Avez-vous besoin d'une cote de crédit de 800?

Mai
22, 2021

6 min de lecture

Cette histoire a été publiée à l'origine sur MarketBeat

Avez-vous toujours été d'une curiosité insatiable à propos de votre pointage de crédit? Je suis. Dans mon esprit, ma cote de crédit est un peu comme un bulletin, comme une course vers le record personnel. (Hé, ce sont les meilleurs que ceux d'entre nous avec zéro talent athlétique puissent faire.)

Malgré les rapports médiatiques répandus sur les problèmes d'endettement des Américains, la plupart des consommateurs ont des scores de crédit qui se situent entre 600 et 750. Plus bien news: En 2020, le score FICO moyen aux États-Unis a atteint un record de 710, selon Experian.

Donc, en parlant d'un score de crédit de 800 – qu'est-ce que c'est et devriez-vous travailler pour y parvenir ? Plongeons-y.

Qu'est-ce qui est considéré comme un bon pointage de crédit?

Tout d'abord, les scores FICO vont de 300 à 850, ce qui se traduit par les catégories suivantes:

• 300-579: Poor
• 580- 669: Moyen
• 670-739: Bon
• 740-799: Très bon
• 800-850: Excellent

Comme vous pouvez le voir, FICO définit un bon pointage de crédit comme un score compris entre 670 et 739.

Quel pourcentage de la population a une cote de crédit supérieure à 800?

En avril 2018, environ 21% de la population avait une cote de crédit comprise entre 800 et 850, ce qui représente les échelons les plus élevés des possibilités de cote de crédit.

Cependant, cela ne signifie pas que la plupart des Américains ne tombent pas dans ces «fourchettes supérieures». En fait, en 2020, 69% des Américains avaient une «bonne» cote de crédit – à 670 ou plus. Les Américains ont travaillé pour obtenir leur crédit dans une meilleure position que l'an dernier et ont même augmenté leurs scores de trois points de pourcentage par rapport à l'année dernière.

Comment ont-ils fait? La dette sur les cartes de crédit a été réduite de 14% l'an dernier et l'utilisation du crédit a également chuté de 3,5%, à 25,3% en 2020.

Est-il possible d'obtenir une cote de crédit de 850?

Oui! Vous pouvez atteindre une cote de crédit parfaite de 850. Certains Américains l'ont atteint. En fait, 1,2% de tous les scores FICO aux États-Unis se situent précisément à 850.

Comment savoir si vous êtes proche de 850 ou loin? Vous pouvez vérifier vos cotes de crédit en utilisant plusieurs méthodes différentes.

Une chose à noter: si vous vérifiez vos rapports de solvabilité gratuitement via Experian, TransUnion ou Equifax, cela ne signifie pas que vous avez accès à vos cotes de crédit . (C'est une idée fausse courante.) Vous obtenez vos rapports de solvabilité – une liste de toutes les mesures que vous avez prises avec les créanciers.

Alors, comment connaissez-vous votre pointage de crédit ? Vous pouvez prendre différentes mesures:

• Vérifiez auprès de votre institution financière.
• Regardez votre relevé de carte de crédit.
• Jetez un œil à vos informations de prêt – votre prêteur peut vous les fournir.
• Utilisez un service de notation de crédit ou un site de notation de crédit gratuit.
• Achetez un résumé de la notation de crédit directement auprès de l'un des trois principaux bureaux de crédit ou d'un autre fournisseur comme FICO .

Ne vous inquiétez pas si les cotes de crédit fournies par les trois bureaux de crédit à l'échelle nationale semblent différentes. Certains créanciers peuvent signaler des informations à un bureau de crédit, à deux ou aux trois. Par conséquent, les trois bureaux de crédit pourraient vous montrer une légère variation sur votre pointage de crédit!

Que signifie un pointage de crédit de 800?

Lorsque vous avez un pointage de crédit de 800, cela signifie que vous avez un pointage exceptionnel. Étant donné que vous avez une cote de crédit bien au-dessus de la moyenne, vous aurez probablement du mal à obtenir les meilleures offres de crédit lorsque vous demanderez un nouveau crédit. Par exemple, si vous souhaitez acheter une maison, vous pourriez être admissible aux taux d'intérêt hypothécaires les plus bas du marché.

Les notes de crédit varient cependant. Tout simplement parce que vous avez un pointage de crédit de 800 ce mois-ci, restera-t-il le même le mois prochain ou l'année prochaine? Non! Parce que votre pointage de crédit augmente et diminue, à tout moment, vous obtenez un rapport de votre crédit à ce moment-là. Cela peut sembler différent ce mois-ci par rapport à l'année prochaine, alors rappelez-vous que lorsque vous jetez un œil à vos scores de crédit.

Par conséquent, vous pouvez vous demander ce qui se passera si vous glissez à 799 ou légèrement plus bas. N'oubliez pas que 799 est toujours classé comme un «très bon» score et que vous aurez toujours de nombreuses opportunités pour vous qualifier pour de bonnes offres de crédit. Cela dit, atteindre la fourchette 800-850 vous offrira toujours les meilleures options d'offre possibles.

Comment obtenir une cote de crédit de 800

Lorsque vous voulez viser ces cotes de crédit de niveau supérieur, gardez quelques éléments dans écouter. Jetez un œil à quelques lignes directrices que vous souhaitez appliquer sans relâche afin d'obtenir l'admission au Club 800:

• Gardez vos taux d'utilisation à ou en dessous de 30%. Qu'est-ce que ça veut dire? Cela signifie que même si votre carte de crédit vous offre une ligne de crédit de 10 000 $ par mois, l'utilisation répétée de plus de 30% de cette ligne affectera votre score.
• La longueur des antécédents de crédit est importante. Un historique de crédit plus long se traduira par un score plus élevé qu'un historique de crédit plus court.
• Les demandes de crédit affectent votre score. Demander un nouveau crédit signifie que votre score peut baisser temporairement, mais "revient" souvent en quelques mois.
• La composition de la dette fait une différence. Plusieurs types de crédit, y compris le crédit renouvelable (comme les cartes de crédit ou les HELOC), les prêts à tempérament (comme les prêts étudiants et les prêts hypothécaires) semblent mieux sur votre pointage de crédit qu'un seul type de crédit.
• Gardez un œil sur vos rapports de solvabilité et vos scores afin de savoir ce qui se passe. Tenez-vous au courant de vos rapports de solvabilité, car il est très possible que les bureaux de crédit aient fait une erreur.
• Débarrassez-vous de la dette – avec une mise en garde. Se débarrasser de la dette renouvelable (comme les cartes de crédit) améliore votre score en réduisant votre taux d'utilisation du crédit. Cependant, sachez que la fermeture de certaines marges de crédit peut en fait faire baisser temporairement votre pointage de crédit.
• Effectuez tous vos paiements à temps. (Oui, même ces factures de services publics embêtants.)

Gardez votre pointage de crédit en pleine forme

Devriez-vous insister si votre pointage de crédit n'atteint pas la gamme 800? Absolument pas. De nombreux emprunteurs peuvent obtenir des prêts et des taux d'intérêt adéquats lorsqu'ils se situent dans les fourchettes de crédit inférieures.

Cependant, vous pouvez envisager d'augmenter votre crédit si vous tombez dans les catégories "médiocre" ou "juste" pour vous assurer d'obtenir les meilleures offres de crédit possibles lorsque vous souhaitez acheter une voiture, acheter une maison ou utiliser crédit d'autres manières.

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