Avez-vous besoin d'un conseiller financier avant la fin de l'année ? Voici comment savoir avec certitude

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Cette histoire a été initialement publiée sur MarketBeat

Vous pensez avoir besoin d'un conseiller financier ou d'un planificateur financier ? La décision d'ajouter ou non un conseiller financier à votre « équipe » peut dépendre de diverses raisons, à la fois personnelles et pratiques. La fin de l'année pourrait être le bon moment pour rechercher le nouveau membre de votre équipe. , la majorité des Américains interrogés ont déclaré qu'ils géraient leurs propres finances, sans l'aide d'un service professionnel ou en ligne. L'enquête a montré que 75 % des Américains gèrent leur propre argent — seulement 17 % gèrent leur argent avec l'aide d'un conseiller financier. En termes de tranches d'âge, un total de 31 % des Américains âgés de 65 ans et plus ont recours à un conseiller financier, contre seulement 4 % des Américains âgés de 18 à 24 ans et seulement 7 % des Américains âgés de 25 à 34 ans. 

Examinons ce que font les conseillers financiers, les raisons d'obtenir l'aide d'un conseiller financier avant la fin de l'année et quel type de conseiller financier pourrait vous convenir.

Que peut faire un conseiller financier pour vous aider à la fin de l'année ?[19659007]Travailler avec un conseiller financier à la fin de l'année peut être un bon moment pour évaluer ce qui a fonctionné et ce qui n'a pas fonctionné cette année. Manquez-vous souvent d'argent pour payer vos factures chaque mois ? Avez-vous une pression croissante de la dette? Avez-vous identifié des objectifs spécifiques au cours de la dernière année pour assurer la stabilité future de votre famille ?

Un conseiller financier peut vous aider à quantifier ces objectifs. Par exemple, disons que vous avez eu un bébé cette année et que vous voulez commencer à épargner pour l'université. Un conseiller financier peut vous aider à calculer combien vous devez épargner par mois pour atteindre vos objectifs d'épargne universitaire.

Quelle que soit la décision de vie importante que vous ayez à l'horizon, un conseiller financier peut vous aider à mettre en place un plan. Votre conseiller financier examinera un certain nombre de facteurs, de votre salaire à votre horizon temporel, pour vous aider à faire des choix judicieux en matière d'argent.

Raisons d'avoir un conseiller financier avant la fin de l'année

Vos finances peuvent devenir de plus en plus importantes. compliqué d'année en année. Vous voudrez peut-être envisager de sauter le pas l'année prochaine pour les raisons suivantes.

Raison 1 : Vous débutez dans la prise de décisions financières.

Comprenez-vous les bases de l'investissement ? Travailler avec un conseiller peut jeter les bases d'un succès futur. Vous n'aurez peut-être besoin d'embaucher quelqu'un que temporairement, pendant que vous vous habituez à prendre des décisions concernant votre avenir. Vous n'aurez peut-être pas besoin d'un conseiller financier pour toujours – vous voudrez peut-être en avoir un pour vous mettre sur la bonne voie.

Raison 2 : Vous avez vécu un événement majeur de votre vie.

Cette année, vous êtes-vous marié, avez-vous eu un enfant, avez-vous divorcé ou avez-vous vécu le décès d'un conjoint ? Chacune de ces transitions de la vie nécessite une planification financière minutieuse. Vous aurez peut-être besoin de plus que de simples conseils financiers de base ; vous pourriez avoir besoin de quelqu'un pour vous aider à décider de votre meilleur plan d'action financière. Par exemple, votre conjoint est peut-être décédé et vous a laissé beaucoup d'argent grâce à une police d'assurance-vie. Un conseiller financier peut vous aider à déterminer une répartition de l'actif équilibrée dans divers investissements afin que vous puissiez répondre à tous vos besoins, que ce soit pour épargner en vue de la retraite, planifier vos études collégiales, budgétiser vos besoins à court terme et plus encore.

Raison 3 : Vous recevez ou prévoyez de donner une grosse somme d'argent.

Pendant les vacances, les familles donnent souvent généreusement à leurs proches. Vous pourriez recevoir une grosse somme d'argent inattendue, qui pourrait mériter l'examen d'un conseiller financier en raison de considérations fiscales.

Vous pouvez également prévoir de donner aux membres de votre famille une grosse somme d'argent pendant les vacances. Un conseiller financier peut vous expliquer les exonérations d'impôt sur les donations et les successions. Vous voulez connaître le montant total que vous pouvez donner sur les montants d'exclusion annuels, de votre vivant ou à votre décès, avant d'avoir à payer un impôt fédéral sur les donations ou les successions. Vous voudrez peut-être élaborer un plan complet à donner pendant de nombreuses vacances à venir.

Les conseillers financiers peuvent également vous aider à planifier votre succession au moment de votre décès, une considération importante si vous êtes marié ou avez des enfants. Un planificateur financier peut vous aider, en collaboration avec un avocat, à déterminer ce qu'il advient de votre argent et de vos biens en cas de décès.

Raison 4 : Vous avez besoin d'une aide de fin d'année pour la gestion de la dette.

Le la fin de l'année peut être le moment idéal pour réfléchir à la façon dont vous gérez vos dettes. Si vous êtes confronté à une situation d'endettement compliquée, comme une dette de carte de crédit écrasante ou des factures médicales, un conseiller financier peut vous aider à surmonter les obstacles. Vous pouvez également envisager de discuter de votre situation d'endettement personnel avec un conseiller financier de votre entreprise. Ces séances sont souvent gratuites. Renseignez-vous auprès du service des ressources humaines de votre entreprise pour savoir quand vous pouvez vous inscrire pour une planification financière sur votre lieu de travail.

Raison 5 : vous obtiendrez une augmentation ou une promotion à la fin de l'année.

Si vous obtenez une promotion ou une augmentation grâce à votre travail, vous voudrez peut-être parler à un conseiller financier de la façon de gérer une augmentation importante de votre salaire. Un conseiller financier peut vous aider à déterminer comment gérer votre augmentation de salaire de manière responsable et vous aider à élaborer un plan pour continuer à faire croître votre patrimoine.

Quel type de conseiller financier devrait vous aider dans votre planification de fin d'année ?

De quel type de conseiller avez-vous besoin ? Vous pouvez obtenir un conseiller avec une grande variété de certifications. Voici trois types de certifications de conseiller financier que vous pouvez envisager :

• Planificateur financier agréé (CFP) : Les professionnels CFP répondent à des normes rigoureuses en matière d'éducation, de formation et d'éthique et peuvent vous conseiller sur un large éventail de conseils en matière d'investissement et de fiscalité. Les CFP doivent effectuer au moins 1 000 heures de travail avant d'être certifiés.
• Consultant financier agréé (ChFC) : Les ChFC n'ont pas besoin d'atteindre le même niveau de test qu'un CFP, mais ils doivent répondre à des normes rigoureuses et avoir trois ans d'expérience dans le domaine avant d'être certifié.
• Compte public certifié (CPA) : Les CPA aident les particuliers et les entreprises en matière de planification financière, d'investissement et de fiscalité. Ils doivent remplir des conditions d'études et de travail spécifiques et réussir un examen pour devenir certifiés.

Vous voulez toujours vous assurer que votre conseiller financier est un fiduciaire. Les fiduciaires sont tenus par la loi de faire passer vos intérêts financiers avant leur propre gain financier. Certains conseillers financiers ont une structure d'honoraires uniquement et gagneront de l'argent en vendant certains produits financiers à leurs clients. Si vous voulez éviter cela, assurez-vous que votre conseiller est un fiduciaire coté. Visitez napfa.org pour consulter la base de données des fiduciaires.

De plus, vous souhaitez savoir comment les conseillers financiers sont rémunérés pour leur travail. De nombreux conseillers facturent des frais horaires et vous devez également vous attendre à ce qu'un conseiller financier facture des frais annuels, tels que 1 % à 2 % de vos investissements.

Besoin de bons conseils avant la fin de l'année ?

Vous vous demandez peut-être comment trouver le bon conseiller. Renseignez-vous auprès de votre famille, de vos amis et de vos collègues. Ils travaillent peut-être déjà avec un fantastique conseiller financier fiduciaire dans votre ville.

Fixez des rendez-vous ou des appels téléphoniques avec quelques conseillers potentiels avant de prendre votre décision finale. Vous voulez vous assurer que votre conseiller correspond à votre personnalité et comprend vos objectifs financiers.

Mettre vos finances en ordre dès maintenant peut vous mettre dans une excellente position avant que vos résolutions du nouvel an ne prennent effet.