Comment et où obtenir des prêts aux entreprises en démarrage

22 mai 2018

8 min de lecture

Cette histoire a été initialement publiée le GOBankingRates

Si vous avez un talent ou une idée et que vous voulez en faire une entreprise, vous devrez probablement obtenir un prêt pour commencer. La combinaison des prêts traditionnels et alternatifs est la meilleure façon d'obtenir les fonds nécessaires pour transformer votre rêve en réalité. Lisez la suite pour découvrir où rechercher des prêts de démarrage et comment sécuriser les prêts aux entreprises pour obtenir votre entreprise en un rien de temps.

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Où obtenir des prêts de démarrage

Selon la Small Business Administration (SBA), il y a 29,6 millions de petites entreprises aux États-Unis . Il dit que les petites entreprises représentent 99,9 pour cent de toutes les entreprises dans le pays. En démarrant une petite entreprise, vous pourriez contribuer positivement à l'économie. Voici 10 façons différentes d'obtenir un prêt pour démarrer votre nouvelle entreprise.

1. Prêts de démarrage SBA

La SBA ne donne pas de prêts directement, mais il s'associe avec des sociétés de prêt qui acceptent de se conformer aux lignes directrices de la SBA. Parce que ces directives sont conçues pour réduire les risques pour les prêteurs, il devient plus facile pour les individus de se qualifier et d'obtenir un prêt de démarrage.

En plus des taux de prêt concurrentiels et des exigences d'acompte plus bas, la SBA votre entreprise réussit.

2. Microcrédits à but non lucratif

Les microcrédits à but non lucratif sont une autre excellente option pour financer une startup. Fundera, le marché des prêts aux petites entreprises, rapporte que les microcrédits se situent généralement entre 500 et 50 000 $ et sont disponibles à court terme avec des taux d'intérêt plus bas.

Selon l'entreprise que vous décidez d'utiliser pour votre micro-prêt, pourrait également obtenir un soutien supplémentaire au-delà du financement. Par exemple, Accion offre un programme de littératie financière et une formation en affaires avec ses prêts. Kiva émet des prêts sans intérêt d'un maximum de 10 000 $, ainsi qu'un soutien marketing gratuit et une aide à la création de crédit d'entreprise.

3. Equity crowdfunding

Equity crowdfunding est spécifiquement conçu pour aider les startups ou les entreprises qui en sont aux premiers stades de leur développement. Avec le crowdfunding équité, vous acceptez de donner aux investisseurs des actions de votre société en échange de fonds.

Vous définissez les conditions, et si les investisseurs regardent votre portefeuille et aiment ce qu'ils voient, vous pouvez conclure un accord. Avec cette méthode, les investisseurs prennent plus de risques, car ils ne seraient pas en mesure de récupérer leur argent si votre entreprise ne réussit pas.

4. Cartes de crédit aux entreprises pour les startups

Selon CreditCards.com, 80% des entreprises qui demandent des cartes de crédit reçoivent une lettre d'approbation. Cela fait des cartes de crédit professionnelles une ressource excellente et réalisable pour les startups. Non seulement les titulaires de carte peuvent demander une avance de fonds si nécessaire, mais la carte elle-même peut être utilisée pour acheter de l'équipement de bureau, des stocks et des dépenses publicitaires.

avec un programme de récompenses ci-joint, tel que les miles aériens si l'entreprise vous oblige à voyager ou à récupérer si l'argent supplémentaire serait utile.

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5. Rollover Business Startup

Les gens qui ont 50 000 $ dans leurs fonds de retraite peuvent profiter d'un roulement pour démarrage d'entreprise (ROBS). Cette option fonctionne bien pour les propriétaires d'entreprises qui souhaitent éviter la dette lors du démarrage de leur entreprise.

Pour profiter de cela, vous aurez besoin d'un comptable et un avocat pour vous aider avec les documents nécessaires pour établir votre société et ensuite transférer les fonds de votre compte personnel de retraite à votre nouvelle société 401k . L'argent est ensuite utilisé pour acheter des actions dans l'entreprise. Lorsque le stock est vendu, vous aurez l'argent dont vous avez besoin pour démarrer votre entreprise.

6. Prêts personnels pour les entreprises

Vous pourriez ne pas être conscient que vous pouvez utiliser un prêt personnel pour les entreprises en démarrage, mais c'est certainement une option. Si vous avez une cote de crédit de 580 ou plus la qualification générale déclarée par Fundera, et vous comprenez que la transaction affecte directement votre crédit personnel, vous pouvez postuler. Vous recevrez vos fonds en aussi peu que 24 heures et pourrez utiliser l'argent comme bon vous semble, par exemple pour sécuriser un immeuble de bureaux ou acheter un camion de livraison. L'inconvénient est qu'un prêt personnel rend plus difficile de séparer les finances de l'entreprise des finances personnelles et que les prêts personnels sont souvent limités à environ 40 000 $.

Subventions

Les subventions sont une méthode de financement privilégiée pour les entreprises en démarrage parce que elles n'ont pas à être remboursées . Bien sûr, certaines subventions viennent avec des stipulations que les propriétaires d'entreprise doivent accepter de suivre

La subvention pourrait être conçue pour fournir la technologie nécessaire à l'organisation de votre entreprise, ou préciser que les fonds servent à stocker les étagères de votre magasin. Le SBA n'offre pas de subventions pour les entreprises en démarrage, mais il y a d'autres organisations qui le font.

8. Prêts sur valeur domiciliaire

Les entrepreneurs qui n'ont pas d'antécédents d'affaires ou d'un pointage de crédit dans l'excellente gamme pourraient trouver plus facile d'obtenir un prêt sur valeur domiciliaire plutôt que d'une petite entreprise ou d'un prêt personnel. Il y a un risque de perdre votre maison si votre entreprise ne gagne pas assez pour rembourser le prêt sur valeur domiciliaire, mais les avantages d'emprunter cette voie comprennent des taux d'intérêt plus bas et un processus d'approbation plus rapide.

9. Financement d'équipement

Peut-être avez-vous l'argent pour payer le loyer et les services publics pour un espace de bureau, mais vous pourriez utiliser un peu d'aide pour acheter l'équipement approprié pour que votre entreprise fonctionne bien. Si tel est le cas, le financement de l'équipement est la voie à suivre

Des sociétés comme Wells Fargo et Direct Capital offrent ce type de prêt. Selon l'institution financière, vous pourriez emprunter jusqu'à 250 000 $ pour une période allant jusqu'à six ans et recevoir votre argent dans les 24 heures.

10. Amis et famille

Ne laissez pas famille et amis comme une source potentielle de prêt. C'est ce groupe qui est souvent le plus favorable, et s'ils ont l'argent, ils pourraient être disposés à vous prêter des fonds avec un taux d'intérêt généreux et un plan de remboursement.

La meilleure partie est que vous n'avez pas à vous soucier de scores de crédit ou de mettre en garantie. Vous devrez mettre les termes par écrit de sorte que les deux parties sont sur la même page et que le prêt est juridiquement contraignant si la médiation juridique est nécessaire.

Comment obtenir des prêts de démarrage

Les prêts de démarrage sont compétitifs, avec Biz2Credit les grandes banques déclarantes n'approuvent que 24% de leurs demandes de prêts aux entreprises et les petites banques acceptent 49%. Si vous voulez augmenter vos chances d'obtenir un prêt de démarrage, suivez ces conseils.

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1. Avoir un plan d'affaires

Lors de la demande d'un prêt, vous aurez besoin d'un plan d'affaires détaillé qui montre le prêteur que vous avez soigneusement étudié toutes les dépenses de démarrage associées à votre entreprise

Ce plan doit être fait correctement si vous allez présenter votre entreprise à un prêteur lorsque votre entreprise n'a même pas encore lancé. En plus de vos dépenses et de vos revenus prévus, incluez un plan de remboursement projeté qui correspond à votre croissance prévue. N'oubliez pas d'inclure ce qui différencie votre entreprise des autres et comment cela aura un impact sur la communauté ou les autres.

2. Avoir un bon pointage de crédit

Vous aurez plus de chances d'obtenir un prêt commercial lorsque vous avez un bon pointage de crédit . Un bon pointage de crédit vous qualifie également pour un taux d'intérêt inférieur, ce qui signifie que vous aurez plus d'argent à votre disposition pour mettre dans les opérations quotidiennes de votre entreprise. Si votre pointage de crédit pourrait être amélioré Experian, l'une des agences de notation, suggère de vérifier votre dossier de crédit et de corriger toute inexactitude, en limitant vos dettes et en évitant toute nouvelle ligne de crédit. t besoin.

3. Préparez des fonds

Les banques et autres institutions financières examineront vos actifs pour décider d'approuver ou de refuser votre prêt commercial. Établir des fonds que vous pouvez utiliser pour payer une partie des coûts de démarrage pour faire fonctionner votre entreprise ne sera pas seulement attrayante pour les prêteurs, mais elle vous permettra également d'économiser de l'argent sur les intérêts à long terme, car vous serez en mesure de prendre un prêt plus petit. La SBA répertorie une équité de démarrage de 30 pour cent que l'exigence générale des prêteurs recherchent. Cela signifie que si le coût de votre entreprise est de 100 000 $, vous devriez mettre 30 000 $ de côté avant de faire une demande de prêt

(Par Alice Bodine)