Comment David Vélez a lancé Nubank

David Velez, fondateur et PDG de Nubank, est le nom le plus excitant de la fintech. Il a affronté les plus grandes banques du Brésil et a réussi de manière incroyable. La Nubank sans frais qu'il a construite est désormais la banque numérique la plus précieuse au monde.

La startup brésilienne de David Vélez a totalement bouleversé le secteur bancaire en Amérique latine. Avec son objectif de faciliter les opérations bancaires pour tous, Nubank compte désormais plus de 48 millions d'utilisateurs et vaut près de 50 milliards de dollars.

Comment exactement David Vélez et Nubank ont-ils bouleversé le secteur bancaire ? Et à quoi ressemble le modèle commercial de sa société innovante de technologie financière ?

Nous allons détailler l'histoire de Nubank et comment son fondateur et PDG a changé à jamais la banque en Amérique latine.

Qu'est-ce que Nubank ?

Nubank est une néobanque brésilienne. C'est la plus grande banque numérique au monde par le nombre de ses clients. David Vélez, qui est le PDG de Nubank, a lancé l'entreprise en 2013.

Nubank a racheté l'Amérique latine et envisage de se développer prochainement dans le reste du monde. La banque est récemment devenue publique en décembre 2021.

Nubank n'a absolument aucune succursale bancaire traditionnelle et opère via des produits comme le NuConta – leur compte bancaire numérique. La banque propose également une carte de crédit internationale sans frais et à faible taux d'intérêt que les clients peuvent utiliser directement sur leur smartphone.

L'application Nubank permet aux utilisateurs d'effectuer toutes sortes d'activités bancaires en cliquant sur un bouton directement depuis leur téléphone. Cela a aidé Nubank à stimuler l'inclusion financière en Amérique latine, où la plupart des gens n'ont pas accès aux méthodes bancaires traditionnelles ou n'en ont pas connaissance.

Nubank a son siège à São Paulo, au Brésil, et sert plus de 48 millions de clients.

Comment David Vélez a commencé Nubank

À la mi-2012, le Colombien David Vélez a déménagé à São Paulo après avoir terminé son MBA à la Stanford Graduate School. Il a déménagé pour poursuivre un travail en tant que partenaire Sequoia.

Doug Leone, patron de Sequoia Capital, l'avait recruté pour prospecter des startups au Brésil et dans le reste de l'Amérique latine. Cependant, quelques mois plus tard, Leone a appelé pour dire que le projet était terminé en raison d'un manque d'emplacements prometteurs et de diplômés en informatique au Brésil.

Bien que la décision l'ait choqué, Vélez avait toujours voulu lancer sa propre startup. Plutôt que de considérer le manque d'innovateurs brésiliens comme un point négatif, il y a vu une opportunité pour lui-même.

Velez a déclaré dans une interview :

« Aux États-Unis, il y a une offre excédentaire de bons entrepreneurs. Quelqu'un avec mon expérience et mon expérience est une marchandise. En Amérique latine, il y avait une pénurie importante. »

C'est ce qui a motivé Vélez à passer du statut de partenaire capital-risque de Sequoia à celui de fondateur et PDG de sa propre entreprise.

Ci-dessus : David Velez, fondateur de Nubank (source)

Vélez a identifié le besoin d'un service bancaire pratique au Brésil, où la moitié de la population n'était pas bancarisée, alors qu'elle était la septième économie mondiale. À l'époque, il y avait environ 5 banques historiques dans tout le pays. Ces banques contrôlaient 80 % du marché brésilien.

Toutes les grandes banques facturaient des frais énormes avec des taux d'intérêt élevés sur les cartes de crédit. Ils avaient tous un service client épouvantable.

L'expérience frustrante de Velez en essayant d'ouvrir un compte bancaire en 2013 a inspiré l'idée de perturber cette industrie. Après avoir passé près d'une heure à attendre à la banque pour commencer le processus, il a fallu 4 mois avant qu'il ne soit terminé. Velez savait que peu importe où il allait en Amérique latine, le processus serait le même.

Alors, il a décidé de résoudre le problème par lui-même en utilisant la technologie. Nubank est née en tant que banque numérique indépendante pour aider les Brésiliens à devenir plus avertis financièrement.

David a recruté Cristina Junqueira, titulaire d'un MBA et possédant des années d'expérience dans le secteur bancaire, et Adam Edward Wible, un Américain qui avait passé les cinq premières années de sa carrière dans le conseil et le private equity. Avec ces co-fondateurs, Nubank a officiellement lancé en 2013.

Nubank Funding and Development

En 2013, Vélez avait déjà obtenu 1 million de dollars d'investissements de son mentor Leone et de ses anciens partenaires de banque d'investissement. La société de capital-risque argentine Kaszek a lancé un autre financement de démarrage d'un million de dollars.

Avec 2 millions de dollars d'investissement, Vélez et ses partenaires se sont mis au travail pour développer leur premier produit.

Nubank avait le soutien d'un partenaire bancaire qui leur permettait de stocker les fonds de leurs clients. Cela a été fait aux côtés de Mastercard qui leur a fourni une carte de crédit. smartphones. Cette idée ne ressemblait à rien de ce que les Brésiliens avaient vu auparavant dans les banques traditionnelles, et Nubank a donc attiré leur attention.

Environ 200 000 personnes se sont inscrites sur la liste d'attente de Nubank au cours de la première année, et 100 000 personnes ont été intégrées avec succès.

Nubank faisait extrêmement attention aux personnes qu'elle embauchait au cours de ses premières années. Ils essayaient de ne pas surcharger leur système, ce qui entraînerait une mauvaise expérience utilisateur. Cependant, ils ont réussi à développer une méthode qui leur permettrait de faire évoluer leur système à mesure que leur nombre d'utilisateurs augmentait.

Nubank a utilisé la stratégie de la « corde de velours » au début pour attirer plus de clients. Cela signifiait que vous ne pouviez demander sa carte de crédit que si un ami vous avait invité, au lieu de simplement demander à tout le monde de faire une demande.

Outre l'exclusivité, cette banque numérique ne facturait aucun frais annuel et aidait ses clients à effectuer toutes sortes de transactions via leur téléphone. Cela a vraiment aidé Nubank à se constituer une base d'utilisateurs presque instantanément.

Les personnes qualifiées pour la carte ont été instantanément notifiées via l'application. Leurs cartes de crédit emblématiques de couleur pourpre arriveraient dans deux jours, ce qui leur permettrait d'effectuer à peu près n'importe quelle activité bancaire via leur téléphone. Comparé aux banques traditionnelles d'Amérique latine qui facturaient des frais bancaires annuels élevés, c'était une bonne affaire.

Clients Nubank et croissance

En 2016, deux ans seulement après son lancement officiel, Nubank a atteint 1 million de clients acceptant les cartes de crédit. C'était presque entièrement par le bouche à oreille et les références.

Avec le genre de succès que la Neobank avait connu, en 2017, Nubank a reçu une licence bancaire brésilienne. Cela a permis à la plateforme de proposer des comptes chèques et d'épargne, ce qui a automatiquement augmenté leur base d'utilisateurs.

En cinq mois, environ 1,5 million de clients de carte de crédit de Nubank avaient ouvert des comptes bancaires et des services financiers traditionnels.

Aujourd'hui, la base globale d'utilisateurs de Nubank s'élève à 48,1 millions . Cela fait de Nubank la plus grande banque numérique au monde par le nombre de ses clients.

Qu'est-ce qui différencie Nubank ?

Nubank a facilité les opérations bancaires en Amérique latine. La carte de crédit violette signature de la banque numérique a été publiée pour aider à réduire les taux d'intérêt élevés du Brésil. Les solutions bancaires en ligne de Nubank ont ​​également rendu les opérations bancaires beaucoup plus accessibles pour les Brésiliens.

La banque dispose d'un système basé sur des applications sans frais cachés, ce qui a facilité les opérations bancaires pour la population en général qui n'a pas pu accéder aux cinq grandes banques du pays. N'importe qui peut ouvrir un compte numérique et commencer à effectuer des opérations bancaires sans avoir besoin de visiter des succursales physiques. produit, et plus encore.

Cette agence bancaire brésilienne en ligne propose les solutions financières les plus innovantes d'Amérique latine grâce à ses services bancaires faciles d'accès. Aucune autre banque numérique n'a été en mesure de conquérir le marché comme Nubank.

Nubank Revenue

En 2019, juste avant que la pandémie ne frappe, Nubank avait réussi à générer 523 millions de dollars de revenus avec une perte de seulement 78 millions de dollars.

En 2020, la plate-forme n'a bénéficié que de la pandémie, alors que les gens sont passés de la banque traditionnelle à la banque mobile et en ligne. Cela a aidé les revenus de Nubank à presque doubler en 2020 pour atteindre 963 millions de dollars, les pertes étant tombées à seulement 44 millions de dollars.

Les neuf premiers mois de 2021 ont vu les revenus de Nubank augmenter à 1,1 milliard de dollars . 57% de ces revenus proviennent des revenus liés aux intérêts, et le reste provient des frais et commissions.

Concurrence Nubank

En réponse au succès de la plateforme, le Brésil a récemment connu une augmentation soudaine des services bancaires numériques. De nombreuses banques traditionnelles se démènent pour lancer leurs propres applications, essayant d'entrer sur le marché des technologies financières.

Les principaux concurrents de Nubank sont les « cinq grandes banques » du Brésil, dont Itaú Unibanco, Caixa, Banco do Brasil, Bradesco et Santander.

Cependant, Nubank domine actuellement le marché des technologies financières au Brésil, offrant des fonctionnalités que d'autres sociétés mettront longtemps à égaler.

L'année dernière, Nubank a acquis une plate-forme d'investissement numérique pionnière et a déployé un produit d'assurance-vie, vendant 100 000 polices au cours des deux premiers mois. Dans le même temps, la banque numérique s'est également étendue à l'Argentine, au Mexique et, bien sûr, au pays d'origine de Vélez, la Colombie, pour exploiter leurs marchés non branchés.

Comment Nubank gagne-t-elle de l'argent ?

Comment exactement Nubank gagne-t-elle de l'argent alors qu'elle ne facture même pas de frais pour sa carte de crédit ?

Chaque fois que vous effectuez un achat via leur carte de crédit, des frais d'interchange sont appliqués via le réseau Mastercard. Dans le même temps, lorsque vous stockez votre argent sur un compte Nubank, la banque gagne des intérêts grâce à ces fonds.

La banque facture également des frais de découvert, des frais de retrait aux guichets automatiques et des frais de référence, ainsi que l'offre de prêts.

Plus récemment, Nubank a lancé une carte de crédit premium appelée Ultravioletaqui offre aux clients divers avantages pour un abonnement mensuel de 49 $.

On peut dire sans se tromper que la banque dispose d'un large éventail de sources de revenus, même si son plan de base de carte de crédit est gratuit.

Évaluation Nubank

Depuis sa création, Nubank a levé un total de 2,3 milliards de dollars de financement à travers 12 tours de financement par emprunt et par actions. Des investisseurs comme Sequoia Capital, Morgan Stanley, General Atlantic et Berkshire Hathaway ont soutenu le potentiel de l'entreprise.

Actuellement, Nubank a une valorisation de 41,5 milliards de dollars après avoir fait ses débuts à Wall Street.

Nubank est-elle publique ?

Nubank est devenue publique le 9 décembre 2021 à la Bourse de New York. Le cours de l'action de la société a augmenté de 15 %, ce qui la valorisait à 41,5 milliards de dollars.

Le cours de l'action de Nubank a commencé à se négocier à 11,25 $ l'action, ce qui était supérieur au prix d'introduction en bourse de 9 $. La société a levé 2,6 milliards de dollars .

David Velez Net Worth

David Vélez détient 23% de la société, ce qui lui vaut 10,2 milliards de dollars.

Cofondatrice de Nubank, Cristina Junqueira détient une participation de 2,9% dans la société, ce qui porte sa valeur nette à 1,3 milliard de dollars. Cela fait d'elle l'une des deux seules femmes milliardaires autodidactes au Brésil.

Ci-dessus : Cristina Junqueira, co-fondatrice de Nubank (Source)

À quoi ressemble le futur pour Nubank ?

Nubank a considérablement augmenté sa clientèle et ses revenus au cours des quelques années d'activité. Cette croissance va-t-elle se poursuivre ?

Selon les statistiques officielles, Nubank augmente actuellement de 41 000 nouveaux utilisateurs chaque jour. Avec des plans ambitieux d'expansion de son empire dans d'autres régions non bancarisées du monde entier, il semble que Nubank continuera à autonomiser les gens financièrement et à briser le monopole de la banque traditionnelle grâce à la technologie.

Conclusion

En 8 petites années, Nubank est devenue la plus grande banque fintech d'Amérique latine. Le fondateur et PDG David Velez est passé de partenaire de Sequoia à la direction du mouvement fintech via sa propre startup néobanque.

Grâce à la frustration de Velez face au système bancaire obsolète du Brésil, Nubank a lancé sa carte de crédit gratuite liée à une application et a obtenu une licence bancaire pour offrir une gamme plus large de services financiers.

En perturbant le secteur bancaire de l'Amérique latine, Velez a rendu les services bancaires accessibles à des millions de personnes et a construit la plus grande banque numérique au monde. Grâce à un modèle commercial et à une idée uniques, les services financiers au Brésil ne seront plus jamais les mêmes.

FAQ

Nubank est-elle une banque ?

Nubank est la plus grande banque en ligne au monde, avec plus de 48 millions de clients. Nubank propose des cartes de crédit innovantes et une gamme de produits bancaires traditionnels.

Où se trouve Nubank ?

Nubank a son siège à São Paulo, au Brésil. La banque sert des clients latino-américains au Brésil, au Mexique et en Colombie.

Quelle est la taille de Nubank ?

Nubank compte plus de 48 millions de clients répartis au Brésil, au Mexique et en Colombie. Par les clients, c'est la plus grande banque en ligne au monde.

Contenu associé