Faits saillants de l’OCC, risques AML et ARC / Blogs / Perficient

Ce billet de blog a été co-écrit par : Connor Opalka

Les responsables de la conformité des banques peuvent se reposer la nuit en sachant qu’ils reçoivent des informations du Centre d’excellence (CoE) en matière de risques et de réglementation des services financiers de Perficient.

Dans cet article, nous mettons en évidence les principaux risques émergents en matière de conformité du secteur, tels qu’ils ont été décrits par le Comité national des risques du Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) dans sa perspective semestrielle des risques récemment publiée.

Navigation Risques de conformité AML et OFAC

En ce qui concerne les risques de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de l’Office de contrôle des avoirs étrangers (OFAC), les dirigeants des banques doivent relever les défis opérationnels et de conformité liés aux relations fintech.

• Gérer les risques tiers, notamment pour relations impliquant des activités à plus haut risque ou critiques.
• Les contrats doivent explicitement traiter des défauts de paiement et des résiliations potentiels.
• Identifiez les relations imbriquées dans lesquelles les entreprises de technologie financière servent d’autres entreprises de technologie financière.

S’adapter au nouveau paysage des paiements

Alors que de nouvelles méthodes de paiement continuent d’apparaître, telles que les paiements instantanés de FedNow, il est important que les banques évaluent en permanence leurs risques BSA/AML et les contrôles correspondants pour suivre le rythme des profils de risque nouveaux ou changeants.

Alors que le paysage numérique continue de s’étendre, les escroqueries constituent un autre risque dont les banques doivent se méfier. Une escroquerie émergente connue sous le nom de « boucherie de porcs » a récemment été signalée par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Cette arnaque particulière implique que les criminels établissent la confiance avec les victimes dans le cadre de relations numériques avant de les persuader d’investir dans des plateformes de crypto-monnaie. conduisant finalement à des pertes financières.

D’autres risques traditionnels de criminalité financière, en particulier la fraude, continuent d’exiger la vigilance des banques. Des augmentations significatives Rapports d’activités suspectes (SAR) liés à la fraude soulignent l’importance de processus efficaces pour prévenir, identifier et déposer les SAR en temps opportun. Les banques doivent assumer leurs responsabilités en vertu de la règle actuelle de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle et de propriété effective et des autres exigences existantes de la BSA. *

*Notez que la loi AML de 2020 exige la publication de modifications de la règle de diligence raisonnable à l’égard du client et de propriété effective. Une fois publié par les régulateurs, le Risk and Regulatory CoE de Perficient sera là pour guider nos clients à travers les changements.

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Modernisation des règlements de l’ARC

La gestion des cadres de risque de conformité en adéquation avec les profils de risque existants est cruciale à mesure que les besoins des clients évoluent. En ce qui concerne la hausse des taux d’intérêt, les banques pourraient connaître une augmentation des demandes d’allégement dans le cadre du Loi sur le secours civil aux militaires, notamment pour les produits de crédit à taux révisable. De plus, la récente règle de l’OCC, de la Réserve fédérale et de la FDIC renforce et modernise les réglementations de la Community Reinvestment Act (CRA).

La date d’entrée en vigueur de la nouvelle règle est le 1er avril 2024, et les principales dispositions entreront en vigueur le 1er janvier 2026 et le 1er janvier 2027. Les banques doivent planifier ces changements et commencer à mettre en œuvre des processus de gestion pour faire face à l’impact potentiel de la nouvelle règle. règle sur leurs systèmes et leurs ressources.

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