Avez-vous effectué un retrait anticipé de votre Afore ? C'est ce que vous devriez considérer

Août
26, 2021

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En cas d'urgence comme celle que nous avons connue ces derniers mois, vous avez peut-être dû effectuer un retrait anticipé auprès de votre Administrateur de fonds de retraite (Afore) . En effet, selon les données de la Commission nationale du système d'épargne-retraite (Consar) , sur la période comprise entre janvier et juin 2021, 938 000 retraits ont été enregistrés par des salariés n'ayant pas payé leur Afore depuis plus de 46 jours.

Quels sont les aspects que nous devons prendre en compte si nous prenons ou sommes sur le point de prendre une telle décision ?

La première chose que Lockton México spécialistes de la conception et mise en œuvre des plans de retraite, recommande est que si vous vous trouvez dans le besoin de retirer de l'argent de votre compte individuel pour cause de chômage, le restituer une fois que vous aurez un autre emploi.

« Imaginons le cas d'une personne qui a commencé à cotiser à Social Sécurité pour la première fois à partir de juillet 1997. Avant de perdre son emploi, début 2020, il cotise avec un salaire de 13 600 pesos par mois (environ 5 UMA) et compte 750 semaines inscrites à l'IMSS (un peu plus de 14 ans ). Cette personne avait un montant accumulé dans son Afore de 252 000 pesos. Elle a demandé un retrait pour chômage au début de la quarantaine et le montant qu'ils ont autorisé à retirer était de 31 000 pesos. Cela impliquait une réduction de 92 semaines de cotisation », explique Ana María Montes, directrice du conseil en actuariat à Lockton Mexico.

Au terme du processus de retraite à l'Institut mexicain de sécurité sociale (IMSS), la personne mentionnée ci-dessus ferait face Scénarios :

Scénario 1 : Situation de non-restitution des ressources

• Le droit à une rente mensuelle serait refusé pour ne pas avoir crédité le nombre minimum de semaines cotisées (750 semaines en 2021). Même ainsi, cette personne aurait le droit de recevoir le montant accumulé dans sa caisse de retraite.
• Vous perdriez le droit de recevoir des soins de santé à vie (à l'IMSS), puisque vous n'accumulez pas le nombre minimum de semaines de cotisations. , qui sont de 750.

Scénario 2 : Situation de restitution des ressources

• Au retour de l'argent, les 92 semaines de cotisations sont rétablies et avec elles le droit de percevoir une pension minimum garantie de 5 770 pesos par mois.[19659013]La personne aura le droit de recevoir des soins de santé à vie. Et ici, il est important de souligner que le coût de toute intervention chirurgicale dépasse les 31 000 pesos qu'il a retirés de son compte individuel.

Quelles sont les conditions minimales requises par la loi sur la Sécurité sociale pour avoir droit à une pension ?

Selon la Loi de 1973, qui s'applique à tous ceux qui ont cotisé à l'IMSS pour la première fois avant juillet 1997, les exigences sont :

• Avoir au moins 60 ans.
• Avoir un diplôme minimum 500 semaines répertoriées et reconnues par l'IMSS.
• Etre en période de conservation des droits (ne pas avoir cessé de cotiser à l'IMSS depuis plus de l'équivalent d'un quart du temps dont vous disposez en semaines de cotisations).[19659022]Selon l'expert :

  « De la loi de 1973, il est important de garder à l'esprit que la pension mensuelle à percevoir dépend du salaire cotisé enregistré au cours des 250 dernières semaines de cotisations, de l'âge et du nombre de semaines contribué avant l'IMSS. Une fois que vous avez le minimum de 500 semaines de cotisations, pour chaque année supplémentaire de cotisations (52 semaines) la pension augmente de 2% en moyenne. Dans la mesure où nous pouvons accréditer le plus grand nombre de semaines de cotisations, une meilleure pension mensuelle peut être obtenue en vertu de la loi de 1973 sur la sécurité sociale ».

  Pour sa part, la loi de 1997 s'applique à tous ceux qui ont cotisé à l'IMSS pour la première fois en juillet 1997, considère ce qui suit :

  • Être âgé d'au moins 60 ans.
  • Avoir un minimum de 1 000 semaines répertoriées et reconnues par l'IMSS.[19659022]Selon les experts de Lockton, une période de transition a été établie pour la loi de 1997 où moins de semaines de cotisations seront nécessaires pour avoir droit à la pension, selon le tableau ci-dessous :

    

    ^{Image : avec l'aimable autorisation de Lockton.}

    À partir de 2031, le nombre minimum de semaines requises restera à 1 000.

    Prenez note de ce dont vous avez besoin et faites n'oubliez pas d'aller voir un expert si vous en avez besoin.