Ce nouveau type de compte de retraite est-il un bon investissement post-pandémie ?

En fait, la hausse d'une année à l'autre de l'indice des prix à la consommation (IPC) pour la période de 12 mois se terminant en septembre 2021 a atteint un stupéfiant de 5,4 %. Ce bond a dépassé les attentes et constitue le plus grand bond de l'IPC depuis 2008, au plus fort de la crise financière mondiale.

Au milieu des craintes d'une économie fortement inflationniste et de hausses imminentes des taux d'intérêtcertains investisseurs sont envisagent une alternative à leurs portefeuilles de placement de retraite riches en actions pour protéger leur patrimoine. Les IRA d'or sont leur nom, et ils fonctionnent de la même manière que les IRA ordinaires, sauf qu'ils détiennent un certain pourcentage de leur valeur en lingots d'or physiques. un investissement. Aujourd'hui, ce nombre devrait être plus élevé car l'environnement inflationniste est actuellement de bon augure pour les actifs durables. Naturellement, cela soulève la question : Un IRA en or est-il un bon investissement dans notre économie de pandémie passée ?

Qu'est-ce qu'un IRA en or ?

Avant d'explorer les avantages et les inconvénients associés à ce compte d'investissement de retraite, il est important de clarifier d'abord deux ou trois choses. Premièrement, ce qu'est un IRA en or et, deuxièmement, à quoi sert-il dans le portefeuille de retraite d'un investisseur.

Un IRA en or est un compte de placement de retraite individuel dans lequel un certain pourcentage de son allocation est en or réel. Afin d'être classés comme IRA or, ces comptes ne peuvent pas détenir uniquement des actifs en or sur papier (c'est-à-dire des actions minières ou des ETF) – ils doivent plutôt inclure des lingots physiques tels que des lingots d'or ou des pièces de monnaie souveraines.

Même un IRA en or. L'IRA qui alloue à peine 5% aux lingots d'or et les 95% restants aux actions et obligations répond aux critères d'un IRA d'or. En termes simples, tout IRA est un IRA en or tant qu'une partie de sa valeur est constituée d'actifs physiques en or. avantages pour leurs propriétaires. Les IRA or traditionnels se composent d'actifs avant impôt pour lesquels l'imposition est différée jusqu'au retrait, tandis que les IRA Roth sont constitués d'actifs après impôt qui croissent en franchise d'impôt.

Les actifs détenus dans un IRA Roth sont exempts de capital à long terme. les impôts sur les gains, alors que les IRA traditionnels sont déduits lors du dépôt mais imposés lors du retrait.

Ces avantages fiscaux tentent particulièrement les investisseurs en métaux précieux. En effet, les investisseurs détiennent généralement des actifs en or et en argent à long terme et peuvent accumuler une dette fiscale importante au moment de la vente. Ainsi, les IRA sur l'or permettent aux investisseurs de contribuer à leur pécule de retraite en franchise d'impôt tout en se diversifiant avec des actifs alternatifs qui peuvent aider à gérer les risques.

Pourquoi l'or?

L'or a une longue histoire en tant qu'investissement et, plus que cela, en tant que réserve de valeur fiable. Datant de 550 avant JC pendant le règne du roi Crésus dans la Turquie d'aujourd'hui, l'or a été utilisé pour frapper des pièces de monnaie officielles et servir de moyen d'échange. et métal malléable, il a longtemps été considéré comme une denrée prisée dans le monde entier. De plus, sa conductivité thermique et électrique le rend très convoité en tant qu'actif industriel moderne.

Pour les investisseurs particuliers, l'or est désormais considéré comme une protection contre les catastrophes. Lorsque le marché boursier américain connaît des baisses soutenues, le prix au comptant de l'or a tendance à se comporter positivement. Considérez la performance de l'or pendant les marchés baissiers suivants par rapport au S&P 500 :

• Black Monday 1987 : -22,6% (S&P), +4,2% (Gold)[19659021]Août. 1 au 14, 1990 : -21% (S&P), +11,1% (Or)
• Oct. 2, 2000 au 2 oct. 2002 : -38,5% (S&P), +18% (Or)
• Oct. 9 20087 au 1er oct. 2010 : -20,1 % (S&P), +78,9 % (Or)
• déc. 1er 2019 au 1er mars 2020 : -19,8 % (S&P), +7,6 % (Or)

Il va sans dire qu'il y a, et qu'il y en aura toujours , des exceptions à cette tendance. Cependant, le fait demeure que l'or a tendance à surperformer le marché des actions pendant les périodes d'instabilité systémique, d'incertitude et même de récession pure et simple. il offre des capacités uniques de gestion des risques aux investisseurs de retraite. Alors que nous approchons de notre date de retraite cible, il est crucial que nous gérons le risque en conséquence. En particulier, il est important de réduire les risques de perdre nos ressources financières lorsque nous en avons le plus besoin — pendant la retraite.

Un simple repli boursier ou une liquidation du jour au lendemain pourrait retarder votre retraite de plusieurs années si vous êtes surexposé à la volatilité des marchés boursiers. Sachant cela, de nombreux investisseurs approchant de la retraite choisissent de diversifier leurs avoirs pour minimiser leur exposition au risque boursier.

Le principe sous-jacent est que l'or a une faible corrélation (environ ~ 0,25) avec le marché boursier. Par conséquent, il fonctionne comme une couverture extrêmement utile contre la volatilité des marchés boursiers. Statistiquement, les marchés des lingots d'or restent solides lorsque la valeur du marché boursier augmente ou diminue, renforçant ainsi le portefeuille d'un investisseur contre les fluctuations erratiques.

Figure 1. Source : [19659040]Sunshine Profits

Le graphique ci-dessus (Fig. 1) montre que, bien que l'or (ligne jaune, axe de gauche) connaisse parfois un mouvement soutenu avec l'indice S&P 500 (ligne verte, axe de droite ), il existe néanmoins de nombreux cas de relation inverse. Cela est particulièrement évident en 1980, de 1997 à 1999, en 2008, 2012 et 2016 — dans chaque cas, le prix de l'or a évolué à l'opposé du prix du S&P 500.

Des actifs alternatifs tels que car les lingots d'or sont caractérisés par une liquidité beaucoup plus faible que les actions. Par conséquent, ils ne peuvent pas être achetés et vendus aussi rapidement. Le résultat est que moins de réactions téméraires et instinctives sont faites par les investisseurs en or, et le sentiment du marché a plus de temps pour se calmer et se stabiliser avant que le comportement des investisseurs ne puisse aggraver le problème.

Différenciation des risques

Afin de vraiment diversifier votre portefeuille, vous devez diversifier non seulement les types d'actifs dans lesquels vous investissez, mais également les types de risques auxquels vous êtes exposé. Il existe cinq formes prédominantes de risque dont les investisseurs doivent être conscients :

• Risque lié aux actions (bêta des actions) : Volatilité d'une action par rapport au marché.
• Risque de taux d'intérêt. (Duration) : Le risque qu'une variation du taux des fonds fédéraux modifie la valeur d'une obligation ou d'un instrument à taux variable, comme une rente.
• Risque de crédit (Spread Duration) : Pertes potentielles encourues en cas de défaut ou de non-remboursement de ses dettes.
• Inflation/Currency Risk : Le risque de subir une perte sur un taux de change.
• Momentum : Accélération intrajournalière de la valeur d'un titre en raison de la négociation de produits dérivés.

Par exemple, un portefeuille fortement obligataire est fortement exposé au risque de taux d'intérêt. Les lingots d'or, en revanche, ne comportent aucun risque de taux d'intérêt. Par conséquent, un portefeuille fortement obligataire pourrait être protégé du risque en allouant une partie de sa valeur en or.

Il en va de même pour les actions, qui sont exposées au risque de crédit. Les lingots d'or sont exempts de risque de crédit et, par conséquent, constituent un complément approprié à un compte d'investissement riche en actions.

Gérer le risque de cette manière est essentiel au succès à long terme en tant qu'investisseur averse au risque. À moins que vous ne puissiez diversifier les catégories de risques auxquelles vous exposez votre patrimoine, vous courez le risque de subir des pertes importantes en raison d'événements de marché qui peuvent perturber vos plans de retraite.

Inconvénients d'un IRA en or

Comme tous les investissements, l'or Les IRA ont un coût d'opportunité. Cependant, étant donné que les IRA (à la fois Roth et Traditional) ont imposé des limites de contribution, ces coûts d'opportunité sont encore plus prononcés. À partir de 2021, les particuliers peuvent cotiser jusqu'à 6 000 $ par an dans leur IRA, ou jusqu'à 7 000 $ si le titulaire du compte est âgé de 50 ans ou plus.

Par conséquent, chaque dollar investi dans un IRA en or est un dollar que vous ne pouvez pas investir ailleurs, tout en occupant un espace IRA limité. Bien sûr, cette considération ne s'appliquerait pas à ceux qui n'ont pas encore atteint le maximum de leur 401 (k), car ils pourraient plutôt contribuer à ce compte d'investissement de retraite tout en laissant leur IRA dédié à l'investissement dans l'or.

Il y a aussi le problème. de performance par rapport au marché boursier. Traditionnellement, l'or a été un mouvement lent qui préfère la stabilité, évitant la volatilité et les grandes fluctuations cycliques en faveur d'une appréciation lente et régulière. Cette stabilité, cependant, se fait souvent au détriment d'une croissance rapide. ). Par comparaison, le prix spot de l'or a augmenté de +1,9% sur la même période, un gain respectable compte tenu de sa moyenne historique, mais néanmoins terne par rapport au marché boursier.

Comment faire pour Investissez dans un IRA d'or

Si vous pensez qu'un IRA d'or vous convient, consultez une société d'IRA d'or autogérée. Les experts en investissement dans les métaux précieux de Gold IRA Guide ont passé en revue plus de 70 fournisseurs sur cette page. Étant donné que les grandes sociétés de courtage ne proposent pas d'IRA autogérés, les investisseurs intéressés par ce type de compte doivent contacter des prestataires tiers spécialisés dans les investissements alternatifs. Les utilisateurs peuvent configurer leurs comptes et ajouter des fonds (via un roulement IRA à IRA ou un transfert direct) en quelques jours ouvrables.

Une assurance FDIC complète soutient les IRA Gold. En plus de les soutenir, l'assurance FDIC les conserve et les stocke dans des dépositaires nationaux hautement sécurisés. Afin de rester éligibles à l'inclusion de l'IRA, tous les actifs en or doivent être stockés dans une installation de stockage approuvée par l'IRS—cependant, votre fournisseur d'or IRA peut prendre en charge vos problèmes de stockage et de conformité en votre nom.[19659014] Top 5 des sociétés IRA en or

Le fait qu'un IRA en or vous convienne ou non dépendra de votre situation financière personnelle. Cependant, si vous avez décidé que ce type de véhicule d'investissement est la bonne décision, envisagez les services de l'une des cinq sociétés IRA aurifères approuvées par l'IRS suivantes.

Ci-dessous, j'ai répertorié les plus réputées et les plus bien- a passé en revue les sociétés du secteur de l'investissement dans les métaux précieux, en fonction de leurs avis, de leur longévité et d'autres facteurs. Chacune de ces sociétés d'investissement alternatives est spécialisée dans les IRA sur l'or.

Pour trouver le service parfait pour vous, je vous suggère de contacter plusieurs d'entre elles et de rechercher les meilleurs taux et offres.

1. Regal Assets

Le principal fournisseur d'IRA en or, quel que soit votre niveau d'exposition aux métaux précieux, est Regal Assets. Alors que les autres sociétés de l'espace sont des vendeurs de métaux précieux, Regal Assets est à lui seul une boutique fournisseur IRA d'or qui aide les investisseurs dans la configuration, le financement et les processus de sélection de métaux conformes à l'IRS.

Avec d'autres fournisseurs, il est facile de se tromper et d'outrepasser les réglementations de l'IRS. Ces erreurs peuvent entraîner des frais élevés, des pénalités et des arriérés de paiement. Heureusement, Regal Assets guide les investisseurs tout au long du processus, afin que vous puissiez être assuré que votre compte est conforme et assuré.

La longévité est difficile à obtenir dans le secteur des investissements dans les métaux précieux. C'est pourquoi ce devrait être un vote de confiance majeur chaque fois que vous trouvez une entreprise qui est en affaires depuis aussi longtemps que Regal Assets (fondée en 2009 à Beverly Hills, en Californie). Depuis plus d'une décennie, Regal Assets s'est constitué une clientèle fidèle d'investisseurs dans l'or, l'argent et les métaux du groupe du platine, attirés par leurs frais compétitifs et leur excellent service client.

• Years in Business : 11
• Type de société : Société Gold IRA
• Frais annuels : Jusqu'à 190 $. Taux forfaitaire.
• Investissement minimum requis : 5 000 $
• Dépositaire : New Direction IRA
• Coffre de stockage préféré : Brinks
• Siège social : Los Angeles, Californie

2. JM Bullion

Fondée en 2011, JM Bullion est l'une des sociétés IRA aurifères à la croissance la plus rapide aux États-Unis. En 2016, ils se sont classés 40e dans le classement annuel « Inc. 500” liste des meilleures entreprises privées. Depuis sa création, JM Bullion se targue de frais bas, d'une livraison gratuite et assurée, et d'un programme de rachat d'or et d'argent pour les métaux d'une valeur de 1 000 $ ou plus.

• Années d'activité : 10
• Offre phare : Pièces de collection et numismatiques
• Frais annuels : Variable
• Investissement minimum requis : $2 500
• Dépositaire : New Direction IRA
• Coffre de stockage préféré : Transcontinental Coffres de services de dépôt (TDS)
• Siège social de la société : Dallas, Texas

3. Kitco

Depuis plus de quatre décennies, Kitco s'est fait un nom comme l'un des noms les plus fiables au monde dans l'investissement IRA dans les métaux précieux. Bien que leurs tarifs dégressifs puissent être légèrement supérieurs à ceux de leurs concurrents, ils compensent largement cela en ayant l'une des opérations de stockage et de stockage offshore les plus sécurisées du secteur.

• Years in Business : 44
• Type de société : Marchand de pièces de collection et numismatiques
• Frais annuels : Frais mensuels glissants, plus 35 $ de frais de transfert et 75 $ d'administration
• Investissement minimum requis : 2 000 $
• Dépositaire : GoldStar Trust Company
• Coffre de stockage préféré : Programme de stockage alloué à Hong Kong
• Siège social de la société : Montréal, Canada

4. APMEX

Avec plus de 200 employés dans tout le pays, APMEX est une entreprise familiale qui s'est fait un nom en tant que société très réputée dans l'industrie de l'IRA aurifère. Ils ont vendu plus de 130 millions d'onces de métaux précieux à des investisseurs retraités depuis 2000. Cependant, leurs antécédents presque sans faille en matière de service client exceptionnel témoignent peut-être davantage de leur succès.

• Years in Business : 21
• ]Type d'entreprise : Concessionnaire de pièces de collection et numismatiques
• Frais annuels : À partir de 180 $
• Investissement minimum requis : 1 000 $
• Dépositaire : Equity Trust Company
• Coffre de stockage préféré : Brink's Global Services
• Siège social de la société : Oklahoma City, Oklahoma

5. GoldSilver.com

GoldSilver.com est connu pour ses options de stockage de métaux précieux sans contrat et forfaitaires. Cette société travaille en étroite collaboration avec les sociétés IRA aurifères pour fournir un accès fiscalement avantageux aux métaux précieux, et ce à des taux les plus bas de l'industrie. Bien que leur service client ne soit pas aussi solide que certains de leurs concurrents, ils offrent un excellent rapport qualité-prix ainsi qu'une grande variété d'offres de lingots et de pièces d'or.

• Années d'activité : 16
• Type of Company : Marchand de pièces de collection et numismatiques
• Frais annuels : 0,06 % de la valeur de l'actif par mois
• Investissement minimum requis : Achat minimum de 10 onces d'or
• Dépositaire : Plusieurs coffres-forts exploités par Brink's à la fois internationaux et nationaux
• Coffre de stockage préféré : Programme de stockage alloué à Hong Kong
• Siège social de la société : Santa Monica, Californie

En résumé : Regal Assets the Best for IRA en or ?

Dans l'ensemble, Regal Assets offre le meilleur service aux investisseurs cherchant à ouvrir un IRA en or. D'autres fournisseurs de métaux précieux, tels que JM Bullion et Kitco, proposent une grande sélection de métaux que vous pouvez ajouter à un IRA. Cependant, seul Regal Assets fournit de véritables services d'investissement IRA en or.

Un compte avec Regal Assets garantit que vos métaux précieux sont 100% conformes à l'IRS. Il garantit également que vos avoirs sont conservés dans des coffres-forts sécurisés et assurés (à la fois offshore ou nationaux). D'autres fournisseurs de services vous laissent vous-même le soin de gérer le processus de financement et d'initialisation. Heureusement, Regal Assets rend l'investissement IRA en or simple et sûr pour les investisseurs de tous bords.

Le dernier mot

Bien sûr, les IRA en or ne sont pas sans critiques. Il est vrai que les lingots d'or ne génèrent pas de revenus d'investissement comme un actions à dividendes ou un bien locatif. En tant que tel, il pourrait ne pas être la meilleure option pour les jeunes investisseurs pour qui la retraite est un rêve lointain. Cependant, il offre une stabilité et une tranquillité d'esprit indispensables aux investisseurs plus âgés qui approchent de la retraite.

Pour répéter, les IRA en or ne sont pas un investissement parfait pour tous les investisseurs. Cependant, un grand nombre d'investisseurs pour la retraite pourraient les utiliser de manière stratégique pour améliorer leur situation financière.

L'économie post-pandémique d'aujourd'hui contient une inflation en hausse et un environnement de taux d'intérêt incertain. Inutile de dire qu'un IRA en or peut être une bonne idée pour les investisseurs qui approchent de la retraite. Demandez à votre conseiller financier si ce compte de placement de plus en plus populaire vous convient.

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