Comment un thérapeute financier peut vous aider à changer votre mentalité financière

Investir votre argent peut être une affaire émotionnelle. D'une part, vous pourriez être enthousiaste à l'idée de créer une stabilité financière et de créer de la richesse. D'un autre côté, vous pourriez ressentir de l'anxiété et de la peur. Ces derniers peuvent avoir des effets à long terme, selon une étude réalisée en 2021 par la Financial Industry Regulatory Authority. L'étude, Financial Anxiety and Stress Among US Households, indique que les personnes qui souffrent d'anxiété et de stress financiers à long terme sont moins susceptibles de planifier leur retraite.

Pour ceux qui craignent d'investir, la nouvelle année pourrait être un bon moment pour explorer ce qui motive ces peurs. La thérapie financière peut vous aider.

Qu'est-ce que la thérapie financière ?

La thérapie financière combine la thérapie comportementale et le coaching financier pour vous aider à améliorer vos pensées, vos sentiments et vos comportements face à l'argent.

Celia Hughes, une thérapeute financière certifiée basée à Los Angeles, affirme que la thérapie financière marie les deux disciplines.

« Il y a un réel écart entre la santé émotionnelle et la santé financière et l'argent », dit-elle.

Si vous n'avez jamais entendu parler de la thérapie financière auparavant, cela pourrait être car c'est une discipline relativement nouvelle. La Financial Therapy Association a été créée en 2010, elle n'a donc qu'une dizaine d'années. . C'est une certification que les professionnels de la finance et de la santé mentale peuvent obtenir.

Les thérapeutes financiers peuvent aider les investisseurs à comprendre leurs inquiétudes et leurs peurs concernant l'argent, les guidant vers ce moment d'ampoule.

La différence entre un thérapeute financier et un conseiller financier est qu'un thérapeute financier explore les sentiments et les croyances derrière vos habitudes financières, tandis que les conseillers financiers se concentrent sur vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Par exemple, si vous avez épargné 50 000 $ en espèces et que vous craignez de faire faillite. vous empêche d'investir une partie de cet argent en bourse, vous pouvez consulter un thérapeute financier. Cependant, si vous avez 50 000 $ et que vous souhaitez connaître les meilleures stratégies pour investir de l'argent, un conseiller financier serait probablement un meilleur choix.

Il est important de noter que tous ceux qui se disent thérapeute financier ne sont pas un thérapeute financier certifié. Certains thérapeutes comportementaux se concentrent sur la finance et n'ont pas de qualifications financières. De même, dit Hughes, certains professionnels de la finance ne sont pas des thérapeutes accrédités, mais ils vous aident à explorer les émotions derrière l'argent. autour de vos finances. Par exemple, vous pourriez être terrifié à l'idée de commencer votre parcours d'investissement. Ou, bien que vous ayez un revenu élevé, vous n'investirez peut-être pas beaucoup parce que vous ne pensez pas avoir la chance de voir des rendements positifs.

Si vous êtes curieux de savoir à quoi pourrait ressembler le travail avec un thérapeute financier, Aja Evans, conseillère en santé mentale et thérapeute financière agréée basée à New York, explique son approche avec des clients qui ont du mal à démarrer leur parcours d'investissement. cette peur. Est-ce un manque de confiance en votre propre valeur et la conviction que vous êtes digne d'avoir un avenir financièrement stable ? Est-ce la peur de l'inconnu ? Ou vous ne comprenez pas l'investissement et son fonctionnement, alors vous avez peur de donner votre argent à quelque chose que vous ne comprenez pas ? Donc, nous essaierions d'entrer dans une partie de ce travail de base, puis de nous fixer de petits objectifs », dit-elle. pour choisir le bon. Vous devriez rechercher certaines des mêmes choses que lorsque vous cherchez un thérapeute comportemental. Cela signifie trouver quelqu'un qui se spécialise dans votre problème et avec qui vous vous sentez à l'aise d'être vulnérable. Association pour en trouver un.

Stratégies pour surmonter vos peurs financières

Les croyances limitantes peuvent retarder votre parcours d'investissement et vous empêcher d'atteindre vos objectifs financiers, ont déclaré les thérapeutes à qui nous avons parlé. Dans certains cas, les peurs peuvent également vous empêcher de profiter des fruits de votre travail. Comment avancer malgré les peurs ? Voici quelques conseils que les thérapeutes ont partagés avec nous.

1. Identifiez vos croyances et émotions limitantes

Certaines personnes, y compris celles qui ont grandi dans des communautés marginalisées, ont des histoires d'argent qu'elles se racontent et qui se sont développées dans l'enfance. Ces histoires peuvent soit vous pousser vers vos objectifs, soit vous retenir, disent les thérapeutes financiers.

Vous avez peut-être grandi en regardant vos parents lutter pour joindre les deux bouts et maintenant vous pensez que l'argent est rare et ne devrait pas être dépensé. Peut-être avez-vous peur d'investir parce que personne dans votre famille ne possédait d'actifs. Ou peut-être que vous investissez mais que vous avez peur de perdre de l'argent, vous jouez donc toujours prudemment. Selon le Wells Fargo/Gallup Investor and Retirement Optimism Index, les investisseurs noirs sont moins susceptibles que les investisseurs blancs de se sentir à l'aise de prendre beaucoup de risques. Ils sont également plus susceptibles d'apporter une aide financière fréquente à leurs proches.

Evans encourage les gens à se poser des questions difficiles sur leurs croyances en matière d'argent.

«Ressentez vos émotions, identifiez-les, puis élaborez un plan avec votre argent, et puis vous pouvez aller de l'avant », dit-elle.

2. Envisager la retraite

La planification de la retraite peut sembler une faible priorité pour certains investisseurs, surtout si la retraite est dans des décennies. Les dépenses récurrentes peuvent avoir la priorité, ou peut-être souhaitez-vous utiliser votre argent pour vivre dans l'instant.

Hughes dit que parfois les gens ont du mal à commencer à investir parce qu'ils ont du mal à se concentrer sur l'avenir.

« Certaines raisons sont le manque de ressources. l'éducation et la compréhension du fonctionnement des intérêts composés et pourquoi il est si important de commencer à investir à un jeune âge », dit-elle. âge et comment ils vivent actuellement. Cela peut aider à créer une connexion avec l'avenir afin que vous puissiez imaginer ce que vous voulez pour vous-même, puis élaborer un plan.

3. Commencez petit

Il peut être bon de faire des petits pas lorsque vous essayez de changer vos habitudes financières. Cela pourrait ressembler à faire des recherches sur ce qui crée des sentiments inconfortables.

« Prenez le temps de dire : « Hé, où puis-je obtenir des informations pour comprendre ce qu'est un Roth IRA ? Ou un 401 (k) ? Ensuite, décidez quels sont vos objectifs afin de pouvoir aller de l'avant d'une manière qui vous fait du bien », explique Evans.

4. Envisagez l'investissement passif

L'investissement passif est un moyen de vous soulager, surtout si vous avez du mal à comprendre le monde financier parfois complexe. C'est une forme d'investissement sans intervention pour ceux qui ne veulent pas apprendre les choses les plus compliquées ou qui ne veulent pas entreprendre des investissements plus risqués. Des exemples d'investissement passif incluent l'utilisation de robots-conseillers ou de véhicules d'investissement tels que les ETF, les fonds indiciels ou les fonds communs de placement.

« Vous n'avez pas besoin d'être un expert en finance, laissez simplement les intérêts composés faire leur travail », explique Hughes. « Même si vous mettez une petite somme d'argent dans un fonds commun de placement, lorsque vous commencez à le voir grandir, ce sentiment peut être vraiment énergisant et cela peut permettre à quelqu'un d'aller de l'avant avec un plan financier. »

L'article Comment un thérapeute financier peut vous aider à changer votre mentalité financière est paru à l'origine sur NerdWallet.

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