Comment 2020 est devenue l'année du DeFi et ce qui va arriver en 2021

Janvier
9, 2021

7 min de lecture

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Pour le secteur blockchain 2020 a été l'année de la finance décentralisée . Alors que le reste du monde était saisi par les craintes de Covid, la blockchain a attrapé le bogue de la finance décentralisée, les passionnés de cryptographie fébrilement «fomo-ing» sur les protocoles de prêt, l'emprunt de pièces stables et l'extraction de liquidités. DeFi pour faire court, a dominé la conversation pendant la plus grande partie de l'année, prenant de l'ampleur en février lorsque le volume total verrouillé (TVL) dans le secteur a dépassé pour la première fois 1 milliard de dollars . Le chiffre, qui représente la valeur en dollars des actifs verrouillés dans les protocoles DeFi, a clôturé l'année ci-dessus 13 milliards de dollars ce qui démontre une croissance de 2 000% depuis janvier.

La TVL est juste un indicateur que DeFi avait un point de repère an. Un retour sur certaines des grandes tendances de 2020 offre des indices sur ce qui va suivre et sur les tendances qui pourraient dominer la blockchain en 2021.

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Le rôle d'Ethereum

Le réseau Ethereum doit faire partie de toute conversation sur DeFi. Ethereum a soutenu le secteur DeFi presque à lui seul en 2020, les fissures apparaissant pour une grande partie. Les délais de transaction se sont considérablement ralentis, tandis que les frais moyens sont passés de quelques centimes en début d'année à bien au-dessus de 12 $ en septembre . L'évolutivité a souvent été le fléau de la blockchain et dans DeFi, il semble avoir trouvé la tempête parfaite. L'idée que DeFi est pour tout le monde met à mal la crédulité quand le simple déplacement de jetons coûte entre 5 $ et plus de 30 $.

Pour cette raison, la technologie cross-chain sera l'une des plus grandes histoires de 2021. Cross- La technologie de la chaîne permet aux actifs d'une blockchain d'être représentés sur une autre et de répartir plus uniformément le fardeau du secteur DeFi sur de nombreuses chaînes. Matic fait partie des nombreux projets qui ont travaillé sur une sidechain pour Ethereum, tandis que d'autres ont étudié des solutions plus larges.

Cosmos and Polkadot tentent tous deux de créer un réseau de blockchains indépendantes mais interopérables comme Kava . Polkadot a été récemment surnommé «le tueur de la blockchain Ethereum» dans une pièce de Bloomberg . Alors que l'intérêt des développeurs pour Bitcoin et Ethereum a diminué, au cours des 12 mois se terminant en mai, le «réseau de nouvelle génération» de Polkadot a connu une augmentation de 44% du nombre de développeurs actifs. Avec plus de 250 projets s'appuyant désormais sur Polkadot, cela ajoute encore plus de poids à l'idée que l'interopérabilité inter-chaînes a un bel avenir devant elle.

Le plus grand engouement de DeFi

Sans aucun doute, le plus grand engouement pour saisir la blockchain en 2020. était l'extraction de liquidité. L'extraction de liquidités, également connue sous le nom d'agriculture de rendement, est un programme d'incitation qui encourage les détenteurs d'actifs cryptographiques à verrouiller leurs jetons dans des réseaux décentralisés. Cela amorce efficacement le protocole, fournissant la liquidité nécessaire à son fonctionnement.

L'extraction de liquidités est devenue une grande nouvelle en juin lorsque la plate-forme de prêt Compound a lancé son jeton de gouvernance COMP. Les prêteurs et les emprunteurs sur Compound sont devenus éligibles à la distribution quotidienne de jetons COMP, et à mesure que le prix de ces jetons augmentait, les récompenses augmentaient également. Compound a réussi à créer un modèle économique symbolique qui a largement récompensé les prêteurs et a même permis de tirer profit de l'emprunt. Cela a été rapidement reproduit dans le secteur DeFi, avec Balancer rejoignant Compound parmi les grands acteurs de ce domaine.

L'agriculture de rendement a rapidement gagné en popularité et en élan qu'elle ressemblait à une bulle ] se formait rapidement. Tous ceux qui se sont précipités pour cultiver ces rendements doux et ces rendements démesurés ne se sont pas retrouvés dans le profit, car le fait de ne pas lire les petits caractères a conduit à des résultats moins que souhaitables . Alors que l'extraction de liquidités n'a jamais vraiment débordé et que la bulle n'a jamais éclaté, elle n'a pas fait de gagnants parmi tous ceux qui ont participé. L'année prochaine, attendez-vous à voir plus d'agriculteurs automatisés, comme Yfarmer et Yearn.Finance . Tous deux tentent de démystifier le marché et de simplifier la participation des acteurs débutants.

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Rassemblez-les

Même en tant que concept de la finance décentralisée s'installe, l'une des grandes tendances en 2021 sera les solutions qui tenteront de tout mettre sous une seule bannière. Cette agrégation permettra de contrôler plusieurs protocoles décentralisés à partir d'un tableau de bord, avec la promesse d'améliorer considérablement l'expérience utilisateur. Plasma.Finance fait partie des entreprises qui tentent de promouvoir cette vision, combinant leur agrégateur DeFi dans Plasma.Finance avec services bancaires sous leur bannière PlasmaPay .

Un entrepreneur a demandé à Ilia Maksimenka, PDG de Plasma, si DeFi était en mesure de rivaliser avec le secteur bancaire traditionnel en 2021. «Quand nous examinons les services que DeFi peut offrir, nous avons déjà des solutions qui, dans de nombreux cas, sont tout aussi bonnes que , voire mieux que la banque traditionnelle ", a déclaré Maksimenka." DeFi est très compétitif, mais l'expérience utilisateur est souvent trop complexe ou manque à un autre égard. C'est quelque chose sur lequel nous devons travailler en tant qu'industrie si nous voulons vraiment stimuler l'adoption. »

En termes de concurrence directe, a-t-il ajouté,« il est plus probable que les frontières entre la finance centralisée et la finance décentralisée commencent progressivement à s'estomper. Notre compréhension de la finance à l'avenir sera très différente de ce qu'elle est aujourd'hui. »

L'un des domaines dans lesquels Maksimenka voit un grand potentiel pour DeFi est que les entreprises gèrent mieux leur argent. Alors que le capital non dépensé est gaspillé dans le les comptes à faible taux d'intérêt dans le secteur bancaire traditionnel, les récompenses de jalonnement, les protocoles de prêt et l'extraction de liquidités offrent aux petites entreprises la possibilité de mieux gérer leurs flux de trésorerie. des moyens évidents dont DeFi peut améliorer l'expérience bancaire des entreprises. Defi devrait non seulement s'avérer plus rapide et moins cher que les banques traditionnelles, mais en même temps, il ouvrira de nouvelles possibilités pour une meilleure gestion de la trésorerie. L'exploitation minière de liquidités est une façon dont les entreprises pourraient utiliser davantage leur capital inutilisé. Le prêt en est un autre. Ces options offrent aux entreprises, même aux petits exploitants, un rendement beaucoup plus élevé sur leurs réserves de capital. En fait, cela change quelque peu la logique bancaire traditionnelle, où les capitaux non dépensés sont souvent considérés comme négatifs. Avec DeFi, nous pouvons dire: 'Ne vous inquiétez pas, mettez-le simplement dans ce protocole ou dans ce pool de prêts et gagnez un APY élevé.' "

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Stablecoins aussi

Un autre domaine au sein de DeFi ayant une année marquante était le marché des stablecoins. L'offre de stablecoins a maintenant dépassé 26 milliards de dollars, avec 20 milliards de dollars de stablecoins ajoutés au marché au cours de la Tether USDT est toujours le principal acteur du marché avec une position dominante d'environ 79%, et avec Circle USDC étant l'un des autres chiffres majeurs, le dollar américain règne toujours en maître Au fur et à mesure que le secteur mûrit et que les effets macroéconomiques des plans de relance du gouvernement ne se font pas encore sentir, il se peut que d'autres pièces stables indexées sur fiat commencent à ronger cette part de marché.

En regardant en 2020, il est clair que la finance décentralisée a eu une excellente année . C'était l'année où DeFi s'est fermement annoncé à la communauté blockchain au sens large et a commencé à faire sentir sa présence. 2021 pourrait s'avérer encore plus important pour le secteur naissant, et alors que le prix du Bitcoin dépasse 23 000 dollars, il y a de nombreuses raisons pour que les passionnés de DeFi et de crypto du monde entier se tournent vers l'avenir avec enthousiasme et optimisme.