Comment calmer la panique financière pendant les poussées d’inflation

Quatre décennies après le dernier grand pic, les gens ne pensent pas seulement à inflation; ils sont naturellement préoccupés par l’impact sur leur situation financière globale. Nous dépensons beaucoup de temps discuter avec les clients – en particulier les entrepreneurs – des mesures pratiques qu’ils peuvent prendre pour gérer la hausse de l’inflation, l’un des principaux facteurs de stress financier au cours de la long terme.

Pour atténuer l’anxiété financière, nous aidons les clients à ajuster leurs plans et à modifier occasionnellement leurs habitudes de dépenses. Ce sont des muscles que certains n’ont pas utilisés depuis un certain temps, ce qui rend les choses plus difficiles, mais les projets de vie de chacun peuvent être affectés par l’inflation. Étant donné que de nombreux entrepreneurs ont une grande partie de leur patrimoine lié à leur entreprise, une planification complète peut aider à maximiser le rendement de toute leur vie financière, maintenant et à l’avenir. Alors, discutons des conseils pour minimiser le stress financier en période d’inflation.

Premièrement : Ne paniquez pas.

Tous les investissements ne sont pas impactés négativement par l’inflation. Il est important que vous ayez des plans en place pour atténuer les effets de l’inflation. Une réévaluation et un ajustement peuvent être nécessaires en cours de route. Pour éviter des choix catastrophiques, essayez d’être sans émotion lorsque vous effectuez des changements, car les émotions peuvent être très destructrices lors de la prise de décisions financières. Des événements imprévus peuvent se produire et se produisent, alors restez diversifié, mais surtout trouvez un moyen de prendre des décisions avec une perspective à long terme calme et objective.

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L’impact de l’inflation sur la planification financière à court et à long terme dépend de trois questions : l’inflation est-elle transitoire ou plus persistante ? quelle part de votre avoir net est liquide plutôt que potentiel de gains futurs ; et combien de temps encore comptez-vous diriger votre entreprise, puis quitter ou prendre votre retraite ?

L’inflation qui monte en flèche pendant quelques années plutôt que des décennies est plus gérable car elle est temporaire. Nos recherches indiquent que la flambée des prix des biens sera probablement modérée, mais la hausse de l’inflation des logements et la hausse des salaires causées par un marché du travail tendu pourraient s’avérer plus persistantes. Cela suggère que les investisseurs ne devraient pas être trop réactifs, mais avoir des plans adaptables à l’évolution des circonstances.

Deuxièmement : concentrez-vous sur ce que vous pouvez contrôler.

Vous ne pouvez pas contrôler l’inflation ou son impact sur vos investissements. L’action du marché a toujours un effet sur les portefeuilles, mais les habitudes personnelles sont également importantes. La gestion des dépenses est un levier puissant sur lequel vous avez un contrôle total. Quand tout coûte plus cher, les individus ont souvent moins de latitude. Faites des choix qui vous aident à résister à l’inflation.

Considérez-vous comme une entreprise : dépensez moins, soyez équilibré, préservez votre capital.

Malheureusement, certaines personnes dépenseront plus aujourd’hui parce qu’elles pensent que leur argent vaudront moins l’année prochaine, mais cela ne fait que réduire leur capital et augmente involontairement leur risque à long terme. Il est important d’avoir un examen objectif des priorités de dépenses, et un conseiller de confiance peut vous aider.

Troisièmement : Soyez prêt à faire des compromis.

Que vous travailliez avec un conseiller ou non, il est important de comprendre non seulement vos finances, mais aussi ce qui façonne votre opinion sur l’argent et comment votre vie et votre argent sont liés. Il y aura probablement des compromis; l’inflation a un moyen de rendre ces choix plus difficiles. Une bonne stratégie financière tient compte de vos valeurs et de vos priorités. Au milieu des poussées d’inflation, demander quels compromis vous êtes prêt à faire de manière objective peut aider à réduire les émotions et conduire à de meilleurs résultats. C’est vrai pour votre investissement portefeuille aussi. Savoir avec quoi vous êtes prêt à vivre (et sans) à long terme mène à un rééquilibrage prudent de votre portefeuille et à des changements dans la planification de votre retraite à court terme.

Le point de vue d’un entrepreneur : l’équité sur la dette

En tant que collègue entrepreneur qui a fondé et vendu deux sociétés à des entreprises du Dow 30 sur une vingtaine d’années, j’ai appris de précieuses leçons. En période d’inflation, il devient un impératif économique de se concentrer sur les coûts. Trouver des moyens de gérer les marges devient difficile lorsque les clients résistent aux augmentations de prix et que vous devez supporter des coûts d’intrants et des taux d’intérêt plus élevés. Si les taux continuent d’augmenter, il y a un moment où il pourrait être prudent de lever des capitaux propres plutôt que des capitaux d’emprunt. Au cours de la dernière décennie, c’est le contraire qui s’est produit.

Bilan la dette pourrait devenir incontrôlable si l’inflation s’avérait persistante. Envisagez de recapitaliser et de restructurer bien avant les appels de capitaux potentiels. Soyez dessus.

Le point de vue d’un investisseur : Maintenir un portefeuille bien diversifié

En ces temps incertains où la volatilité des marchés peut être déconcertante, il est important pour les investisseurs de maintenir un portefeuille bien diversifié avec une exposition à différentes classes d’actifs, conformément à leur profil de risque. Si notre scénario de base de croissance économique continue aux États-Unis et d’inflation modérée mais toujours élevée est correct, les investisseurs devraient envisager de maintenir une exposition appropriée aux actions dans leur portefeuille, car les actions ont toujours été la classe d’actifs la plus constante pour surperformer l’inflation sur des horizons temporels plus longs. Bien que les actions puissent connaître et connaîtront de la volatilité, au fil du temps, elles jouent un rôle important dans la réalisation d’une croissance à long terme dans un portefeuille diversifié. Avoir une vision à long terme et rester investi dans des actions, en particulier en période d’expansion économique, a historiquement récompensé les investisseurs avec des rendements positifs.

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En ce qui concerne les obligations, il est important que les investisseurs détiennent des obligations de haute qualité dans leur portefeuille afin de fournir une diversification ainsi qu’une couverture contre la déflation.

En ce qui concerne les options comme l’or, d’autres matières premières et la crypto-monnaie, il y a peu de preuves suggérant que ces actifs protègent les investisseurs pendant les périodes de volatilité du marché, et sur des horizons plus longs, n’ont pas systématiquement dépassé l’inflation.

L’inflation peut être une source majeure d’anxiété financière, car nous ne savons pas à quel point elle va s’aggraver ni quand elle prendra fin. Ce n’est pas le moment de dépenser au-delà de vos moyens ou de vous endetter lourdement. Et si vous n’êtes pas sûr des décisions d’investissement à prendre, envisagez de collaborer avec quelqu’un d’objectif qui est payé pour être à vos côtés, pour vous aider à naviguer dans les décisions difficiles. Un bon conseiller financier devrait vous aider à minimiser le stress et à maximiser votre retour sur la vie – aujourd’hui et demain.