Cartographiez-vous votre argent ? Voici ce que c'est et pourquoi vous devriez le faire

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Cette histoire est parue à l'origine sur MarketBeat

Je ne sais pas pour vous, mais le budget me rend fou. J'ai presque abandonné un jour où la différence entre atteindre "tous les objectifs" pour le mois a fini par être un voyage moche à Dairy Queen. Cela nous a mis au bord du gouffre.

Depuis lors, j'ai adopté le concept de cartographie monétaire, une alternative beaucoup plus dynamique au budget strict d'antan. Je veux dire, qui n'entend pas le mot « budget » et grince des dents ?

Il est temps de réinventer la roue du chèque de paie à la retraite, et il est normal d'arrêter de se sentir coupable d'avoir dépensé le montant alloué dans l'enveloppe.

Qu'est-ce que le Money Mapping ? feuille de route pour vos finances. Pensez à faire une affiche géante d'une route et à y coller des waypoints au fur et à mesure. Vous pouvez même l'approfondir en choisissant le mois et l'année où vous souhaitez atteindre cet objectif particulier. En fait, créez cette petite carte pour vous-même afin que vous puissiez visualiser votre vie comme elle sonne – comme une carte d'argent. Découvrez un exemple de ce à quoi pourrait ressembler la cartographie de l'argent pour quelqu'un qui vient d'obtenir son diplôme universitaire : 

• Octobre 2021 : commencez à économiser en 401(k) – 10 % par chèque de paie.
• Octobre 2022 : ayez 5 000 $ de côté pour une urgence fonds.
• Mai 2025 : Rembourser les prêts étudiants.
• Mai 2025 : Commencez à économiser 15 % par chèque de paie en 401(k).
• Juin 2027 : Économisez 30 000 $ pour un acompte afin d'acheter une maison à Chicago.
• Juin 2031 : Achetez une nouvelle maison, conservez l'ancienne maison à Chicago comme propriété locative.
• Décembre 2061 : Prenez votre retraite avec bonheur, avec au moins 3 millions de dollars d'investissements.

Assurez-vous de mettre votre carte par ordre chronologique. Vous pouvez créer votre carte vous-même avec un logiciel de conception graphique ou vous pouvez la griffonner au dos d'un morceau de papier de cahier. Quoi que vous fassiez, créez-le, affichez-le sur votre mur ou partout où vous le verrez tout le temps.

Conseils pour la cartographie de l'argent

L'argent affecte tous les aspects de votre vie, que vous viviez dans une maison de location ou que vous possédiez une maison de 3 000 pieds carrés, ce que vous mangez, le type de voiture que vous conduisez et plus encore. Cela affecte même votre santé et votre bien-être mental.

Passons en revue quelques conseils de cartographie de l'argent ci-dessous afin que vous puissiez tirer le meilleur parti de votre plan.

Conseil 1 : Autorisez les routes incontrôlables.

C'est une très bonne idée d'avoir une vue plongeante sur votre vie. De cette façon, vous vous assurez d'accomplir tout ce que vous voulez et, en fin de compte, de prendre votre retraite dans un poste qui vous sera bénéfique plus tard.

Cependant, la cartographie monétaire se déroule-t-elle toujours comme prévu ? Bien sûr que non.

Tout comme ces rampes d'évacuation de camions dans les montagnes pour les semi-remorques sur des pentes raides en cas d'urgence, il est important de faire place aux événements incontrôlables au cours desquels votre vie diverge de ce que vous aviez prévu.

Certains problèmes apparaîtront probablement, et comme la budgétisation, la cartographie de l'argent peut vous aider à dire à votre argent quoi faire pour atteindre vos objectifs financiers. Cependant, la beauté de la cartographie de l'argent par rapport à la budgétisation est qu'elle vous permet de changer, d'être flexible et de traiter la route comme un processus continu avec de nombreux rebondissements.

Lorsque le GPS dit « continuez vers l'itinéraire », vous pouvez virer à la place, car vous avez créé des possibilités d'itinéraire alternatives pour vous-même.

À quoi cela pourrait-il ressembler ? Disons que vous décidez de créer votre propre entreprise au lieu de travailler pour votre employeur actuel. Vous avez mis en place les routes d'emballement suivantes :

• Une nouvelle façon de contribuer à l'épargne-retraite, puisque vous n'êtes plus admissible au 401(k) de votre employeur.
• Vous renforcez votre fonds d'urgence car vous n'aurez plus un revenu stable, en particulier pendant la première année de votre entreprise.
• Vous établissez un plan pour payer les impôts trimestriels, ainsi que faire tout ce que vous devez faire pour créer une LLC ou un autre type d'entreprise.

Astuce 2 : Créez des écosystèmes monétaires.

Comme vous l'avez appris en cours de biologie, un écosystème fait référence à une zone géographique dans laquelle de nombreux organismes, y compris les plantes et les animaux, la météo et le paysage, travaillent ensemble pour maintenir la vie. Un écosystème sain dépend de plusieurs facteurs et de situations très spécifiques pour que les animaux et les plantes qui y vivent se développent. Une grenouille a besoin d'un approvisionnement en eau douce et de beaucoup d'insectes, ainsi qu'un abri pour se cacher des ratons laveurs et des serpents et un endroit pour pondre des œufs.

Votre argent n'est pas différent. Cela dépend d'un ensemble de circonstances très soigneusement calibré pour atteindre vos objectifs.

Sur votre carte monétaire, essayez d'envisager les facteurs qui peuvent menacer votre écosystème parfaitement créé. Si l'eau est polluée, la grenouille ne peut pas y vivre. Vous voudrez peut-être vous dire : « Si X se produit, alors je ne peux pas faire Y » ou « Si X se produit, alors je ferai Y ».

• « Si je divorce, je ne peux pas construire la maison de mes rêves."
• "Si je dépense trop d'argent pour une maison, je ne peux pas économiser les 15% nécessaires pour prendre ma retraite à 60 ans."
• "Si nous vivons une autre récession , je continuerai d'investir comme d'habitude."

Parfois, vous avez besoin d'une dose d'imagination pour à la fois permettre des routes incontrôlables et créer des écosystèmes monétaires où votre épargne et vos investissements peuvent prospérer.

Astuce 3 : Déclenchez l'investissement automatisé à différents niveaux. points dans votre vie.

Lorsque vous voulez l'approche la plus discrète en matière d'investissement, configurez des investissements automatiques. Ensuite, vous n'avez pas à vous demander si vous avez investi pour les études collégiales de vos enfants ce mois-ci – c'est déjà fait.

En outre, réfléchissez à la manière dont vous déclencherez l'investissement automatisé à différentes étapes de votre vie. Comment allez-vous commencer à investir automatiquement en fonction de ce qui convient à votre étape de vie particulière ? Par exemple, si vous avez un bébé, pensez au régime d'épargne-études. Acheter une maison peut signifier créer un fonds pour une mise à niveau de la cuisine – ce genre de chose.

Quel que soit l'investissement automatisé que vous devrez mettre en place, ajoutez-le à votre carte monétaire.

Suivez après avoir mappé votre argent

Exécution de votre plan : souvent la partie la plus difficile de la gestion de l'argent. Cependant, réfléchissez à ce qui se passera si vous ne mappez pas votre argent. Jetez un œil au dernier objectif sur votre carte d'argent. Ça dit quoi? Cela signifie-t-il que vous devrez dire au revoir à cet article en particulier ? Serez-vous d'accord pour faire ça ?

Que se passe-t-il si vous ne pouvez pas poursuivre ? Que se passe-t-il si vous n'avez pas assez d'argent pour réaliser les objets sur votre carte d'argent ? Habituellement, vous pouvez économiser quelque chose — de nombreuses personnes supposent simplement qu'elles ne le peuvent pas parce qu'elles se sentent à court d'argent.

Cependant, en réduisant vos vacances, vos courses ou d'autres habitudes de vie coûteuses, vous pouvez généralement réaliser suffisamment d'économies pour atteindre vos objectifs, surtout si vous voulez vraiment les atteindre.