Bootstrapping? 2 sources de financement négligées par les entrepreneurs

juillet
1 2019

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Les opinions exprimées par les contributeurs de l'Entrepreneur sont les leurs.

L'un des plus grands défis auxquels tout entrepreneur est confronté est de trouver le capital pour financer sa vision. Si vous êtes l’un des rares chanceux à avoir réalisé un investissement majeur en capital de risque, félicitations! Vous ne faites partie que de 0,05% des startups qui ont emprunté avec succès la voie du capital-risque.

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Pour la grande majorité des fondateurs de startups, toutefois, la voie du financement est stressante et ardue. En fait, seulement environ la moitié de toutes les start-up – selon l'Association nationale des petites entreprises – a survécu jusqu'à sa quatrième année et l'une de ses plus grandes raisons d'échec? Vous l'avez deviné: manque d'argent.

Chaque démarrage a néanmoins besoin d'un capital et il existe des dizaines de façons de l'obtenir. Ce qui est choquant, c’est la fréquence avec laquelle les entrepreneurs renoncent à l’argent le moins cher et le plus facilement disponible au profit de cartes de crédit à intérêt élevé et de prêts personnels. En effet, l’équité à la maison est une option qui est systématiquement négligée par la communauté des startups; Selon un récent rapport de la Fed 7% seulement des propriétaires de petites entreprises qui demandent un prêt ou une marge de crédit le font en puisant dans une marge de crédit sur valeur nette, et seulement 6% .

Pour être bien clair, l'option de la valeur nette de la maison ne convient pas à tout le monde et, comme pour tous les prêts et marges de crédit, il existe des conditions de remboursement strictes comportant un risque financier. Mais les fondateurs qui sont en mesure d’examiner attentivement et d’atténuer ce risque risquent de penser que la mise à profit de la valeur nette de leur maison est l’une des sources de financement les plus faciles et les plus abordables pour une startup.

En fait, je parle par expérience personnelle. Voici les détails:

HELOC (Ligne de crédit sur valeur domiciliaire)

Mon partenaire, Bill Osborne, et moi-même avons lancé Nations Lending en 2003 avec 35 000 $ d’une marge de crédit sur valeur domiciliaire et 18 000 $ prêt personnel de ma mère. Nations Lending génère maintenant un volume de prêts de près de 2 milliards de dollars par an avec l'aide de près de 700 employés. Sans cette marge de crédit sur valeur nette d'origine, nous ne serions pas devenus ce que nous sommes aujourd'hui.

À propos: 5 meilleurs et rapides prêts aux petites entreprises (dont vous n'avez jamais entendu parler) [19659006] Une marge de crédit sur valeur nette est exactement ce que cela ressemble. Si la valeur de votre maison a augmenté, vous pouvez emprunter contre l’augmentation de la valeur, ou une partie de celle-ci, comme une carte de crédit. Mais contrairement à son cousin du plastique, les HELOC offrent un taux d’intérêt nettement inférieur à celui de toute carte de crédit professionnelle. Avec un HELOC, les propriétaires de petites entreprises n’ont pas à prendre l’argent auquel ils ont droit en même temps. Ils peuvent y puiser au besoin.

C’est l’une des raisons pour laquelle les HELOC sont idéales pour financer une petite entreprise car il est difficile de prédire aujourd’hui quels seront vos besoins en capital dans un mois. Une partie des paiements d’intérêts peut être déductible des impôts.

En 2003, notre société n’a pas pu montrer à un prêteur de petite entreprise ni à la Small Business Administration les revenus annuels de 50 000 à 150 000 dollars dont nous avions besoin pour pouvoir prétendre à une prêt. Ce HELOC s'est avéré être notre ligne de sauvetage proverbiale; en débloquant ces 35 000 dollars de capital immobilier, nous avons obtenu l'argent dont nous avions besoin en quelques jours pour continuer à faire croître l'entreprise.

Cela ne veut pas dire que les prêts aux petites entreprises sont un mauvais choix, bien sûr. Mais ils ne sont tout simplement pas pour tout le monde, en particulier parce que de nombreux entrepreneurs ne satisferont pas leurs besoins en revenus et que le prêt lui-même pourrait prendre plusieurs mois.

Étude de cas: Scott Raybuck, entrepreneur en série, fondateur et PDG de Zuri, une entreprise d’approvisionnement en CBD dans l’Ohio, connaît assez bien les avantages d’un HELOC. Il a utilisé 300 000 dollars sous forme de marge de crédit hypothécaire ainsi que d'autres économies substantielles pour créer son entreprise, Zuri.

«La plupart des gens ne pensent pas de cette façon, il est plus traditionnel de conserver les finances personnelles et commerciales. séparé, me dit Raybuck. «Je pense que cela se résume simplement à la nomenclature du prêt ou de la marge de crédit – le fait qu’on l’appelle« avoir net ». Les gens pensent qu'ils doivent utiliser les fonds pour quelque chose qui concerne la maison ou la famille. Ce n’est pas le cas. »

Une ligne de crédit immobilier pourrait être une excellente option pour les entrepreneurs. Assurez-vous simplement de bien comprendre les conditions et le risque.

Refinancement de l'encaissement

Alors que la ligne de crédit sur valeur domiciliaire est le produit supérieur du financement des petites entreprises, les entrepreneurs doivent également être conscients de la plus répandue option de refinancement d'encaissement . Cela transforme essentiellement la valeur nette de votre maison en un prêt ponctuel, que vous commencez à rembourser sous forme d'un nouveau versement hypothécaire.

Soyons francs: si vous démarrez votre entreprise à un jeune âge, peut-être que vous n'avez pas Ne possédez pas votre maison assez longtemps pour que l’équité grandisse pour un HELOC. C'est là qu'intervient un refinancement d'encaissement, car il peut toujours battre la plupart des prêts et des cartes de crédit aux petites entreprises en termes de taux d'intérêt et de modalités de remboursement.

Dans un refinancement le propriétaire reçoit une nouvelle hypothèque pour rembourser l’ancien tout en retirant les fonds propres accumulés en espèces. La différence entre les deux hypothèques est donnée au propriétaire en espèces. Traduction? Je parle d'argent pour financer vos rêves d'entreprise, généralement disponible à un taux d'intérêt nettement inférieur à celui de votre carte de crédit professionnelle moyenne de 15 à 20%.

Étude de cas: Dans une interview avec MortgageLoan.com Sam Craven, propriétaire de Senna House Buyers à Houston, au Texas, a expliqué comment il avait utilisé sa maison pour lancer une entreprise qui avait déjà conclu près de 300 transactions immobilières.

«Ce fut un processus facile,» Craven. dit le site. «Ils m’ont prêté 80% de la valeur de ma maison et c’était assez d’argent de démarrage pour lancer le projet. Je recommanderais vivement aux personnes de libérer les fonds morts qui se trouvent dans leur maison pour poursuivre leurs rêves. "

Chaque jour, les propriétaires de petites entreprises découvrent avec surprise que le montant de capital dont ils pensaient avoir besoin pour se la course est insuffisante. Lorsque cela se produit, l’équité à la maison peut devenir le joueur dont ils ont désespérément besoin.

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Mais avant de prendre une décision, vous devez tout comprendre. vos options de financement et pesez-les soigneusement les unes par rapport aux autres. Parlez à votre prêteur et / ou à votre avocat afin de prendre la meilleure décision pour vous et votre entreprise.