Cette «  néo banque '' a triplé ses clients dans la pandémie (et sans recourir au Credit Bureau)

Octobre
22, 2020

8 min de lecture

Cette histoire est apparue à l'origine sur Alto Nivel

^{Par Antonio Sandoval}

L'inclusion financière est devenue le drapeau du secteur Fintech au Mexique, qui n'est pas seulement détecté un grand créneau commercial, mais est également conscient que les conditions du pays dans ce domaine doivent changer une fois pour toutes par rapport à la banque modèle traditionnelle.

Sous l'impulsion de la technologie, les options se développent et se développent, mais dans ce contexte, il sont des cas qui frappent pour le montant des investissements qu'ils ont réalisés, pour une offre différenciée et pour le prestige de ses partenaires commerciaux de classe mondiale.

Klar est un cas suigéneris, depuis sa naissance il a attiré l'attention au Mexique et dans le monde pour son modèle commercial, qui lui a permis de mobiliser une quantité très importante de ressources avec lesquelles il a présenté un produit perturbateur au marché, augmentant de façon exponentielle la demande, pour également réaliser un premier tour de c une capitalisation en un temps record.

«Les données semblent incroyables, mais 60 pour cent de la population mexicaine n'a pas accès à un compte bancaire au milieu de l'année 2020. Il y a plus de téléphones portables que de personnes et un grand pourcentage de la population dépend des anciennes pratiques en matière de crédit, les fameux usuriers. La question est: pourquoi les gens n'ont-ils pas de compte bancaire? C'est quelque chose qui n'a aucun sens », a déclaré Daniel Autrique, co-fondateur et directeur financier (CFO) de Klar, dans une interview avec High Level.

« Nous sommes une alternative 100% numérique, nous avons réalisé que le modèle de fonctionnement traditionnel d'une banque rend très difficile l'inclusion de certains secteurs de la population et historiquement ils choisissent de les exclure du système financier; De plus, il y a un phénomène important les gens numérisent déjà dans leur vie quotidienne, mais ils ont besoin de numériser dans leur vie financière, cela nous conduit à plusieurs paradoxes car, par exemple, si quelqu'un mérite du crédit, il s'avère que souvent ils ne peuvent pas l'obtenir parce qu'il n'a pas d'antécédents financiers, de sorte que beaucoup sont exclus à vie du système pour ce simple fait. Cela doit changer », explique Autrique.

Face à un scénario comme le précédent, Klar est né comme une véritable alternative à l'inclusion financière avec un fonctionnement 100% numérique via une application permettant d'ouvrir un compte de débit dans un premier temps, ce qui servira de référence pour une ligne de crédit ultérieure.

Comme nous l'avons noté, leurs opérations ne sont pas traditionnel. En fait, à Klar, ils ont misé sur de nouvelles méthodes d'évaluation des clients, cela inclut de mettre de côté ce qu'ils appellent des «schémas archaïques», comme le Credit Bureau.

Profil de crédit avec de nouvelles normes

Lorsqu'un client décide d'acheter le Carte de débit Klar, la première chose qu'ils découvrent est que le plastique n'a pas de prix et qu'il n'y a pas de frais supplémentaires cachés, plus chaque mois ils reçoivent entre 1 et jusqu'à 5 pour cent de leurs achats totaux, c'est la première étape.

Votre comportement avec la carte de débit est déterminant pour le prochain produit perturbateur proposé par Klar: le crédit.

«Sur la base de l'historique de votre carte de débit, nous détectons que, si vous avez certains comportements de dépenses, vous êtes une personne qui peut nous payer un crédit ; c'est très différent de la façon dont les banques traditionnelles évaluent le client pour le prêt. Nous considérons que l'analyse de crédit basée sur le bureau nous montre une photographie du passé qui n'est pas toujours fiable et laisse de côté de nombreux aspects du client qui servent à évaluer sa situation financière actuelle, c'est pourquoi nous, pour accorder des crédits, ni nous même envisager de consulter le bureau de crédit, ce n'est pas décisif », estime Daniel Autrique.

Ces critères innovants, qui ont également été couronnés de succès car malgré le contexte des derniers mois dans le pays, Klar a triplé sa clientèle dans la pandémie et sa les taux d'impayés sont pratiquement inexistants, ils ont attiré l'attention des fonds d'investissement dès le début.

Cycle de capitalisation réussi

À sa naissance, Klar a atteint un chiffre initial inhabituel de 57 millions de dollars (plus de 1 100 millions de pesos), dans un premier tour de capitalisation (capital d'amorçage), dirigé par Quona Capital, avec la participation de Santander Innoventures et d'autres investisseurs multinationaux.

Tel est le succès et la confiance ce dans le modèle commercial que la société a récemment conclu un cycle supplémentaire d'investissement appelé série A grâce auquel elle a réussi à lever 15 millions de dollars dans un processus dirigé par Prosus (anciennement Naspers Ventures), un des plus grands fonds d'investissement dans le secteur des startups et des technologies au monde, c'est aussi la première fois que ce fonds investit dans une startup mexicaine et en général dans n'importe quel secteur . Au total, depuis qu'elle a commencé ses activités il y a un peu moins d'un an, elle a levé 72 millions de dollars de dettes et de capitaux propres.

Les ressources de l'investissement de série A serviront à consolider son opération technologique car Klar est différent même en cela, «nous avons une équipe solide de plus de 60 ingénieurs de haut niveau, de nationalités différentes, dont le siège est à Berlin. La capitale de l'Allemagne est actuellement considérée comme la Silicon Valley du secteur Fintech dans le monde, dans une large mesure, nous y réalisons notre développement technologique en raison de ses normes élevées et de ses innovations constantes ", déclare le directeur financier de la société.

Une autre partie de les ressources seront investies dans le fonctionnement de l'entreprise au Mexique, le seul pays dans lequel elles ont des opérations à ce jour et dans lequel elles resteront concentrées pendant longtemps, taille du marché et opportunités, nous avons du travail pendant un certain temps , pour le moment c'est et sera notre projet », explique Daniel Autrique.

Et c'est que le Mexique représente tellement d'opportunités pour le secteur que des startups d'autres latitudes ont déjà débarqué dans le pays pour obtenir une pièce Fin septembre, la start-up argentine de banque numérique Ualá a annoncé l'expansion de ses opérations au Mexique, après avoir annoncé l'année dernière qu'elle prévoyait de doubler sa taille arrière En recevant de nouveaux investissements millionnaires de Tencent Holdings et SoftBank Group Corp, le géant japonais des investissements technologiques.

Ualá offrira au Mexique une Mastercard pour les achats physiques et en ligne, les retraits d'espèces aux distributeurs automatiques et l'envoi et la réception de paiements

Pour entreprendre et innover, il est nécessaire de connaître le marché sur lequel le ou les projets doivent être développés, Autrique a une vaste expérience dans les sociétés transnationales du secteur financier, ces expériences ont abouti à Klar, dont l'objectif principal est de apporter les bénéfices du système bancaire à des millions de Mexicains traditionnellement exclus, en ce peu de temps il a été possible de consolider une néobanque de classe mondiale concentrée dans la masse de la population mexicaine, 100% numérique, avec une offre de crédit totalement différent de la banque traditionnelle et auquel toute personne vivant au Mexique, un effort d'inclusion financière avec des résultats.