5 tendances des cartes de crédit à surveiller en 2022

Au début de 2021, les nouvelles sur les vaccins avaient les Américains prêts à retrousser leurs manches, à retirer leurs masques et à se livrer à une célébration à l'échelle nationale. Mais grâce aux variantes de COVID-19, "Hot Vax Summer" s'est transformé en "Can't-Find-a-Rapid-Test Winter". retour à l'école en personne. L'optimisme prudent s'est également étendu aux cartes de crédit, qui offraient des avantages attrayants pour ceux qui étaient prêts à sortir. En 2021, nous avons vu des tendances comme les gros bonus, de nouvelles façons d'échanger des récompenses le retour des cartes de transfert de solde et une explosion des variations de carte de crédit sur acheter maintenant, payer plus tard.

Voici ce qui nous attend. cartes de crédit en 2022.

1. Se concentrer sur la respiration alors que les prix augmentent

Au cours des 12 derniers mois, le coût global de la vie a augmenté de 7 %, selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis. De plus en plus de titulaires de carte recherchent des remises en argent pour économiser sur des choses comme les achats d'épicerie et d'essence, ou des récompenses de voyage qui peuvent couvrir les dépenses de vacances. Et parce que ces prix sont plus élevés, les consommateurs veulent des moyens d'étaler ces achats dans le temps : offres aux titulaires de cartes existants. Selon Competiscan – une entreprise qui suit et analyse les activités de marketing direct – le marketing par courrier et par e-mail auprès des titulaires de carte existants pour les promotions de transfert de solde a doublé entre le quatrième trimestre 2020 et le troisième trimestre 2021.

Et ces périodes sans intérêt s'allongent. Competiscan a également constaté qu'au troisième trimestre 2021, 34 % des offres de transfert de solde aux titulaires de carte actuels étaient d'une durée de 15 mois ou plus, contre environ 10 % des offres au quatrième trimestre 2020.

D'autres façons de fractionner les paiements

De nombreux émetteurs de cartes de crédit ont une version d'acheter maintenant, payer plus tardmais elle diffère des fournisseurs tiers en ce qu'elle est en grande partie post-achat : vous pouvez être autorisé à sélectionner des achats individuels par carte à répartir en plusieurs paiements, mais seulement après avoir acheté l'article.

Mais les émetteurs de cartes réfléchissent à des moyens de proposer des plans de paiement au point de vente, déclare Beth Robertson, directrice générale de Keynova Group, une société de renseignement sur les services financiers.

Cela donnerait aux utilisateurs l'avantage d'un service "acheter maintenant, payer plus tard" avec les protections des consommateurs d'une carte de crédit.

2. Des récompenses qui vous permettent d'entrer et de rester dans la pièce

Pendant des années, 1,5 % de retour a été le taux de récompenses standard de l'industrie, mais il semble que 2 % de retour pourraient éventuellement devenir la norme. Les récompenses sont désormais standard, même sur de nombreuses cartes de crédit de démarrage, ce qui donne aux titulaires de carte une raison de continuer à utiliser ces produits à long terme. Retour dans

Des offres de bienvenue extra-généreuses pour les nouveaux titulaires de carte continueront probablement à faire des apparitions occasionnelles en 2022, mais votre portefeuille devra peut-être travailler un peu plus dur.

Au lieu de la traditionnelle somme forfaitaire unique de récompenses pour avoir frappé un seuil de dépenses spécifique, nous pouvons voir des offres de bonus à plusieurs niveaux qui accordent des récompenses supplémentaires pour des dépenses plus importantes sur de plus longues périodes. Cela peut vous obliger à utiliser une carte exclusivement pendant toute la première année, par exemple.

Nous pouvons également voir des offres de "bonus d'anniversaire" plus récurrentes, en particulier parmi les cartes à frais annuels élevés visant à inciter les titulaires de carte à rester.[19659006]Récompenses "Choisissez votre propre aventure"

De nombreuses cartes de crédit offrent des récompenses bonus dans des catégories de dépenses spécifiques. De plus en plus, cependant, nous voyons de plus en plus de cartes qui donnent aux consommateurs le choix de ces catégories, et cette tendance à la personnalisation est susceptible de grandir.

Certaines de ces cartes vous permettent de choisir vos catégories préférées dans une liste, tandis que d'autres choisissent automatiquement pour vous, en fonction de vos principales dépenses du mois. Dans tous les cas, cela donne plus de contrôle aux titulaires de carte.

'Livre de coupons ' récompenses

D'autre part, paradoxalement, certains titulaires de carte devront peut-être franchir d'autres étapes en 2022 pour tirer pleinement parti de la valeur de leurs cartes de crédit, en particulier s'ils possèdent des cartes premium avec des frais annuels à trois chiffres.[19659002]Bien sûr, ces cartes peuvent offrir une longue liste d'avantages pour compenser ces frais… mais pourrez-vous toutes les utiliser ? S'il s'agit de crédits spécifiques au commerçant qui sont distribués par tranches, peut-être pas.

Par exemple, votre carte peut offrir des centaines de dollars à consacrer à un abonnement à une salle de sport. Mais cet avantage peut être incrémenté mensuellement et n'être valable que pour une entreprise de gym spécifique.

Puisque tout le monde n'utilisera pas ce type d'incitations, elles sont moins coûteuses à offrir pour l'émetteur. Attendez-vous à en voir plus.

3. Une expérience client plus connectée

NerdWallet a prédit l'année dernière qu'en matière de cartes de crédit, l'expérience client serait cruciale. Et maintenant que la patience collective des Américains s'épuise plus que jamais, les émetteurs de cartes chercheront à fournir des moyens plus transparents de demander et de gérer leurs produits : produits de carte, nous allons voir beaucoup plus d'améliorations dans les outils de sélection, les applications, les outils de comparaison », déclare Robertson. "Les informations qui permettent à un prospect d'évaluer un produit, puis de choisir et d'en faire la demande."

Robertson cite Discover comme exemple d'émetteur qui rationalise le processus de candidature. En entrant votre code postal, votre date de naissance et les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale, Discover remplira des informations supplémentaires pour vous, comme votre domicile et vos adresses e-mail. (Vous pouvez désactiver cette option et remplir vous-même tous les champs si vous préférez.)

Des applications robustes qui vous permettent de gérer vos finances en un seul endroit

Les émetteurs de cartes de crédit reconnaissent la demande des consommateurs pour la gestion numérique de leurs finances. Bon nombre de leurs applications mobiles actualisées ne sont pas uniquement destinées au paiement pratique des factures. Ils fonctionnent davantage comme des plates-formes de « bien-être financier », vous permettant d'avoir une image plus complète de vos finances. (Plus vous avez de comptes auprès d'une banque, bien sûr, plus cette image sera complète sur une application.)

Selon Meg Cipperly, directrice principale des informations chez Competiscan, L'application remaniée de Chase fournit un guichet unique d'outils de gestion financière. Vous pouvez suivre vos dépenses, gérer les récompenses de carte de crédit et voir les soldes de divers comptes Chase.

Wells Fargo est emboîtant le pas, lançant son application repensée en 2022 avec bon nombre des mêmes fonctionnalités tout-en-un.

Options de service client améliorées

Avec autant de technologies de communication à portée de main, il n'y a tout simplement aucune excuse pour un mauvais service client Les émetteurs de cartes de crédit proposent des alternatives à l'appel du numéro au dos de votre carte et à l'écoute de 25 minutes de jazz doux.

Vous pourrez peut-être demander un rappel ou obtenir une estimation du temps d'attente. s pour se connecter de manière asynchrone. Par exemple, vous pouvez contacter l'émetteur via l'application pour obtenir de l'aide et recevoir une notification lorsqu'il a répondu. Peut-être que 2022 sera l'année où vous sentirez enfin que votre appel est réellement important pour eux.

4. Des fonctionnalités qui stimulent votre comportement

Qu'elles vous empêchent de dépenser trop ou encouragent des dépenses spécifiques, les cartes ajouteront des avantages qui semblent attrayants, mais vous encourageront également à utiliser ces cartes d'une certaine manière :

Cartes avec garde-corps[19659007]Certaines nouvelles cartes de crédit sécurisées modifient un peu les règles.

Au lieu d'exiger un dépôt de garantie fixe à l'avance, ces produits vous permettent de mettre de côté une somme d'argent souhaitée, qui devient votre limite de crédit. Lorsque votre facture est due, elle est payée à partir de l'argent que vous avez déjà alloué, ce qui signifie que vous ne risquez pas de vous endetter sur votre carte de crédit.

Limites de crédit basées sur les flux de trésorerie et la valeur nette

Certains nouveaux produits vous indiquent essentiellement combien argent que vous pouvez dépenser en toute sécurité en fondant votre limite de crédit sur votre flux de trésorerie plutôt que sur vos cotes de crédit. Grain vous pré-approuve pour une ligne de crédit liée à votre compte courant, vous permettant d'utiliser une carte de débit comme carte de crédit pour créer un crédit. Grain facture 15 % APR sur les soldes impayés.

Titan, une carte de paiement à venir, basera votre limite de dépenses sur vos revenus et vos actifs. Bien que vous deviez payer l'intégralité de votre facture chaque mois et que vous ne puissiez pas reporter de solde, l'accent mis sur l'argent dont vous disposez réellement comme limite de crédit signifie que vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous seriez en mesure de payer. utiliser des cartes pour les frais récurrents

Les récompenses supplémentaires pour les abonnements aux services de streaming sont devenues populaires car le nombre de ces services a augmenté rapidement. Certaines cartes se sont associées à des sociétés de covoiturage, des plateformes de livraison de nourriture et des applications de fitness, offrant des réductions sur les abonnements mensuels à ces services. seuls dans nos sous-sols ? Absolument. Mais cela leur profite aussi, car les abonnements sont des frais récurrents.

5. Une pertinence renouvelée pour les cartes de voyage 

Alors que les voyageurs sont restés chez eux pendant la pandémie, les cartes de crédit de voyage ont eu du mal à rester pertinentes dans leur portefeuille. Les émetteurs ont offert des incitations telles que des récompenses bonus sur les catégories de dépenses à domicile, des crédits mensuels pour les restaurants et la possibilité d'échanger des points de voyage contre plus que de simples voyages. Mais comme la plupart de ces incitations à durée limitée ont expiré, les cartes de crédit de voyage semblent à nouveau occuper le devant de la scène : Tu n'es pas seul. Selon un rapport Trendex de décembre 2021 sur les tendances d'American Express, 55 % des Américains interrogés prévoient de faire jusqu'à trois voyages en 2022. pour regagner une place de choix dans leur portefeuille, grâce à des avantages tels que l'assurance voyage, l'accès au salon, le statut d'élite automatique et bien plus encore. asseyez-vous et dégustez un assortiment de collations avant d'embarquer ? L'accès aux salons d'aéroport est un avantage convoité fourni avec plusieurs cartes de crédit de voyage, et en 2022, vous aurez encore plus de choix :

• American Express étendra ses options de salon Centurion cette année.
• Capital One a lancé son premier salon en fin 2021 et prévoit d'en ouvrir d'autres cette année.
• Chase dévoile également sa propre gamme de salons d'aéroport.

À moins que vous ne déteniez une carte de crédit éligible, vous serez coincé à attendre votre vol à la porte.