Comment Blockchain permet au secteur des assurances de relever les défis liés aux données

Surmonter les problèmes de données en assurance: comment la blockchain aide-t-elle

Nous vivons à une époque où les régulateurs mondiaux de données renforcent leurs exigences en matière de sécurité des données, qu’elles soient commerciales ou industrielles. Les données étant l'atout le plus puissant des fournisseurs d'assurance, les sociétés d'assurance du monde entier ont commencé à mettre en œuvre des mesures pour sécuriser les informations confidentielles et sensibles à l'aide de technologies de pointe telles que la blockchain. Les vastes données en croissance recèlent un potentiel immense pour transformer les compagnies d’assurance, mais la gestion de données provenant de sources multiples pose de nombreux défis. Voici comment blockchain aide à surmonter les problèmes de données dans le secteur des assurances.

Défis des données dans le secteur de l’assurance

Comme vous le savez, l’assurance est un service centré sur les données. Qu'il s'agisse d'assurance vie et de rentes, d'assurances multirisques, de risques, de pertes ou de réclamations, les assureurs dépendent de gros volumes de données pour divers flux de travail et opérations. L'augmentation du flux de données entraîne des risques élevés associés au stockage de données. Les prestataires d’assurances mettent désormais à la disposition des consommateurs un large éventail d’options conviviales pour partager leurs données personnelles. Lorsque les assureurs demandent l’accès à des informations propres au client, ils doivent garantir l’authenticité et la sécurité des données collectées. L'adoption rapide des transactions numériques a laissé les assureurs dans une situation complexe pour identifier de nouveaux moyens de rationaliser les processus et de sécuriser les informations sensibles.

Un rapport récent de McKinsey indique que 5 à 10% des demandes sont frauduleuses, ce qui coûte plus de 40 milliards USD par an aux assureurs non-médicaux basés aux États-Unis. Outre le traitement d’énormes quantités de données, l’industrie de l’assurance doit faire face à des problèmes de conformité complexes, à des problèmes de transaction de paiement par des tiers, à une croissance lente sur des marchés arrivés à maturité et à l’activité de réclamations frauduleuses. Les assureurs peuvent surmonter ces obstacles en obtenant plus de responsabilité, de transparence et une sécurité supérieure fournies par la technologie blockchain

. Pour qu’un fournisseur d’assurance puisse capitaliser sur les grands volumes de données générées, celles-ci doivent être analysées en profondeur pour en tirer des informations utiles. Ce processus nécessite d’abord que les données soient stockées de manière sécurisée. La Blockchain permet d'effectuer une action en utilisant un ensemble prédéterminé de règles basées sur des déclencheurs de seuil dans les données. Cet énorme potentiel de blockchain joue un rôle majeur dans la réduction des coûts et des délais, ainsi que dans l'augmentation de la valeur de votre entreprise.

Blockchain utilise des techniques cryptographiques avancées, également connues sous le nom de grands livres distribués, pour stocker des données. Un grand livre de données sécurisé est créé et ne peut pas être modifié, ajouté ou supprimé sans une autorisation appropriée. L’avantage de Blockchain, qui est exploité par le secteur des assurances par rapport à d’autres technologies, est la sécurité des données qu’il offre ainsi que des pistes d’audit claires. Les données stockées dans une chaîne de blocs sont immuables car elles résident dans un grand livre distribué qui exécute des transactions à l'aide d'un mécanisme basé sur le consensus. Chaque action est enregistrée de manière permanente avec un horodatage, tel que des titres ou des historiques de documents, ce qui améliore la crédibilité du stockage.

Sécurisation des données d'assurance

Blockchain offre les fonctionnalités suivantes pour traiter les problèmes de données dans le secteur des assurances: [19659015]1. Réseau distribué – Chaque participant au réseau de chaînes de blocs dispose d'une copie complète du grand livre. Cela garantit la transparence entre tous ceux qui font partie du processus d’assurance.

2. Netwo programmable rk – La chaîne est programmable à l'aide de contrats intelligents également appelés contrats cryptographiques. Ce sont des programmes qui contrôlent le transfert de devises numériques et d’actifs entre les parties directement. Ils exécutent également des transactions et simplifient les processus répétitifs avec un audit et une évaluation des risques en temps réel.

3. Transactions horodatées – Les horodatages des transactions sont enregistrés dans un bloc qui garantit qu'aucune donnée n'est corrompue / falsifiée.

4. Sécurisé – Les enregistrements sont cryptés individuellement et ne peuvent pas être manipulés.

5. Irréversible – Les enregistrements validés sont immuables, c'est-à-dire qu'ils ne peuvent pas être modifiés.

6. Identité anonyme / pseudonyme – L'identité des participants est soit anonyme, soit pseudonyme, ce qui garantit la confidentialité des données des clients.

Les tendances à venir

La validation décentralisée, la redondance (réplication continue des données), le stockage immuable et le cryptage sont les caractéristiques les plus importantes de la blockchain, qui en font une option viable pour les compagnies d'assurance. Grâce à la décentralisation, elle permet des transactions entre homologues plus rapides et rentables par rapport aux méthodes traditionnelles.

Blockchain devrait ouvrir de nouveaux canaux dans différents segments de marché et zones géographiques. Le secteur des assurances s’efforce d’explorer les nombreux avantages de la technologie blockchain. Une collaboration à l'échelle de l'industrie entre les acteurs du marché, les évangélistes technologiques, les start-ups et les régulateurs peut aider à créer davantage de cas d'utilisation potentiels de la blockchain en assurance, conduisant à des transformations opérationnelles dans un meilleur environnement réglementaire. Tout comme le lève-tôt attrape le ver, il est essentiel de s'impliquer au plus tôt dans les partenariats et les changements de l'industrie pour façonner l'avenir de l'écosystème de la blockchain-assurance.

Si vous avez besoin d'un briefing détaillé / précis sur Blockchain et comment la technologie peut ajouter de la valeur à vos activités d’assurance, appelez-nous dès que possible. Notre expert vous guidera sur la manière de tirer parti de la blockchain dans votre entreprise.