6 étapes vers une valeur nette plus élevée : une liste de contrôle financière de fin d'année

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Cette histoire est apparue à l'origine sur NerdWallet

Si vous souhaitez créer un élan pour vos résolutions financières du Nouvel An, lancez quelques améliorations financières avant la fin de l'année.

En voici six. étapes faciles à mettre en œuvre pour vous aider à augmenter votre valeur nette à l'approche de la nouvelle année.

1. Faites attention à vos franchises d'assurance-maladie

Les stratégies de planification financière de fin d'année ne sont pas toujours aussi opportunes : « L'anniversaire de mon fils est le 29 décembre. Sa date d'accouchement était en fait le 2 janvier », explique Stacia Williams. "J'ai supplié mon obstétricien/gynécologue d'aller de l'avant et de m'inciter."

Elle savait que sa date d'accouchement était suffisamment proche pour que le médecin puisse être flexible. Et elle savait également que sa franchise d'assurance serait réinitialisée le 1er janvier, ce qui signifie qu'elle devrait payer de sa poche alors qu'elle commençait à payer la franchise du nouvel an.

"Cela nous a fait économiser une tonne d'argent", dit Williams. « C'était mon enfant le moins cher ! Supposons que vous ayez atteint votre franchise annuelle ou que vous en soyez proche. Dans ce cas, vous souhaiterez peut-être planifier des procédures médicales coûteuses avant le début de la nouvelle année, lorsque votre franchise sera réinitialisée et vos dépenses personnelles pourraient être beaucoup plus élevées.

2. Utiliser ou perdre votre solde FSA

Être intelligent avec votre argent commence souvent par des programmes de retraite, d'assurance et de prestations de santé parrainés par l'employeur, explique Marc Scudillo, CPA et planificateur financier certifié chez EisnerAmper Wealth Management à Iselin, New Jersey.[19659007]Il dit que de nombreux travailleurs en début de carrière ont des régimes d'assurance-maladie à franchise élevée combinés à un certain type de compte d'épargne-santé fiscalement avantageux, tel qu'un compte de dépenses flexible. ou le perdre », dit Scudillo. S'il y a encore un solde dans le compte à la fin de l'année, vous pouvez le perdre. Certains comptes ont des périodes de grâce d'environ quelques mois, et certains vous permettent de reporter au moins une partie, sinon la totalité, du solde dans la nouvelle année.

Dans tous les cas, vous voudrez revoir cela. solde et vos options avant que vous n'ayez ni l'un ni l'autre.

3. Planifiez vos dépenses de vacances Cela peut être aussi sophistiqué ou simple que vous le souhaitez : d'une feuille de calcul à une application qui vous aide à suivre vos dépenses.

Elle est également une adepte des remises en argent et des promotions de cartes de crédit sans intérêt pour aider à payer pour les frais de vacances (« c'est presque comme une mise de côté »). Assurez-vous simplement de calculer le paiement qui sera dû afin d'être sûr de pouvoir rembourser le solde avant la fin de la période sans intérêt. Et gardez un œil sur vos limites de crédit ; avoir plus de 30 % de la limite d'utilisation d'une carte peut commencer à nuire à votre pointage de crédit. Mais votre pointage rebondira au fur et à mesure que vous rembourserez le solde.

Williams recommande les comptes d'épargne vacances lors de la planification du prochain. Certaines institutions financières proposent des incitations pour ouvrir de tels comptes.

Elle suggère également d'utiliser une application pour numériser et organiser les reçus plutôt que de les mettre dans une enveloppe ou une boîte. Cela rend le processus de collecte « gérable et facile ». Surveillez votre crédit

Le suivi de votre historique de crédit et de votre pointage est particulièrement important à cette période de l'année où la fraude semble souvent être à la hausse.

« Vous pouvez être proactif en téléchargeant un application gratuite de suivi du crédit », explique Williams. Elle dit que toute erreur ou divergence doit être signalée aux bureaux de crédit.

6. Gardez à l'esprit vos objectifs de vie après le travail

Vérifiez les limites du régime de retraite et voyez si vous pouvez augmenter vos cotisations d'un cran ou deux.

« Un examen de fin d'année que nous voyons souvent avec les jeunes professionnels est qu'ils ont-ils augmenté leur rémunération au cours de l'année, mais ont-ils également augmenté leurs économies ? » Scudillo demande.