Avec la fermeture du PPP, les petites entreprises ont ces options de financement

Juillet
29, 2021

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Cette histoire est apparue à l'origine sur NerdWallet

Alors que l'économie rebondit et que les États-Unis sortent de la pandémie, les propriétaires de petites entreprises auront besoin d'un accès au capital pour se rétablir et se développer. Cependant, depuis que l'allègement fédéral du programme de protection des chèques de paie a pris fin le 31 mai, les propriétaires d'entreprise peuvent se demander où obtenir du financement ou chercher de nouvelles options après une expérience PPP insatisfaisante avec un prêteur particulier.

« Vous êtes un numéro à un grande banque », déclare Carson Lappetito, président de Sunwest Bank, une banque régionale dont le siège est à Irvine, en Californie. « Je pense que la plupart des clients ont vécu cela lorsqu'ils sont passés par PPP. »

La meilleure source de financement dépendra toujours des besoins, des qualifications et du secteur d'activité spécifiques d'une entreprise, entre autres facteurs. Voici quatre options à considérer.

1. Banques régionales et communautaires

Les petites banques offrent généralement des taux d'intérêt bas, des prêts à long terme et des montants de prêt élevés, ainsi qu'une attention personnalisée et une prise de décision simplifiée. Cependant, leur technologie a pris du retard par rapport aux autres prêteurs. Lappetito dit que c'est devenu moins un problème.

"Le plus grand changement que PPP et la pandémie ont eu sur les banques, ainsi que sur les clients des banques, est qu'il a fait avancer la numérisation des services bancaires de plus de cinq ans", a déclaré Lappetito.[19659004] À titre d'exemple, les banques sont passées à l'utilisation de Docusign – une plate-forme de signature électronique et d'accord – en quelques semaines, dit Lappetito, alors qu'elles passaient par le processus PPP.

Néanmoins, les prêts bancaires aux petites entreprises sont encore difficiles à qualifier ; les propriétaires d'entreprise auront besoin d'un excellent crédit et de finances solides.

De plus, bien que les grandes et les petites banques aient lentement augmenté les taux d'approbation des prêts tout au long de 2021, le rapport de l'indice de prêt aux petites entreprises de Biz2Credit montre qu'ils sont loin des niveaux d'avant la pandémie – en février En 2020, les petites banques ont approuvé 50,3 % des demandes de prêts aux petites entreprises, contre seulement 18,9 % en juin 2021.

2. Administration des petites entreprises

Bien que le programme PPP ait expiré, les prêts standard SBAtels que le prêt 7(a), continueront d'être de solides options de financement pour les petites entreprises. Comme les prêts bancaires, les prêts de la SBA peuvent être difficiles à obtenir, mais offrent des taux d'intérêt à long terme et abordables.

En décembre 2020, pour aider à soutenir les petites entreprises et encourager les prêteurs à émettre du capital, la SBA a augmenté la garantie sur les prêts 7(a). et renoncé aux frais de prêt standard. Cette décision « a permis aux prêteurs qui auraient pu rester à l'écart au cours de cette période d'être plus actifs », déclare Mike Rozman, PDG et co-fondateur de BoeFly, une place de marché financière spécialisée dans les solutions de franchise.

Et avec le reprise de l'économie, Rozman pense que davantage de prêteurs resteront sur le marché des prêts SBA, même si les garanties accrues expirent le 30 septembre.

3. Les prêteurs en ligne

Les banques ont fait des progrès dans les améliorations technologiques, mais les prêts aux entreprises en ligne peuvent toujours s'accompagner d'une demande et d'une expérience de financement plus rapides. Bien que les banques puissent généralement offrir des taux d'intérêt plus bas que les prêteurs en ligne, dit Rozman, les propriétaires d'entreprise peuvent être disposés à payer un peu plus pour une expérience plus efficace.

Un rapport de février 2021 publié par S&P Global Market Intelligence prédit que les prêts fintech dépasseront niveaux pré-pandémiques au cours des trois prochaines années. Les prêteurs des petites et moyennes entreprises, en particulier, devraient augmenter les montages de prêts de 16,2 %, pour un total projeté de 15,8 milliards de dollars par an d'ici 2024. Les prêteurs en ligne sont également généralement plus disposés à prêter à de nouvelles entreprises ou à crédit équitable.

4. Prêteurs à but non lucratif et CDFI

Les prêteurs à but non lucratif et les institutions financières de développement communautaire, ou CDFI, peuvent être d'excellentes sources de financement abordable, en particulier pour les petits prêts. Ces organisations axées sur la mission sont également des options particulièrement intéressantes pour les entreprises mal desservies, telles que les entreprises appartenant à des femmes et les entreprises appartenant à des minorités.

Tout au long de la pandémie, les organisations à but non lucratif et les CDFI ont créé des programmes de prêts à faible taux d'intérêt pour soutenir les propriétaires d'entreprise qui ont été laissés pour compte. en retard par le programme PPP, explique Luz Urrutia, PDG d'Accion Opportunity Fund, un CDFI à but non lucratif basé en Californie.

Par exemple, le Southern Opportunity and Resilience Fund propose des prêts allant jusqu'à 100 000 $ pour aider les entreprises à traverser la crise actuelle. Mais le capital n'est pas le seul objectif de ces initiatives. Urrutia affirme que ces programmes fournissent également le soutien et l'encadrement dont les entreprises ont besoin pour passer à d'autres types de financement.

Peu importe où vous cherchez du financement, Urrutia conseille la prudence. Examinez les ressources comme la Déclaration des droits des emprunteurs des petites entreprises et assurez-vous que les conditions de tout prêt sont claires.

« C'est le moment où les prédateurs viennent vous chercher », dit Urrutia, « et c'est le temps pour vous de prendre un peu de temps et de faire vos devoirs. »

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