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avril 25, 2019

Comment amener les banques à dire oui à votre prêt aux petites entreprises


Un plan d'affaires détaillé est un élément essentiel de toute application.


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Selon mon expérience dans le secteur bancaire, plus des trois quarts des plans d’entreprise accompagnant les applications basées sur la projection ne répondent pas à un ou plusieurs domaines clés. Un grand nombre des projets que je vois consistent en quelques pages de points de balle produits à la hâte, bien en deçà des détails et de la couleur de l’activité que les banques doivent prendre pour prendre une décision de crédit.

Les plans d’entreprise revêtent une importance capitale pour les startups . entreprises à forte croissance ou acheteurs cherchant à financer l'achat d'une entreprise. En fait, ils constituent un outil de planification utile pour toutes les entreprises, mais en particulier pour les nouvelles entreprises, car elles n’ont aucune expérience financière vérifiable pour une banque.

Les entreprises établies qui prévoient une croissance accélérée ont souvent besoin de fonds de roulement, d’équipements ou de biens immobiliers. leur financement leur permet de continuer à croître et ils ont besoin d’un plan commercial solide qui détermine ce qui conduira à la croissance prévue et indique que leur plan générera un flux de trésorerie suffisant pour assurer le remboursement du prêt demandé.

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Les entreprises à la recherche de prêts pour acquérir d’autres entreprises (ou les particuliers cherchant à acquérir une entreprise) auront besoin d’un plan détaillé pour décrire leur nouveau propriétaire et la manière dont ils réussiront. gérer l'entreprise et ce qu'ils considèrent comme leurs opportunités de marché et leurs clients clés.

Un plan d'entreprise est pour la banque et votre équipe.

Avoir un plan d'entreprise ne fait pas seulement partie d'un processus bureaucratique heck-list pour obtenir un prêt. Le plan d'entreprise peut plutôt être un document d'orientation pour l'entreprise – un document qui communique des faits et des idées d'une importance cruciale aux équipes de direction et aux employés. La rédaction du plan peut être un exercice crucial pour aider les propriétaires à réfléchir aux détails à mesure qu’ils planifient l’avenir de leur entreprise.

Un plan d’entreprise solide doit comporter plusieurs éléments essentiels. Ils s'appliquent également aux demandes de prêts adossés à la Small Business Administration (SBA) et aux prêts commerciaux réguliers:

1. Projections détaillées

Pour obtenir un «oui» à une demande de prêt, les banques ont besoin de suffisamment de détails pour être assurées que votre entreprise générera suffisamment de bénéfices et de trésorerie pour rembourser la dette. Le plan devrait préciser précisément comment une entreprise atteindra ses objectifs de revenus et ses estimations de dépenses, et comment elle espère réussir à long terme, et pas seulement au cours des deux prochaines années. Il ne suffit pas de dire "le marché total de notre service ou produit est de 100 millions de dollars et nous nous attendons à en obtenir 5%." Votre banquier doit savoir exactement comment vous envisagez d'atteindre ce niveau de revenu en décrivant les relations clés et leur conversion en clients. Le plan d'entreprise devrait également fournir une analyse détaillée des coûts d'exploitation prévus et devrait prendre en compte les effets des tendances économiques et du marché. Si votre marché du travail local est serré, par exemple, vous devriez le dire (votre banquier le sait probablement déjà) et indiquer votre plan pour le recrutement des employés et en quoi cela affectera les coûts de main-d'œuvre à mesure que l'entreprise grandit. Le véritable objectif du plan est d'identifier vos hypothèses clés et de fournir le processus de réflexion qui les sous-tend.

2. Stratégie marketing

Le plan devrait également décrire la stratégie marketing de l’entreprise de manière aussi détaillée que possible. Avant d'engager des capitaux, une banque veut savoir comment l'entreprise propose de commercialiser ses produits ou ses services et connaître les opportunités spécifiques qu'elle cherche à combler. Le plan devrait répondre aux questions suivantes: Quel est le besoin des produits ou services de la société dans la région et comment l’entreprise transmettra-t-elle son message?

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3. Expérience de la gestion et de la propriété

Pour approuver un prêt, les banques veulent savoir que les propriétaires ont la formation et l'expérience voulues pour faire fonctionner l'entreprise. Cela aide à assurer aux banques que les projections ont été bien pensées et qu’elles peuvent être mises en œuvre avec succès. Différents types d'entreprises font appel à des compétences différentes. Un propriétaire avec un long CV en tant que dirigeant dans une grande entreprise peut ne pas avoir l'expérience idéale pour démarrer un restaurant. Si l'entreprise évolue dans un secteur à volume élevé et à faible marge, les banques se sentiraient plus à l'aise avec un propriétaire ayant une expérience confirmée de la gestion des coûts. Pour les acquisitions d'entreprises, il est important de fournir des détails sur le plan de transition de la direction.

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4. Emplacement, emplacement, emplacement

Selon le type d'entreprise, de petits détails sur son emplacement physique peuvent être d'une importance surprenante. Si vous êtes un café de petit-déjeuner ou un café, vous voulez être situé du côté de la rue que les gens utilisent pour leurs trajets quotidiens. Si l’entreprise est un restaurant de bord de route dépendant de chauffeurs de passage, il doit être facilement accessible aux voitures. Même pour les entreprises «de destination» qui attirent des clients en fonction de leur réputation, l'emplacement peut être important. Si vous êtes un salon de coiffure haut de gamme, vous ne voulez pas vous installer dans un centre commercial linéaire. Le plan doit identifier le lieu et expliquer pourquoi, selon vous, ce lieu soutient votre modèle économique.

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Pour les entrepreneurs à qui le manque Avec le temps ou le savoir-faire nécessaire pour élaborer un plan d’entreprise, la SBA propose deux options, qui offrent une assistance spécialisée aux petites entreprises, à titre gratuit ou à très faible coût. L'un est le noyau de services pour cadres à la retraite (SCORE) dont les bénévoles expérimentés aideront les clients à poser les bonnes questions nécessaires à la formulation d'un plan. L'autre est Les centres de développement des petites entreprises qui disposent de bases de données et de systèmes utiles pour faciliter le processus de planification.

Rappelez-vous que, contrairement aux investisseurs, la priorité des banques lors du financement consiste à assurer un retour sur investissement. de capitale, pas un retour sur capitale. Avec le bon plan et la capacité financière démontrée de rembourser la dette, les chances d'obtenir le financement nécessaire augmenteront considérablement.




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