Puis-je utiliser des cartes de crédit pour financer ma petite entreprise?

En tant que propriétaire d’une petite entreprise, vous pouvez vous sentir comme un contributeur modeste à l’économie, mais votre impact est tout sauf petit. En fait, les petites entreprises de moins d’un an créent 12% de tous les nouveaux emplois, renforçant que les petites entreprises de tous types sont essentielles à la fois à l’économie et à la croissance de l’emploi.

Bien que votre entreprise ait le potentiel d’alimenter plus de création d’emplois que votre taille ne le suggère, vous ressentez peut-être la pression des pressions économiques auxquelles de nombreuses petites entreprises sont confrontées aujourd’hui. L’année dernière, l’emploi des petites entreprises a diminué de 51 200 emplois, et les revenus ont chuté en moyenne de 11 850 $ par entreprise, selon les QuickBooks intuits ‘ Rapport annuel de l’indice des petites entreprises. Avec la hausse des taux d’intérêt, l’inflation et moins d’options de financement, les propriétaires de petites entreprises recherchent des moyens de maintenir les opérations en cours d’exécution et de maintenir les flux de trésorerie, qui peuvent présenter des défis car ils évaluent leurs options pour combler l’écart de trésorerie.

Les cartes de crédit sont la source n ° 1 de financement aux États-Unis

Historiquement, les propriétaires de petites entreprises ont transformé en prêts Pendant les temps économiques solides et s’appuya sur les cartes de crédit pendant les périodes plus difficiles – et c’est exactement ce que nous voyons aujourd’hui. En raison de leur accessibilité, de leur flexibilité et de leur capacité à répondre aux besoins financiers immédiats, les cartes de crédit sont devenues une source principale de financement pour les petites entreprises comme la vôtre.

Cartes de crédit Peut être particulièrement utile pour gérer les écarts de trésorerie, les dépenses imprévues et le financement à court terme. Cependant, cette dépendance a augmenté plus rapidement que les remboursements. Les données montrent que l’utilisation des cartes de crédit a augmenté depuis le Covid-19, et les banques ont reculé sur les prêts à terme traditionnels. Avec moins d’options de financement disponibles, 1 petite entreprise sur 10 se tourne vers les cartes de crédit comme principal outil de financement, en s’appuyant sur eux pour plus de 75% de leurs dépenses mensuelles.

Cela soulève la question: les cartes de crédit sont-elles un moyen fiable d’accéder au financement et de gérer les flux de trésorerie de manière appropriée? La vérité est que cela dépend de la façon dont vous les utilisez. Voici trois conseils pour vous assurer que les cartes de crédit sont la bonne option de financement pour votre entreprise et quand les utiliser – ou non.

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Portez une attention particulière aux flux de trésorerie

Lorsqu’il est géré stratégiquement, le crédit peut être un outil précieux pour développer une entreprise. Mais, sans plan, il peut également être un risque potentiel de montage de dette, qui peut vous retenir à long terme.

Comprendre comment l’argent pénètre dans et hors de votre entreprise à tout moment est la première étape pour décider si l’exécution du crédit est logique. Pour ce faire, suivez la façon dont votre entreprise réagit aux cycles de vente, aux fluctuations des stocks et aux changements économiques. Comprendre quand et pourquoi votre flux de trésorerie se resserre – que ce soit en raison de ralentissements saisonniers, de créances retardées ou de dépenses inattendues – peut vous aider à vous préparer plutôt que de compter sur l’emprunt. Une façon d’éviter la dette inutile consiste à construire un coussin financier, comme une réserve de trésorerie de trois à six mois, afin que vous puissiez gérer les lacunes sans tout mettre sur une carte.

Plus vous avez de visibilité dans vos finances, mieux vous serez positionné d’utiliser des cartes de crédit stratégiquement plutôt que par nécessité. Les outils numériques facilitent ce processus, avec des logiciels comptables et financiers classés comme les outils les plus précieux des petites entreprises – 95% des petites entreprises utilisent des outils numériques pour aider à gérer et à développer leur entreprise. La bonne comptabilité et gestion des flux de trésorerie Le logiciel peut vous aider à suivre les dépenses, à automatiser la facturation et à prévoir les tendances des revenus. À son tour, vous aurez une image plus claire de l’utilisation d’une carte de crédit est logique et lorsqu’elle peut entraîner une pression financière plus.

Faites confiance à un comptable

Un comptable peut servir de deuxième regard sur vos finances, vous aidant à prendre des décisions éclairées sur les dépenses, l’investissement et l’emprunt. Traiter votre comptable comme un conseiller, par rapport à simplement aider à des tâches financières spécifiques comme les taxes peut vous assurer d’avoir les conseils d’experts dont vous avez besoin. Ils peuvent vous aider à éviter la surextension de crédit et à fournir des conseils d’experts sur la gestion de vos flux de trésorerie.

Au-delà de la surveillance financière quotidienne, travailler avec un expert financier offre une plus grande visibilité sur la santé globale de votre entreprise et peut même améliorer vos chances d’obtenir un financement supplémentaire. De plus, ils peuvent vous aider à suivre et à concilier vos transactions par carte de crédit, en vous assurant que vos soldes restent gérables et alignés sur vos objectifs financiers.

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Évaluer les options de financement

Les cartes de crédit sont l’une des options de financement les plus faciles à accéder, mais cela ne signifie pas toujours qu’ils sont le bon choix pour vos besoins commerciaux particuliers. Ils fonctionnent mieux pour couvrir les dépenses immédiates comme les voyages, les achats de stocks ou les frais ponctuels. Mais si vous espérez faire un investissement plus important – comme ouvrir un deuxième emplacement, améliorer l’équipement ou embaucher un nouveau membre de l’équipe – un prêt en petite entreprise est plus intelligent pour accéder réduire les taux d’intérêt et les termes de remboursement structurés, les rendant plus durables pour une croissance à long terme.

J’ai récemment parlé avec Kate Pawlowski de Done & Done Home, qui a partagé des informations utiles sur la façon dont elle évalue ses options de financement. Elle m’a dit que même s’ils utilisaient toujours des cartes de crédit dans un pincement, ils préfèrent les prêts à terme pour des investissements liés à la croissance, comme l’embauche ou le lancement de quelque chose de nouveau, car le remboursement est plus gérable avec de meilleurs taux d’intérêt. En fait, elle a dit qu’elle avait remarqué que le type de dépenses qu’elle pouvait mettre sur les cartes de crédit n’a souvent pas toujours un impact significatif sur son entreprise. Le type de dépenses qui mènent son entreprise à la croissance, par exemple, est une dépense comme la paie, qui ne peut pas être résolue avec des cartes de crédit.

Si les flux de trésorerie sont imprévisibles, envisagez une solution de financement flexible qui peut aider sans ajouter une dette à intérêt élevé à votre bilan. Prenez le temps d’évaluer vos options et d’être étouffé sur votre partenaire de prêt. Faites le tour pour trouver les meilleurs tarifs de prêt et les conditions de remboursement qui correspondent aux besoins de votre entreprise.

Une forte relation de crédit peut donner aux petites entreprises le dessus dont ils ont besoin pendant les temps turbulents, mais uniquement lorsque les décisions d’emprunt sont prises stratégiquement. Les entreprises qui ont la capacité d’accéder à diverses sources de produits de capital et de prêt pourront équilibrer leurs options et prendre la meilleure décision de financement pour leur scénario de dépenses. Votre entreprise est essentielle à l’avenir de l’économie et à la sécurisation du droit financement Aidera à soutenir votre impact durable.