Cinq tendances du secteur des paiements qui auront un impact sur votre entreprise en 2023 et au-delà

Les outils de paiement mobiles et autres outils de paiement numériques connaissent une adoption généralisée dans le monde entier, permettant la numérisation des transactions financières. Ils offrent aux clients un moyen sûr et simple de payer en ligne tout en tirant parti des fonctionnalités intégrées des appareils telles que NFC.

Les entreprises ajoutent plus d’options de paiement pour répondre aux besoins des clients. Cela comprend l’acceptation des paiements numériques pour les ventes en magasin et en ligne, l’alignement des ventes sur les besoins des clients et la simplification des solutions de paiement.

Pour générer de telles ventes, les représentants commerciaux doivent façonner votre initiative de vente. Le aide à la vente les offres impliquent généralement le partage des connaissances en deux types principaux :

• Informations que le personnel de vente présente aux clients.
• Lignes directrices, études et ressources que l’équipe de vente utilise en interne.

De plus, l’équipe de vente aide à rationaliser l’ensemble du processus d’automatisation du devis au paiement en offrant plusieurs façons d’accepter les paiements.

En 2021, 38 % des commerçants ont déclaré qu’ils ajouteraient davantage de moyens de paiement numériques.

Paiements mondiaux

En regardant le volume des transactions sans numéraire dans le monde, vous observerez une acceptation croissante d’ici 2030, en particulier dans la région Asie-Pacifique.

Les recherches suggèrent que les transactions sans numéraire augmenteront de 82 % d’ici 2025 et de 61 % de plus d’ici 2030.

Motomarine

Des services transfrontaliers à la BNPL en passant par les outils de cybersécurité, le secteur des paiements regorgera d’idées innovantes en 2023 et au-delà. Découvrons les dernières tendances de l’industrie du paiement.

Tendance 1 : Achetez maintenant, payez plus tard

Les prêts bancaires sont des formes classiques de prêt d’argent. Mais maintenant, il existe un équivalent e-commerce du prêt traditionnel — achetez maintenant, payez plus tard (BNPL). Il s’agit d’une tendance croissante de l’industrie du paiement où les clients peuvent immédiatement tirer parti de BNPL pour acheter des articles plus chers et les payer sur des semaines ou des mois sans encourir de frais d’intérêt.

La popularité croissante de BNPL est due à la réticence de la jeune génération utiliser les cartes de crédit. Avec BNPL, les clients peuvent obtenir les produits ou services sans contracter de dettes de carte de crédit ingérables et à un coût initial moins élevé. En outre, cela signifie que ceux qui ont de faibles cotes de crédit peuvent acheter des produits sans problème.

La recherche prévoit une augmentation des paiements BNPL à 24 % en 2026 contre 9 % en 2021.

Recherche sur le genévrier

Les détaillants acceptant BNPL pourraient voir une augmentation du taux de conversion de 20-30% et une taille moyenne de ticket de 30 à 50 %.

RBC Marchés des Capitaux

En fait, Affirm comptait plus de 207 000 marchands offrant un paiement au fil du temps en mars 2022, jusqu’à 1600% de l’année précédente. Cette croissance peut être attribuée aux éléments suivants de BNPL que nous ne manquerons pas d’assister cette année et la suivante :

• Sécurité des transactions renforcée
• Limites de dépenses basées sur l’historique des remboursements
• Entrée des banques sur le marché BNPL. Les exemples incluent Barclays, Monzo, Revolut, etc.
• Des intégrations de marché telles que Zoodpay

Services de paiement mobile actuels intégrant la BNPL. Par exemple, Apple va introduire les services Payer plus tard en 2023.

Les sites de commerce électronique peuvent facilement intégrer traitement des paiements technologies de la plupart des fournisseurs BNPL. Si votre entreprise utilise Shopifyl’intégration peut prendre quelques clics. Affirmer, Après paiement, Klarna, Saisiret Le paiement de PayPal en 4 sont quelques-uns des fournisseurs BNPL que les détaillants utilisent.

Tendance 2 : les portefeuilles numériques

Le marché mondial des portefeuilles mobiles devrait passer de ses 220 milliards de dollars actuels d’ici 2030 à un TCAC de 23 % par an.

Intelligence prémonitoire et stratégique

La valeur de l’industrie des paiements numériques devrait passer de 79,3 milliards USD en 2020 à 154,1 milliards USD en 2025en expansion à un TCAC (taux de croissance annuel composé) de 14,2 % au cours de cette période.

L’utilisation généralisée des téléphones portables joue un rôle important en permettant aux entreprises de modifier rapidement leurs activités.

Voici cinq facteurs clés qui déterminent les portefeuilles :

1. Croissance de super applications qui effectuent diverses tâches et acceptent les paiements via des portefeuilles numériques intégrés.

2. L’adaptation rapide des super-applications montre une croissance durable des revenus.
3. Ensuite, un portefeuille numérique offre une option d’achat plus simplifiée pour les utilisateurs car il garantit des transactions plus rapides et plus sécurisées.
4. De plus, seuls certains portefeuilles sont intégrés aux écosystèmes plus vastes de détaillants en ligne bien connus comme Amazone, Marché libreet Ali Baba qui offrent des paiements rapides.
5. Wallet offre la commodité de stocker et d’ajouter de nouvelles méthodes de paiement qui permettent aux utilisateurs d’effectuer des opérations peer-to-peer (P2P) transactions.
6. Dernièrement, paiement sans contact est une tendance croissante du secteur des paiements qui a été stimulée pendant la pandémie, car beaucoup la considèrent comme une option plus sûre pour effectuer des transactions.

Cette année, nous verrons beaucoup de développement sur le front du portefeuille numérique qui ne manquera pas de stimuler la croissance. Ceci comprend:

• Super portefeuilles donner accès à la réalisation d’investissements, à l’obtention de prêts, au suivi de compte, etc. Un super portefeuille, également connu sous le nom de portefeuille multi-devises ou multi-actifs, est un type de portefeuille numérique qui permet aux utilisateurs de stocker, gérer et effectuer des transactions avec plusieurs crypto-monnaies ou des actifs numériques à partir d’une seule plateforme. Les super portefeuilles offrent aux utilisateurs la possibilité de gérer leur portefeuille d’actifs numériques diversifié sans avoir besoin d’utiliser plusieurs portefeuilles ou échanges.
• Intégrer des cartes physiques (débit et crédit) à portefeuilles numériques. Un portefeuille numérique, également connu sous le nom de portefeuille électronique ou portefeuille électronique, est un système logiciel qui stocke en toute sécurité les informations de paiement des utilisateurs, telles que les numéros de carte de crédit, les coordonnées bancaires ou les clés privées de crypto-monnaie, et leur permet de faire des transactions électroniques. transactions.
• IA et ML les portefeuilles numériques basés sur des assistants analysent les abonnements et les factures des clients, gèrent leurs budgets, suggèrent des méthodes d’épargne et d’investissement et fournissent d’autres conseils financiers à l’aide de données historiques sur les consommateurs.
• Disponibilité sur les appareils portables comme les montres et les porte-clés. Les exemples incluent le Montre Samsung Galaxy, Montre Appleet Montre Pixel. Portefeuilles numériques et NFC les porte-clés peuvent être liés aux clés de la maison fournies par Carteune société bulgare.

Tendance 3 : Transactions transfrontalières

Historiquement, les systèmes bancaires conventionnels se sont avérés coûteux et chronophages pour traiter les commandes et conduire la conversion des devises pour les transferts d’argent internationaux. Mais la pandémie a accéléré la croissance des transferts d’argent internationaux rentables.

Les consommateurs intéressés par des transactions transfrontalières plus simples et plus rapides se tournent de plus en plus vers les options peer-to-peer et numériques.

L’augmentation des flux de transferts de fonds vers les pays à revenu faible et intermédiaire a augmenté de 4,2 % en 2022, atteignant 630 milliards de dollars.

La Banque mondiale

Par exemple, bien que le total des envois de fonds ait diminué en 2020, les envois de fonds numériques ont augmenté chaque année. Le marché mondial des transferts de fonds numériques devrait croître à TCAC de 14,6 % à 36,54 milliards de dollars US d’ici 2028.

Cela signifie que les commerçants chercheraient des moyens de répondre à la demande croissante de transactions transfrontalières en mettant en œuvre des systèmes de paiement qui fournissent des transactions instantanées et sécurisées, quel que soit l’emplacement de l’acheteur ou du vendeur.

Cette année, nous pourrions assister à certaines des tendances suivantes pour perturber le marché des transactions transfrontalières :

• Transfert de paiement basé sur la blockchain P2P pour des transactions plus rapides et sécurisées
• L’infrastructure et les interfaces de financement standard peuvent être utilisées avec Apis sans aucun changement pour accéder en direct Effets les taux de vos systèmes actuels et mieux gérer votre risque de change.
• Les entreprises tirent parti des comptes virtuels en raison de la facilité avec laquelle elles peuvent gérer leur argent dans de nombreuses devises à partir d’un seul emplacement.

Certaines solutions de transactions transfrontalières modernes incluent Sage, Western Union en ligne, Razorpayetc.

Tendance 4 : Modèles commerciaux PaaS et API basés sur les données

Les banques et les institutions financières pourraient avoir besoin d’utiliser des API basées sur les données et d’ouvrir les banques aux sources de revenus dans les années à venir. Les systèmes bancaires et de paiement traditionnels exploreront les flux de revenus par le biais de collaborations financières et non financières.

L’ère du paiement 4. X nécessite la maturité de l’API et la monétisation des données comme priorités élevées. Les poussées réglementaires et les API ouvertes prennent en charge cela.

Les plateformes d’API Open Banking ont augmenté de 49 % QoQ au cours des deux premiers trimestres de 2020.

Plateformeable

Les banques investissent désormais dans des services basés sur les données, tels que l’approbation de crédit automatisée, les expériences client personnalisées et les intégrations sectorielles.

Par exemple, Simon, le plus grand opérateur américain de centres commerciaux, s’est associé à la société suédoise FinTech Klarna pour fournir à ses clients un accès aux alternatives de paiement en magasin innovantes de Klarna, y compris les plans de paiement (populaires auprès des jeunes consommateurs), les achats sociaux et les prêts.

En outre, les banques traditionnelles proposent divers produits financiers et non financiers provenant d’autres fournisseurs ou distribuent leurs produits et services sur des canaux tiers.

Nous pouvons assister à de grands PaaS innovation dans les domaines suivants —

• La montée en puissance des plates-formes sans serveur, des micro-machines virtuelles et des solutions low-code sont autant d’exemples de technologies cloud natives modernes.
• L’avenir du PaaS a du potentiel si les entreprises l’utilisent pour repenser ou étendre leurs applications actuelles basées sur le cloud.

Voici quelques exemples:

Tendance 5 : Paiements peer-to-peer

La pandémie de 2020 a vu une forte augmentation des paiements P2P avec une base d’utilisateurs croissante à travers les générations. Le marché mondial des paiements peer-to-peer devrait atteindre 8,07 billions de dollars d’ici 2030, avec un CAGR de 17,53 % de 2018 à 2030.

Les services de paiement P2P actuels comme Venmo, cellule, Application de trésorerieet Pay Pal permettre d’envoyer et de recevoir de l’argent plus rapidement vers et depuis toute personne disposant d’un compte bancaire, d’une carte de débit ou d’une carte de crédit. Il est destiné à simplifier la répartition des dépenses lors d’un voyage en groupe ou la répartition des dépenses de déjeuner au bureau.

Les tendances futures du P2P suggèrent d’introduire des services supplémentaires tels que l’investissement et le trading, les transactions de crypto-monnaie et les options de carte de débit.

L’année 2023 pourrait connaître l’augmentation suivante du paiement P2P :

• L’utilisation du P2P dans les transactions de commerce électronique éliminera le besoin d’un système de paiement centralisé.
• Attendez-vous à une utilisation croissante des applications bancaires peer-to-peer qui transfèrent les paiements en utilisant les banques et les coopératives de crédit comme partenaires.
• Les compagnies d’assurance et ONG utilisera des systèmes P2P pour accélérer les paiements sur les comptes clients en cas de catastrophe naturelle ou autre situation d’urgence.

Alors que l’opportunité commerciale ne cesse de croître, la tendance pourrait transcender les services tels que les prêts P2P et l’investissement P2P.

L’essentiel

Les entreprises opérant en ligne peuvent avoir besoin de plus de temps pour s’adapter à ces tendances financières croissantes. Mais, les temps changeants exigent de passer à la bonne technologie qui offre sécurité et commodité. Si vous êtes une entreprise qui cherche à maîtriser le jeu des paiements, tenez compte de ces tendances lors de la planification et de la mise en œuvre d’initiatives commerciales stratégiques.

Tirez parti des paiements numériques qui permettent un paiement sûr et rapide, et utilisez un transfrontalier compétent fintech prestataire de services pour la masse salariale globale. S’associer à un fournisseur de services marchands qui peut personnaliser ses services en fonction de vos besoins est une approche idéale pour suivre les progrès de l’industrie du paiement numérique.