Après la disparition de plus de 700 000 dollars, ils ont lancé la première assurance contre les détournements de fonds au monde

avril
29 2019

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Un jour d'été en 2007, Suzanne Foglio a fait une découverte que personne ne veut faire: son partenaire avait volé de l'argent de la société pour l'utiliser à des fins personnelles. Elle découvrirait plus tard que ses détournements de fonds s'élevaient à plus de 700 000 dollars sur trois ans.

Foglio, son mari Jim et un troisième partenaire dirigeaient une entreprise de la paie Kaibobo, en tant que entreprise parallèle de la compagnie d’assurance maladie du couple. L’année précédente, elle avait reçu un conseil de la part d’un ami et directeur de Kaibobo: les finances n’allaient pas bien, les livres étaient en ruine et le troisième partenaire commercial du Foglio était peut-être à blâmer. Chaque fois que Foglio convoquait une réunion avec le partenaire, se souvient-elle, il expliquait les divergences ou promettait de faire un suivi avec davantage d’informations et échouait. Quelques mois plus tard, alors que le partenaire assistait à une convention de paie à Las Vegas, Foglio décida de chercher les réponses à sa place en organisant une réunion avec le comptable de la société. Elle se souvient que de l’autre côté du bureau, il lui avait raconté les erreurs de la partenaire: utiliser le compte de la société comme compte personnel. Écrire un chèque de 50 000 $ «payable en espèces». Acheter une nouvelle cuisine pour sa maison avec l'argent de la société. Acheter une nouvelle maison! Foglio se sentait physiquement malade.

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«Il y a tant de honte et d'embarras lorsque vous êtes un victime de détournement de fonds », a déclaré Foglio. Elle et son mari ont pris des mesures drastiques pour empêcher les clients des deux sociétés de découvrir les méfaits de leur partenaire, notamment en contractant un prêt personnel de 700 000 dollars, en refinançant leur maison et en vendant leurs options d'achat d'actions.

L'incident leur a coûté leur argent et leur paix. l'esprit, mais en tant que vétérans de l'industrie de l'assurance depuis des décennies, ils connaissaient un trou dans le marché quand ils en ont vu un. En janvier 2019, les Foglios et un nouveau partenaire – Travus Pope, qui avait détourné des centaines de milliers de dollars – ont lancé la première assurance contre le détournement de fonds au monde: Capital Shield Management . lorsque vous soupçonnez un détournement de fonds.

Lorsque vous découvrez qu'une personne peut détourner vos fonds, la première chose à faire est probablement d'appeler un avocat. L’avocat général de Foglio demandait environ 500 dollars de l’heure. Bien que son mari et elle-même disposaient d’un pécule important, elle savait que c’était le début d’une longue et longue bataille judiciaire. La prochaine étape: l'application de la loi. Après avoir signalé l’incident, le bureau du procureur a informé les Foglios qu’ils devaient le prouver. Elle a engagé un cabinet comptable pour procéder à une vérification judiciaire et répertorier les crimes présumés de leur partenaire au moyen de relevés bancaires reconstitués. Il a fallu trois ans pour trouver la preuve dont ils avaient besoin, ce qui a abouti à la mise en accusation et à la condamnation de son ancienne partenaire. Il a passé un an et une semaine en prison.

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Même si un détourneur de fonds est condamné, il n'y a pas garantissez que vous récupérerez les fonds volés. Les tribunaux peuvent rendre un jugement contre la personne, mais il n’ya pas de saisie automatique du salaire ou d’autres étapes pour certifier votre remboursement. Vous devrez plutôt faire appel à un cabinet d’avocats spécialisé pour vous assurer que l’argent détourné est restitué. La police de Capital Shield coûte 1 500 dollars par million de dollars par an, et les assurés admissibles doivent avoir entre 1 million et 10 millions de dollars d’actifs investis. Dès qu'un assuré soupçonne un détournement de fonds, il contacte la compagnie d'assurance, qui enquête ensuite en son nom et règle la réclamation après un acte d'accusation.

Il existe une mise en garde ici: la politique s'applique à tout conseiller en investissement enregistré auprès de l'Autorité de réglementation du secteur financier. (FINRA), mais cela ne couvre pas les partenaires commerciaux ou toute autre personne ayant accès aux fonds de l'entreprise – ce qui signifie que même le propre produit d'assurance de Foglios n'aurait pas pu les protéger du détournement de fonds de leur ancien partenaire. Ils espèrent atteindre une couverture étendue.

"Nous espérons que d'ici cinq ans, nous pourrons faire quelque chose", a déclaré Foglio. "

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