Les principales erreurs financières de nouveaux entrepreneurs commettent

Commencer le vôtre entreprise est une aventure – tout aussi excitante, terrifiante et révélatrice. Qu’il s’agisse de lancer une startup combattante ou d’ouvrir votre première franchise, la gestion financière peut avoir l’impression de jongler avec les yeux bandés tout en marchant sur une corde raide. Mais avec les bons outils et le savoir-faire avisé, même le propriétaire d’entreprise le plus novice peut devenir Money Masters.

Quand j’ai obtenu mon diplôme avec un MBA spécialisé dans la finance, je pensais que tout avait compris. Après des années d’analyse des études de cas, de prévision des déclarations de bénéfices et de pertes et de maîtrise des formules Excel, j’ai commencé ma carrière dans le monde de l’entreprise, avec un plan de construction de ma carrière professionnelle avec IBM. Ainsi, quand mon père m’a demandé de jouer un rôle plus actif dans l’entreprise familiale – un nettoyage commercial Brand qu’il avait construit à partir de zéro – je me suis dit, à quel point cela pourrait-il être difficile, non? Spoiler: c’était très difficile.

J’ai rapidement réalisé une grande différence entre le gestion financière La théorie et la mouture désordonnée quotidienne de gérer une vraie entreprise. Mon père faisait les choses depuis 30 ans – des factures manuscrites, des piles de reçus en papier et une prise de décision instinctive. Il connaissait chaque client par son nom et pouvait secouer les transactions commerciales dans son sommeil. Mais en ce qui concerne les livres, disons simplement qu’ils étaient plus un puzzle qu’un système.

Décomposons-le en erreurs pour éviter, des stratégies à adopter et comment les nouvelles technologies – en particulier IA – réécrivent les règles du jeu pour le mieux.

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Erreurs financières typiques

1. Sous-estimation des coûts de démarrage – Beaucoup premier Les entrepreneurs tombent dans le piège de la budgétisation uniquement pour les bases: loyer, inventaire et paie. Mais qu’en est-il des licences, de l’assurance, du marketing, des frais juridiques ou de ces dépenses de « surprise » embêtantes qui semblent de nulle part? La construction d’un coussin d’au moins 10 à 20% de plus que vos coûts de démarrage projetés peut aider à protéger vos flux de trésorerie – et votre santé mentale.

2. Mélanger les finances personnelles et commerciales – Aussi tentant d’utiliser votre carte de crédit pour faire flotter les dépenses commerciales, résister à l’envie. Ouvrez un compte commercial dédié dès le premier jour. Non seulement cela simplifiera comptabilité et les taxes, mais cela aidera également à établir un crédit commercial, ce qui est essentiel pour obtenir des prêts ou un financement plus tard.

3. Ignorer les flux de trésorerie – Le profit peut être l’objectif à long terme, mais des flux de trésorerie est votre oxygène quotidien. De nombreuses entreprises ont échoué alors que techniquement rentable simplement parce qu’elles ne pouvaient pas payer leurs factures à temps. Utilisez des outils de prévision (plus sur ceux qui sont un peu) pour garder une impulsion lorsque l’argent arrive et sort.

4. Aucun plan pour les taxes – Les taxes peuvent se faufiler comme des ninjas si vous ne faites pas attention. Mettez de côté une partie de chaque vente pour les taxes – même si vous ne réalisez pas encore de profit. Consulter un CPA Ou un expert en taxe sur les petites entreprises tôt, surtout si vous êtes un propriétaire unique ou que vous gérez une franchise avec des structures de redevances complexes.

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Outils techniques de changement de jeu

D’aujourd’hui propriétaires d’entreprise ont des outils dont leurs prédécesseurs ne pouvaient que rêver. Les logiciels de comptabilité cloud comme QuickBooks Online, Xero et FreshBooks vous permettent de suivre les revenus, les dépenses, la paie et les taxes en temps réel – souvent à partir de votre téléphone. Les applications de suivi des dépenses telles que la dépense ou vous permettent enfin de prendre des photos de reçus, de catégoriser les dépenses et de générer des rapports faciles à lire qui simplifient le temps d’impôt.

Des outils de prévision des flux de trésorerie comme Float ou Pulse se connectent à votre comptabilité logiciel et prédire quand vous pouvez faire face à des pénuries en espèces ou avoir des fonds supplémentaires pour investir dans la croissance. Les systèmes de point de vente modernes (POS) comme Square, Toast et Shopify POS font plus que les transactions de processus – ils s’intègrent à votre inventaire, suivent les habitudes des clients et fournissent des informations pour guider les décisions commerciales plus intelligentes.

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AI: Votre nouveau copilote financier

Intelligence artificielle n’est plus seulement pour la Silicon Valley – c’est pour la boulangerie d’angle, le toiletteur pour chiens mobiles et votre nouvelle entreprise aussi. La comptabilité automatisée est l’un des avantages, car l’IA peut scanner les reçus, réconcilier les comptes et signaler l’activité suspecte plus rapidement et moins cher qu’un humain. Les chatbots pour le support client peuvent gagner du temps et réduire les frais généraux en répondant aux FAQ, en réservant des rendez-vous et en aidant au service client.

Analytique prédictive Peut examiner les données antérieures pour prévoir les tendances des ventes, vous aidant à prendre des décisions de dépenses et de dotation plus éclairées. Des conseils financiers personnalisés sont également disponibles via des plateformes telles que QuickBooks Live d’Intuit, qui offre désormais des informations alimentées par l’IA sur la réduction des coûts, l’amélioration des flux de trésorerie ou l’augmentation des bénéfices en fonction de vos données commerciales uniques.

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N’ayez pas peur des finances

La gestion financière ne doit pas être intimidante ou fastidieuse. C’est juste une autre compétence à maîtriser dans votre voyage entrepreneurial. La clé est de rester proactif, d’utiliser les bons outils et de chercher de l’aide en cas de besoin – que ce soit à partir d’un mentor, une franchise équipe de soutienou un CPA avisé.

N’oubliez pas que vous n’êtes pas censé savoir tout hors de la porte. Chaque entrepreneur chevronné était autrefois une recrue, faisant les mêmes erreurs et apprenant d’eux. Mais avec aujourd’hui technologievous pouvez sauter des leçons dures et sauter en avant. Donc, regroupez ces chiffres, suivez cet argent et laissez la technologie faire le gros levage.

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