8 options d’investissement éprouvées pour protéger et faire fructifier votre argent de retraite

Le problèmes d’inflation actuels, la hausse des taux d’intérêt et la volatilité géopolitique ont un impact significatif sur l’économie mondiale. Il est prudent d’affiner vos options de plans d’investissement, de protéger votre argent et d’assurer votre liberté financière pour la retraite.

Vos options de placement pour la retraite doivent tenir compte de votre horizon temporel probable et de votre appétit pour le risque. En règle générale, comprendre votre situation financière et les options disponibles peut vous aider à accueillir vos années de retraite en toute confiance.

Des options de placement solides pour votre retraite

Voici quelques options de placement de retraite testées pour protéger et multiplier votre argent.

Immobilier

L’immobilier fait partie des options d’investissement à long terme typiques qui peuvent avoir un impact sur la retraite. Se lancer dans l’investissement immobilier nécessite des fonds importants, et les bénéfices surviennent après avoir conservé l’actif pendant plusieurs années. Cependant, investir dans l’immobilier peut être une excellente stratégie puisque vous pouvez utiliser le crédit pour couvrir les coûts d’investissement et rembourser l’argent avant la retraite.

Si l’immobilier est traditionnellement considéré comme un investissement passif, il peut nécessiter une petite gestion active lors de la location. Les risques potentiels associés à ces investissements peuvent être assez élevés, mais les rendements sont attractifs. Lorsque vous choisissez une belle propriété, vous pouvez récupérer votre investissement plusieurs fois si vous conservez la propriété plus longtemps.

Obligations d’État

Les obligations d’État sont des prêts accordés par des particuliers au gouvernement, vous permettant de gagner des intérêts sur une période convenue. Étant donné que les obligations ont des paiements réguliers, elles sont considérées comme un titre à revenu fixe. En règle générale, les obligations d’État sont des investissements sans risque en raison de la faible probabilité de défaut.

En contrepartie de la sécurité des investissements, vous n’obtenez pas de rendements élevés comme vous le feriez avec des investissements plus risqués. Cependant, les investissements en obligations d’État conviennent mieux aux investisseurs conservateurs ayant une faible tolérance au risque. Considérés avec d’autres investissements dans un portefeuille, ils créent un équilibre puisqu’ils surviennent souvent lorsque les actions chutent. Cela vous aide à respecter votre stratégie d’investissement et à résister aux ventes de panique.

Plus important encore, la faible volatilité et les revenus stables font que les obligations d’État sont courantes auprès des investisseurs qui prendront leur retraite dans quelques années. En effet, les investisseurs ne disposent pas d’un horizon d’investissement à long terme pour résister aux baisses extrêmes des marchés.

Quelle que soit votre puissance financière, les obligations constituent un véhicule d’investissement efficace. Par exemple, si vous ne disposez pas de fonds suffisants pour acheter des obligations indépendantes (qui coûtent souvent environ 1 000 $), certains ETF obligataires sont disponibles pour 100 $ ou moins.

Roth IRA

Les Roth IRA sont parmi les meilleures options d’investissement de retraite que vous puissiez avoir. Il vous permet d’épargner et de faire fructifier votre argent en franchise d’impôt. De plus, vos héritiers peuvent hériter de l’argent en franchise d’impôt, ce qui en fait une excellente alternative aux IRA conventionnels. Un Roth IRA est un véhicule d’investissement efficace permettant aux salariés d’accumuler des actifs non imposables.

Si vous avez un appétit pour le risque moindre et que vous préférez un revenu garanti avec des risques de perte minimes, vous pouvez envisager un CD IRA, qui est essentiellement un investissement CD dans un IRA. Idéalement, il ne présente pratiquement aucun risque de perte de votre capital et de votre paiement après l’échéance. Indépendamment de, l’inflation peut affecter votre revenu à long terme, il est donc essentiel de tenir compte des fluctuations économiques.

Fonds à date cible

Les fonds à date cible constituent une excellente option d’investissement pour les investisseurs passifs qui ne souhaitent pas gérer activement un portefeuille. De par sa conception, le fonds devient conservateur avec le temps afin de protéger votre portefeuille à l’approche de la date de votre retraite. Idéalement, votre investissement s’éloigne de investissement agressif des options comme les actions aux options à faible risque à l’approche de la date cible.

La plupart du temps, les fonds à date cible sont disponibles dans les plans 401(k), mais vous pouvez les obtenir indépendamment. Une fois que vous avez sélectionné une année de retraite, le fonds fait croître votre argent sur pilote automatique. Les fonds à date cible présentent des risques similaires à ceux des actions et des obligations puisqu’il s’agit d’un plan hybride. Lorsque votre date cible est dans deux ou trois décennies, votre investissement comportera davantage d’actions, ce qui le rendra volatil à ce stade. Finalement, les investissements se tournent vers les obligations et autres investissements moins volatils pour éviter les fluctuations.

Si l’idée de survivre à votre argent de retraite vous inquiète, envisagez un fonds à date cible venant à échéance environ dix ans après le début de votre retraite. date de retraite. Cela signifie que vous aurez plus de temps pour accumuler une croissance supplémentaire grâce à des investissements à haut rendement.

Actions à petite capitalisation

Les actions à petite capitalisation sont essentiellement des actions d’entreprises relativement petites. L’intérêt pour ces valeurs s’explique par le fort potentiel de croissance dans le temps. En outre, ils offrent la possibilité d’exploiter les marchés émergents et de créer de la richesse. Par exemple, des sociétés géantes comme Amazon ont démarré avec des actions à petite capitalisation, permettant aux investisseurs patients de récolter des rendements massifs.

Même si investir dans des actions nécessite une analyse sérieuse, les petites capitalisations peuvent constituer la stratégie idéale pour identifier les actions de valeur qui manquent à la plupart des investisseurs traditionnels. Cependant, les petites entreprises sont plus volatiles que les organisations établies, vous devez donc être tolérant au risque.

Le point d’entrée pour les actions à petite capitalisation est relativement plus élevé, surtout si l’entreprise a un fort potentiel pour devenir un leader du secteur à l’avenir. Par conséquent, le prix élevé signifie que la valeur peut chuter considérablement en période de ralentissement économique.

Outre les fluctuations spectaculaires des prix, les entreprises à petite capitalisation sont moins établies que les grands conglomérats, ce qui fait que les difficultés financières sont considérables. Cela rend l’investissement plus risqué que celui des moyennes et grandes entreprises.

Quoi qu’il en soit, la récompense ultime pour une petite capitalisation réussie est attrayante, car vous pouvez obtenir des rendements annuels phénoménaux pendant des décennies si vous identifiez une startup intéressante avant que d’autres investisseurs ne la trouvent.

Actions de croissance

Dans le paysage de l’investissement en actions, les actions de croissance offrent un moyen rapide de faire fructifier vos fonds. Ces actions se caractérisent par une croissance et des rendements des investissements plus élevés. Alors que la plupart des actions de croissance sont liées aux entreprises technologiques, d’autres marchés émergents dont la demande est inexploitée peuvent développer des actions de croissance.

Ces entreprises investissent souvent leurs bénéfices dans leurs activités, ce qui signifie qu’elles versent rarement des dividendes jusqu’à ce que leur courbe de croissance ralentisse. L’achat d’actions de croissance lucratives nécessite une analyse approfondie et un suivi à long terme. Les investisseurs doivent être tolérants au risque et prêts à conserver les actifs pendant environ cinq ans.

Étant donné que vous paierez plus pour l’action, vous pouvez perdre une valeur importante en cas de marché baissier ou de récession. Néanmoins, la plupart des actions de croissance affichent d’excellentes performances à long terme. Les plus grandes entreprises mondiales comme Amazon et Alphabet étaient autrefois des entreprises à forte croissance. Les récompenses sont illimitées si vous pouvez acheter et conserver les bonnes actions.

Actifs alternatifs

Les investissements dans cette catégorie ont connu une croissance fulgurante au cours des dernières années. Cela a offert de meilleures opportunités aux investisseurs à tous les niveaux. En règle générale, les actifs alternatifs portent les investissements à long terme à des niveaux supérieurs aux actifs à revenu fixe. Ces actifs peuvent inclure du capital-investissement, des métaux précieux, du sine art et des crypto-monnaies. Par exemple, vous pouvez acheter du BTC et j’attends de meilleurs prix.

Même lorsque vous avez investi dans des options conventionnelles, il est prudent de diversifier votre portefeuille avec des actifs alternatifs. En règle générale, les investissements alternatifs dans les actifs des marchés émergents peuvent s’avérer lucratifs à long terme. Cependant, vous devrez peut-être être attentif aux tendances silencieuses offrant des perspectives prometteuses dans quelques années.

La plupart des actifs alternatifs conviennent parfaitement aux investisseurs qui recherchent un moyen de diversifier leur portefeuille. Un portefeuille d’investissement diversifié qui s’éloigne des instruments traditionnels est souvent à l’abri des baisses de marché.

Si les courtiers en ligne facilitent l’accès à des investissements alternatifs spécifiques, certaines options ne sont disponibles que dans les sociétés de gestion de patrimoine privées. Néanmoins, certains EFT gardent un œil sur des actifs comme l’or et le pétrole, ainsi que sur les sociétés minières.

Rentes à indice fixe

Rentes à indice fixe constituent une stratégie à faible risque pour générer des flux de trésorerie prévisibles dans une économie très volatile. Une fois que vous avez bloqué vos fonds aux taux en vigueur dans un véhicule d’investissement, l’assureur est tenu de payer le revenu convenu, quelle que soit la fluctuation des taux du secteur.

Plus important encore, les FIA protègent les investisseurs contre les pertes potentielles du marché. Cela permet de conserver votre capital et offre la garantie d’un revenu constant tout au long de vos années de retraite. Vous pouvez prévoir la valeur potentielle de votre compte de rente sur la base de données historiques comme critère d’une éventuelle trajectoire de croissance. Néanmoins, cela ne vous donnera pas une garantie à vie sur le montant exact que vous pourrez gagner par mois au fil des ans.

Notamment, les rentes fixes sur le marché actuel se trouvent à un point unique avec des taux artificiellement élevés. Cela signifie que la probabilité que les assureurs maintiennent des taux élevés pourrait être de courte durée.

Pour élaborer, considérons la période pendant laquelle les taux hypothécaires ont connu une déflation artificielle pendant la pandémie mondiale. Si vous obteniez vos taux hypothécaires à ce moment-là, vous vous sentiriez très chanceux. L’effet inverse dans ce scénario pourrait se produire avec la rente à indice fixe à taux d’intérêt élevé.

Même si cette perspective peut paraître effrayante, les aberrations du marché à court terme peuvent avoir un effet de levier sur votre investissement à long terme. Cependant, vous devez vous assurer que votre assureur jouit d’une solide réputation sur le marché et d’une excellente cote de crédit.

Conclusion

La planification de la retraite est l’une des étapes les plus vitales vers la liberté et la sécurité financières. En règle générale, cela implique d’analyser et de planifier vos placements de retraite pour garantir des rendements constants pour remplacer votre revenu régulier après vos années d’excellence.

Il est important de choisir avec soin les véhicules d’investissement parfaits qui peuvent soutenir votre famille et assurer une retraite sans dettes mode de vie. Devenir un investisseur rentable ne nécessite pas un sens financier élevé. Cependant, vous devez comprendre votre situation financière, votre appétit pour le risque et les outils d’investissement à long terme appropriés. Tant que vous disposez de stratégies solides pour préserver votre retraite, vous pouvez accueillir vos années de retraite en toute confiance.

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