreprise vous-même.
• Vous devez être une entreprise à but lucratif.
• Vous

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Pourquoi financer une acquisition avec le SBA?

De meilleurs taux

Lorsque vous êtes à court d'autres options, le SBA peut sauver une transaction d'acquisition potentielle. Mais ce n'est pas tout. Les prêts SBA sont également proposés à des prix compétitifs ( moins de 8 pour cent ). En tant qu'agence fédérale, la SBA applique des prêts et une gestion des risques responsables afin que les prêteurs puissent se permettre de facturer des taux et des frais inférieurs. Vous êtes sans doute moins exposé aux pratiques prédatrices lorsque vous empruntez à la SBA qu’aux prêteurs subprime. Les durées varient de sept à 25 ans, ce qui laisse amplement le temps de rembourser avec une prime mensuelle abordable.

De meilleures conditions

Étant donné que la SBA garantit jusqu'à 85% du prêt, la pression sur vous est moindre. et votre entreprise actuelle doit assumer tous les risques. Vous paierez rarement plus de 10% d'acompte et si vous empruntez moins de 350 000 USD, vous n'aurez pas toujours besoin de garantie. Cela dit, vous devrez signer une garantie personnelle pour rembourser intégralement le prêt.

Aide et support

Le SBA peut également être un compagnon utile pendant le processus d'acquisition. Vous pourriez vous heurter à un mur de diligence raisonnable et de querelles juridiques, ce qui peut dissuader même les entrepreneurs les plus fidèles d'aller de l'avant. La SBA a un intérêt direct dans votre réussite ici et peut vous soutenir jusqu'à ce que vous signiez le contrat d'achat avec des ressources de conseil et d'apprentissage.

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Comment obtenir un prêt SBA pour financer une acquisition

Le prêt 7 (a) à usage général est le plus populaire des SBA, et il est idéal comme financement d'acquisition. Vous pouvez emprunter jusqu'à 5 millions de dollars, ce qui est largement suffisant pour acquisitions de petites ou même moyennes entreprises. Cependant, vous ne pouvez emprunter que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser, ce qu'un prêteur approuvé par la SBA déterminera lorsque vous postulerez.

Pour commencer à demander un prêt SBA, vous avez d'abord besoin d'une liste de prêteurs approuvés par la SBA dans votre région. Dirigez-vous vers le site Web de la SBA, remplissez quelques détails de base et son outil de correspondance produira une liste de prêteurs appropriés. N'oubliez pas qu'il ne s'agit pas d'une demande et que les personnes figurant dans la liste ne vous accorderont pas nécessairement de prêt.

La prochaine étape consiste à appliquer, dont les détails varieront d'un prêteur à l'autre. Mais soyez prêt à remettre ou à avoir examiné les informations suivantes:

• Le montant d'argent que vous souhaitez emprunter et son but.
• Un plan d'affaires. Étant donné que vous faites l'acquisition d'une nouvelle entreprise, cela devrait inclure les plans post-acquisition et les raisons pour lesquelles cette acquisition est la bonne pour vous.
• Vos finances. Les prêteurs voudront une preuve que vous êtes capable de rembourser le prêt. Attendez-vous à remettre les déclarations de revenus, les bilans, les déclarations de résultats et plus encore.
• Votre expérience. Ils voudront voir votre expertise du secteur à la fois dans votre entreprise actuelle et dans celle que vous êtes sur le point d'acheter si elle se situe dans un autre secteur.
• Votre historique de crédit Encore une fois, ne vous inquiétez pas si votre dossier a quelques ratés. La SBA souscrit une partie des prêts et peut donc accepter certaines demandes de crédit médiocres.
• Garantie. Comment allez-vous garantir le prêt? Sera-ce des actions, des biens ou d'autres actifs? Selon le prêteur, vous pourrez peut-être choisir ce qui est sur la table en termes de garantie.

La SBA et le prêteur évalueront votre demande et vous rendront une décision.

Quelques points à retenir

Planifiez tôt car l'obtention d'un prêt SBA prend du temps

Si vous avez déjà trouvé une entreprise que vous aimez, demandez le prêt SBA dès maintenant . Comme vous le savez peut-être, traiter avec les agences fédérales est un processus long et bureaucratique. Il faudra peut-être quelques semaines avant que vous receviez une décision et peut-être une ou deux semaines de plus pour recevoir des fonds. Lancez le bal dès que possible afin de ne pas perdre face à un autre acheteur.

7 (a) les taux d'intérêt sont variables

Le type de prêt 7 (a) SBA est ] un taux de base variable plus une majoration négociée avec votre prêteur. Lorsque ce taux de base change, le taux de votre prêt change, alors soyez prêt à payer un peu plus ou moins chaque mois pendant la durée du prêt.

Négocier, négocier, négocier

Vous devez négocier les frais, les remboursements, les garanties, les intérêts, etc. avec le prêteur. Le SBA limite ce que le prêteur peut facturer, mais soyez assuré que le prêteur cherchera le meilleur résultat pour lui-même. N'ayez pas peur de négocier les conditions, surtout si vous êtes en position de force, comme avoir une bonne cote de crédit.

Les prêts SBA sont l'une des meilleures formes de crédit disponibles. Les taux d'intérêt sont bas et les conditions de remboursement équitables. Si vous possédez déjà une entreprise et que vous en cherchez une autre, ne vous inquiétez pas si vous n’avez pas le capital pour financer l’acquisition. La SBA peut vous aider à conclure l'affaire.

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