8 astuces pour les solopreneurs pour réduire le coût de l'assurance automobile

Si vous possédez ou louez un véhicule, chaque état à l'exception du New Hampshire exige que vous ayez un certain montant d'assurance automobile. Et si vous conduisez également votre voiture pour votre entreprise, vous avez besoin d'une police d'assurance automobile commerciale.

Bien que le coût de ces couvertures puisse s'additionner, heureusement, il existe des astuces pour les entrepreneurs solos pour économiser de l'argent tout en restant conformes et en sécurité sur la route.

Que couvre l'assurance automobile ?

Il est essentiel de comprendre ce que couvre l'assurance automobile et pourquoi elle est cruciale pour votre bien-être financier. L'assurance automobile est un ensemble de couvertures qui vous protège contre diverses pertes financières potentielles, notamment : la couverture

• Propertyqui vous rembourse pour divers dommages causés à votre véhicule. Il existe une couverture collision, qui paie pour les réparations après un accident avec une autre voiture. Et une couverture complète pour le vol et les réclamations spécifiques pour non-collision, telles que les dommages causés par une catastrophe naturelle, un animal ou un vandale. Chaque couverture a une franchise distincte, qui est un montant fixe que vous payez avant le début de la couverture d'assurance.

• Couverture médicalequi couvre les blessures subies par vous ou vos passagers après un accident. Certains types paient des dépenses au-delà du traitement médical, telles que la perte de salaire et les frais funéraires. Une couverture médicale, également connue sous le nom de protection contre les blessures (PIP), est requise dans certains États. Par exemple, si vous avez un accident de voiture et que vous blessez quelqu'un. La plupart des États exigent à la fois des couvertures pour les dommages corporels et les dommages matériels. Cependant, les minimums varient d'un État à l'autre.

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Vous pouvez généralement également acheter :

• Une couverture pour les automobilistes non assurés ou sous-assurés qui est destinée aux situations où vous êtes victime d'un délit de fuite ou d'un accident avec un conducteur responsable qui n'a pas assez d'assurance ou aucune assurance pour couvrir vos pertes. être apporté à votre véhicule.

• Couverture de verre, qui paie pour les vitres fissurées ou cassées.

• Assistance routière, qui paie pour une dépanneuse ou d'autres services si vous vous retrouvez bloqué dans votre véhicule.

Astuces pour économiser de l'argent sur l'assurance automobile

Les États et les prêteurs automobiles ont des exigences différentes pour les types d'assurance automobile et les montants que vous devez souscrire. Cependant, ce n'est qu'un facteur dans votre taux. Les autres incluent la marque et le modèle de votre véhicule, le kilométrage annuel, le dossier de conduite, l'âge, le sexe et l'état matrimonial. Une police d'assurance automobile commerciale peut également tenir compte de votre type d'entreprise et de vos années d'expérience.

Bien que vous ne puissiez peut-être pas modifier certains facteurs qui déterminent votre prime (tels que votre âge ou vos années d'expérience professionnelle), voici huit façons de réduire le coût de la couverture automobile.

1. Maintenir un bon crédit. Vous serez peut-être surpris de savoir que votre crédit joue un rôle important dans le montant que vous payez pour une assurance automobile (les exceptions incluent l'assurance automobile en Californie à Hawaï, au Massachusetts, au Michigan et au New Jersey). Lorsque cela est autorisé, les assureurs utilisent les scores d'assurance basés sur le crédit pour évaluer le risque potentiel d'un client et la probabilité d'avoir un accident. C'est une raison de plus pour maintenir d'excellents scores en payant les factures à temps et en gérant les comptes de crédit de manière responsable.

2. Augmentez vos franchises. Comme mentionné précédemment, une franchise est un montant que vous devez payer avant le début des prestations d'assurance. Plus votre franchise est élevée, plus votre prime sera faible. Par exemple, vous pouvez généralement choisir des montants tels que 500 $ ou 1 000 $. Cependant, les économies potentielles liées à l'augmentation d'une franchise varient d'un État à l'autre et d'un assureur à l'autre. N'oubliez pas non plus qu'augmenter votre franchise signifie payer plus pour les sinistres couverts. Par conséquent, n'augmentez jamais votre franchise à moins d'être certain d'avoir suffisamment d'économies pour la couvrir.

3. Maximiser les remises potentielles. Les assureurs offrent diverses remises, mais ne sauront pas toujours si vous êtes admissible à certaines d'entre elles. Par exemple, s'ils offrent un rabais pour le mariage et que vous ne faites pas savoir à l'assureur que vous vous êtes marié, c'est un rabais qui vous manquera. Alors, demandez à votre opérateur quelles remises vous pouvez obtenir et d'autres moyens de réduire votre prime. Voici quelques remises automobiles typiques auxquelles vous pourriez avoir droit :

• Multivéhicule pour assurer plus d'un véhicule.

• Véhicule sûr pour avoir des caractéristiques telles que les freins antiblocage et les airbags.

• Conducteur prudent pour avoir un historique de conduite propre et sans accident.

• Kilométrage pour maintenir le kilométrage annuel en dessous de certains seuils.

• Conducteur éduqué pour avoir effectué une conduite défensive cours.

• Bon élève pour les conducteurs jusqu'à 26 ans qui maintiennent au moins une moyenne "B".

• Profession pour travailler dans des domaines spécifiques, tels que l'armée, la médecine ou l'éducation.

• Paiement automatique pour que votre prime soit automatiquement déduite de votre compte bancaire. Fidélité d'être client depuis un certain nombre d'années.

• Propriétaire pour posséder une maison, même si vous l'assurez auprès d'une autre entreprise.

Si vous avez une police d'assurance automobile commerciale, vous pouvez bénéficier de remises telles que le fait d'avoir un permis de conduire commercial (CDL), de payer votre police annuelle en entier au lieu de versements, et ne pas avoir d'écart dans votre couverture. Cependant, le maintien d'un historique de conduite propre est l'un des meilleurs moyens de maintenir les primes automobiles commerciales à un faible niveau.

4. Gardez un bon dossier de conduite. Le moyen le plus rapide de voir votre prime automobile monter en flèche est de provoquer un accident ou de commettre des infractions. Alors, évitez les distractions sur la route et laissez plus de temps pour atteindre votre destination. Être un bon conducteur alerte peut porter ses fruits.

5. Inscrivez-vous à un programme de paiement à l'utilisation. De nombreux assureurs automobiles nationaux proposent des programmes qui suivent vos comportements de conduite, votre kilométrage et vos habitudes. Connues sous le nom d'assurance télématique, d'assurance basée sur l'utilisation (UBI) et d'assurance payante (PAYD), elles offrent des réductions aux assurés considérés comme des conducteurs prudents. Une fois que vous vous inscrivez à un programme PAYD, l'assureur vous envoie un appareil à garder dans votre véhicule qui se synchronise avec une application mobile pour suivre vos données. Cela permet à votre assureur de vous évaluer sur diverses mesures et d'accorder des remises applicables au renouvellement.

6. Regroupez les polices avec votre assureur. De nombreux assureurs réduisent les primes si vous souscrivez plus d'un type de couverture, comme l'assurance automobile et commerciale ou l'assurance automobile et habitation ou locataire. C'est ce qu'on appelle une politique multiligne ou « regroupement ».

7. Omettez les couvertures inutiles. Si vous avez un véhicule plus ancien pour lequel vous avez payé, envisagez d'abandonner les couvertures collision et complètes pour économiser de l'argent. Une bonne règle de base est de ne pas les acheter à moins que la prime annuelle soit de 10 % ou moins de la valeur de votre voiture. Sinon, vous paierez plus de primes que vous ne pourriez jamais percevoir en prestations. Cependant, comme mentionné précédemment, la responsabilité est une exigence, et pour de bonnes raisons. Si vous étiez victime d'un grave accident de voiture, vous pourriez être poursuivi pour un montant important de dommages et intérêts. Le fait est que vous pourriez avoir besoin de plus de responsabilité que le minimum de votre état. Assurez-vous d'avoir suffisamment d'argent pour couvrir la valeur de vos actifs personnels, tels que l'immobilier, l'épargne, les investissements non liés à la retraite, et tout actif commercial pour une police commerciale.

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8. Politiques de magasin avec soin. Chaque assureur vous évalue différemment et offre des rabais différents. En d'autres termes, le prix d'une police automobile ou commerciale ne sera probablement pas le même avec un autre assureur pour la même couverture. Prenez donc l'habitude de comparer les devis d'au moins trois assureurs une fois par an. N'oubliez pas que les tarifs changent fréquemment. En rassemblant régulièrement plusieurs devis, vous saurez si vous avez la meilleure offre possible pour vos finances personnelles et professionnelles.