Avez-vous souscrit une assurance soins de longue durée? Vous pourriez déchiqueter votre nid d'œuf si vous ne l'avez pas fait

Août
31, 2021

7 minutes de lecture

Cette histoire est parue à l'origine sur MarketBeat

J'ai écrit un article il n'y a pas si longtemps sur l'assurance soins de longue durée et j'ai été époustouflé par les coûts des soins de longue durée. Lorsque nous parlons de finances personnelles, les soins de longue durée doivent faire partie de votre planification. Si ce n'est pas le cas, wow, vous pourriez vraiment détruire tout ce pour quoi vous avez travaillé.

Pourquoi ?

Selon l'endroit où vous obtenez les soins, l'emplacement géographique des soins et le niveau de soins dont vous avez besoin, les coûts mensuels médians d'une chambre à deux lits dans un établissement de soins infirmiers s'élèvent à 7 756 $. Il en coûte 8 821 $ pour une chambre privée, selon le Genworth Cost of Care Survey.

Selon Genworth, la population mondiale a vieilli plus rapidement que jamais et les gens continuent de vivre plus longtemps. Dix mille baby-boomers auront 65 ans chaque jour jusqu'en 2030. Sept personnes sur 10 auront besoin de soins de longue durée au cours de leur vie. assurance soins, vous voudrez peut-être y réfléchir. Vous ne voulez pas épuiser votre pécule en raison de la possibilité très réelle que vous deviez souscrire une assurance maison de retraite à l'avenir.

Qu'est-ce que l'assurance soins de longue durée ?

L'assurance soins de longue durée aide à payer le coût des établissements de soins. Cela peut inclure les frais dans une maison de retraite, une résidence-services ou des soins à domicile par l'intermédiaire d'une aide-soignante. vos dents peuvent sembler si éloignées, surtout si vous êtes jeune et en bonne santé en ce moment.

Cependant, les raisons de l'obtenir peuvent s'accumuler assez rapidement. Vous :

• Voulez protéger votre pécule soigneusement conservé (rappelez-vous combien d'années il vous a fallu pour le construire ?)
• Peut-être n'avez-vous pas suffisamment économisé en premier lieu.
• Je ne veux pas l'avoir. compter sur vos enfants pour prendre soin de vous.
• Peut ne pas vouloir que les autres paient les frais de votre maison de retraite.
• Peut choisir où laisser vos biens au lieu de les dépenser dans un établissement de soins, comme à vos héritiers ou à un organisme de bienfaisance préféré.
• Peut mieux planifier l'avenir parce que vous avez un éventail d'options à portée de main.

Enfin, la principale raison d'obtenir une assurance soins de longue durée : l'assurance maladie ne couvre pas les longs- soins de longue durée et l'assurance-maladie non plus. L'assurance-maladie ne couvrira que les séjours de courte durée dans une maison de retraite après un incident de santé ou lorsque vous avez besoin de soins infirmiers qualifiés ou d'une réadaptation. Vous ne pouvez pas compter sur l'un ou l'autre pour prendre soin de vous dans une situation à long terme.

En fin de compte, vous voulez avoir une gamme d'options à votre disposition, et obtenir et payer continuellement une assurance soins de longue durée peut vous donner cette.

Cependant, notez que vous ne pouvez pas souscrire une assurance soins de longue durée lorsque vous avez 85 ans et que vous en avez soudainement besoin – aucune compagnie d'assurance ne vous accordera d'assurance. De nombreuses personnes souscrivent une assurance soins de longue durée dans la cinquantaine ou la soixantaine.

Quel est le coût de l'assurance soins de longue durée ?

Le montant que vous paierez pour l'assurance soins de longue durée par mois dépend de quelques facteurs, notamment :

• Votre âge et votre état de santé : Plus vous êtes jeune et moins vous avez de problèmes de santé, moins vous paierez probablement une assurance soins de longue durée. Vous voulez essayer d'obtenir une assurance soins de longue durée lorsque vous êtes plus jeune.
• Votre sexe : Évidemment, c'est une chose que vous ne pouvez vraiment pas contrôler, mais les femmes paient généralement plus pour l'assurance soins de longue durée. que les hommes parce que les femmes vivent plus longtemps. Ils ont plus de chances de faire des réclamations d'assurance dépendance.
• Que vous soyez marié ou célibataire : Les personnes mariées paient moins que les célibataires pour l'assurance dépendance.
• Type de couverture : Selon le type de couverture que vous choisissez, vous pouvez payer plus ou moins pour la couverture. Par exemple, si vous choisissez des limites plus élevées pour les prestations journalières et viagères, des ajustements du coût de la vie pour vous protéger contre l'inflation, des délais de carence plus courts et moins de restrictions sur les types de soins couverts.

Compagnie d'assurance : prix pour les mêmes. le montant de la couverture varie selon les compagnies d'assurance. C'est pourquoi il est important de comparer les devis de différents assureurs.

Comment acheter une assurance soins de longue durée

Consultez les étapes suivantes pour acheter une assurance soins de longue durée.

Étape 1 : Déterminez le bon âge pour se tourner vers l'assurance dépendance.

Vous souhaitez rechercher une assurance soins de longue durée lorsque vous êtes plus jeune – pas 85. La fenêtre optimale pour rechercher une couverture se situe entre 60 et 65 ans, selon l'AARP, car les personnes de plus de 70 ans déposent plus de 95 ans. % des réclamations d'assurance dépendance. De plus, les personnes de plus de 81 ans déposent sept demandes sur 10, selon AARP et l'American Association for Long-Term Care Insurance.

Au plus tard, décidez de vos plans avant 65 ans.[19659031]Étape 2 : Déterminez la quantité de soins dont vous pourriez avoir besoin.

D'accord, c'est un défi de taille. Vous ne savez pas si vous aurez la maladie d'Alzheimer à un moment donné de votre vie ou si vous serez toujours capable de prendre soin de vous.

Cependant, vous voudrez peut-être considérer les coûts des soins de longue durée en fonction des coûts potentiels dans votre région, puis déterminer combien vous pouvez apporter avec votre revenu de retraite et vos économies — si vous souhaitez inclure un pourcentage de votre épargne personnelle. Vous voudrez peut-être envisager d'acheter juste assez pour combler les « lacunes ».

Étape 3 : Faites le tour.

N'hésitez pas à comparer les prix et à obtenir des devis de plusieurs entreprises. Vous pouvez vous adresser directement à la source – la compagnie d'assurance – ou demander à un agent de vous aider. Vous pouvez également demander à votre bureau des ressources humaines au travail si vous pouvez bénéficier d'une couverture de soins de longue durée dans le cadre de votre travail.

Comparez les prix d'au moins trois transporteurs, car les coûts peuvent varier considérablement.

Étape 4 : Évaluer différents types de l'assurance.

Consultez les différents types de polices à long terme pour déterminer celle qui vous convient le mieux.

• Polices d'assurance dépendance traditionnelles : La couverture traditionnelle vous permet de choisir votre type de couverture, sa durée et la durée d'attente avant de pouvoir en bénéficier. Demandez si votre prime annuelle augmentera si vous choisissez cette garantie. De plus, vous ne pouvez utiliser ce type de couverture que pour les soins de longue durée.
• Polices hybrides : Une police hybride prend en charge vos préoccupations concernant l'achat d'une couverture que vous n'utiliserez peut-être jamais. En d'autres termes, si vous parvenez à prendre soin de vous jusqu'à presque 100 ans et que vous vivez dans votre propre logement, vous risquez de « gaspiller » l'argent que vous dépensez en primes d'assurance dépendance pendant des années. Les polices hybrides permettent à vos proches de percevoir une prestation de décès à votre décès si vous n'avez jamais besoin de la police pour une maison de retraite ou une résidence-services.

Obtenez la bonne option pour vous

Maintenant que les gens vivent plus longtemps en moyenne, c'est un idée solide d'opter pour une politique de soins de longue durée. Vous voulez vous préparer à toute éventualité, même si vous vous sentez bien en ce moment.

Assurez-vous simplement de souscrire une police d'assurance soins de longue durée le plus tôt possible – dans la cinquantaine ou la soixantaine – afin que vous puissiez réellement souscrire une police. Cela peut vous faire économiser des centaines de milliers de dollars plus tard dans la vie et préserver votre patrimoine pour les générations futures. Laissez-vous attraper vos propres dividendes – ne laissez pas une résidence-services être le seul bénéficiaire de votre argent durement gagné.