5 tâches financières pour les cartes de débit d'automne et d'enfants

Transcription de l'épisode

Sean Pyles : Bienvenue sur le podcast NerdWallet Smart Money, où nous répondons à vos questions sur les finances personnelles et vous aidons à vous sentir un peu plus intelligent sur ce que vous faites avec votre argent. Je suis Sean Pyles.

Liz Weston : Et je suis Liz Weston. Pour contacter les Nerds, appelez-nous ou envoyez-nous un SMS sur la hotline Nerd au 901-730-6373, c'est-à-dire 901-730-NERD. Ou écrivez-nous à podcast@nerdwallet.com. Appuyez sur ce bouton d'abonnement pour recevoir de nouveaux épisodes sur vos appareils tous les lundis, et si vous aimez ce que vous entendez, veuillez nous laisser un commentaire.

Sean : Cet épisode, je suis rejoint par notre co-animateur occasionnel, Sara Rathner, pour répondre à une question d'argent d'un auditeur sur les cartes de débit pour enfants, comment elles fonctionnent et s'il y a des risques. Mais d'abord dans notre segment This Week in Your Money, Liz et moi parlons de cinq emplois financiers que vous devriez occuper cet automne.

Donc, je ne sais pas pour vous, Liz, mais ici dans le nord-ouest du Pacifique. , les feuilles commencent à changer et je sors mes pulls douillets. J'en porte un en ce moment. Et la transition vers l'automne m'a fait réfléchir à ce sur quoi nous devrions nous concentrer financièrement alors que nous nous dirigeons vers les derniers mois de 2021.

Liz : Eh bien, ici à LA, nous ne tombons pas vraiment. Mais ce que j'ai l'impression, c'est que les vacances vont être là avant que je m'en rende compte. Alors je ferais mieux d'y aller et de m'occuper de certaines de ces tâches.

Sean : Oui, c'est un peu ce que je pense aussi. J'ai tendance à être un planificateur et j'aime penser très à l'avance et anticiper toute chose possible qui pourrait être aussi futile qu'une tâche qui peut l'être parfois, mais je suis dans le même bateau. J'ai donc beaucoup réfléchi au numéro 1, mes objectifs financiers pour 2021. Je pense donc qu'il est vraiment important que les gens prennent un moment, à l'approche de l'automne, pour revenir sur leurs objectifs pour l'année, comment ils peuvent corriger leur trajectoire s'ils en ont besoin, et vraiment venir pour un un atterrissage en douceur pour leurs objectifs financiers à la fin de cette année.

Liz : Oui, parce que vous avez fait cela en remboursant vos dettes, vous l'avez fait en augmentant votre épargne, vous vous fixez en quelque sorte chaque année buts. C'est vrai ?

Sean :  Oui, sauf que cette année était légèrement différente parce que j'ai fermé ma maison au milieu de cette année.

Liz : Oh, ouais !

Sean :  J'ai donc utilisé cela comme point d'inflexion pour prendre un peu de temps par rapport à mon épargne vraiment ciblée que j'ai faite au cours des 12 derniers mois, pour m'asseoir, voir où étaient mes finances, avoir suffisamment d'allocations pour tous mes diverses factures et je comprends également que je ne saurai pas pleinement combien je vais devoir payer pour tous mes divers services publics avant quelques mois et que je comprends ce modèle. Cela fait maintenant trois mois, presque jour pour jour, que j'ai fermé ma maison. Et je commence tout juste à réaliser, OK, maintenant j'ai besoin d'avoir autant de côté pour tous mes services publics et tout le reste et mes objectifs d'épargne. Ainsi, je peux commencer à formuler mon plan financier pour 2022.

Liz :  OK, cool. Eh bien, ma grande tâche est d'obtenir ma retenue d'impôt au carré, car si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise, un travailleur de concert, si vous êtes un commerçant ou un investisseur actif, vous vous retrouvez dans une situation où tous vos impôts ne sont pas retenue par retenue à votre travail. Donc, vous ne voulez pas venir jusqu'au 15 avril et découvrir, non seulement vous devez beaucoup d'argent, mais vous devez également payer des pénalités parce que vous n'avez pas retenu au fur et à mesure. Il est donc très important que si vous avez un de ces concerts parallèles, ou si vous êtes un investisseur, vous vous assurez que vous effectuez des paiements trimestriels estimés, ou que vous ajustez votre retenue au travail, si vous avez un emploi W-2, pour s'assurer que tout est couvert. Et c'est quelque chose que je fais en fait tous les trimestres, mais c'est particulièrement important de le faire avant la fin de l'année, car avec les dépenses de vacances et tout le reste, vous ne voulez pas un tas de grosses factures d'un seul coup.

Sean. : Ouais. Je vais en fait prendre cela et ajouter cela à ma liste de tâches financières pour le reste de cette année, car avec mon changement, je suis maintenant une résidente de l'État de Washington….

Liz : Oh ![19659016]Sean : … et je veux m'assurer que mes retenues sont également tout à fait correctes. Alors merci pour le rappel.

Liz : De rien.

Sean : La troisième chose dont je voulais parler, c'est que les gens devraient vraiment se préparer pour les vacances. Mon quartier regorge de décorations d'Halloween. J'ai un ami qui joue déjà la musique de Noël de Mariah Carey sans arrêt, même si je lui dis de ne pas le faire.

Liz : Non, non, non ! Trop tôt! Non !

Sean : Je sais, je sais. C'est inévitable, il faut juste l'embrasser, Noël c'est toute l'année, apparemment. Mais je pense qu'il est vraiment important pour les gens de commencer à économiser plus maintenant et d'avoir une longueur d'avance sur les achats des Fêtes. Parce que, comme nous l'avons entendu, il va y avoir des problèmes de chaîne d'approvisionnement. Certains jouets peuvent ne pas être disponibles aussi facilement que vous le souhaiteriez. Et plus vous pouvez prendre de l'avance, moins vous serez stressé plus tard.

Liz : Ouais. Je vais avoir une chronique dans quelques semaines sur la façon de prendre en compte tous ces retards d'expédition et ce que vous pouvez faire à la place. Et je prévois d'aller aux foires artisanales comme un fou.

Sean : Ooh !

Liz : Cela aide les artisans locaux. Et cela garantit également que j'ai réellement quelque chose à mettre sous le sapin le moment venu.

Sean : C'est intelligent. Et cela apparaît aussi comme un cadeau plus personnel, parce que j'ai toujours l'impression que je ne fais pas un aussi bon travail que possible si j'achète juste quelque chose dans le commerce à grande surface, je veulent toujours avoir un peu plus de connexion personnelle et d'histoire derrière cela. C'est donc en fait, pourquoi, pour ne rien gâcher pour ma famille ou mes amis, lorsque j'étais juste en voyage à New York, j'ai ramassé quelques choses ici et là que je peux stocker comme cadeaux.

Liz : Doux. Oui. Eh bien, et cela étale la facture aussi. C'est une chose vraiment intelligente à faire.

Sean : Oh ouais. Oui. Je l'ai fait aussi l'année dernière, après la sortie du nouvel album de Lady Gaga. J'ai beaucoup d'amis qui aiment Lady Gaga, et donc j'ai acheté un tas de ses produits quand il est tombé en mai dernier, et comme ça à Noël, ils ne pensaient plus à son album mais moi, parce que j'en avais un tas de cadeaux pour eux qui provenaient de ses affaires. Donc, autant que vous pouvez l'étaler, je pense que c'est une excellente idée.

Liz : C'est vraiment intelligent. Et en parlant de l'étaler, c'est ce que nous recommandons normalement pour les cotisations de retraite. Nous voulons que vous participiez à chaque chèque de paie. Mais c'est une bonne idée avant la fin de l'année, de vérifier que vous profitez au maximum de vos opportunités d'épargne-retraite. Et si vous avez un 401(k) au travail, par exemple, voyez si vous pouvez faire apparaître cette contribution avant la fin de l'année. Vous pouvez cotiser jusqu'à 19 500 $ par an à un régime 401 (k) pour 2021. Si vous avez 50 ans et plus, vous pouvez cotiser jusqu'à 26 000 $. Si vous avez un IRA ou si vous souhaitez en créer un, vous pouvez y investir jusqu'à 6 000 $, soit un IRA ordinaire ou un Roth IRA, si vous avez moins de 50 ans. Et vous pouvez ajouter mille dollars supplémentaires, donc un total de 7 000 $, si vous ont 50 ans ou plus.

Sean : C'est une bonne somme d'argent.

Liz : C'est vrai.

Sean : Ouais. Je dirais que si les gens n'ont pas dépensé en voyages cette année, comme ils ne l'ont pas fait l'année dernière, vous pourriez aussi bien en verser une partie dans vos comptes de retraite parce que vous allez probablement voir un grand retour.

Liz :  Et voilà. pour l'année prochaine afin que vous puissiez vraiment vous lancer dans la nouvelle année. Et une autre chose à laquelle je pense, malheureusement, est la reprise des paiements de mon prêt étudiant. Donc, à partir de ce mois-ci, je rentre dans une période d'austérité mineure où je prends ce que je paierais pour mes prêts étudiants, je le mets sur un compte d'épargne, et je prévois en fait de budgétiser cela en conséquence, donc J'ai l'habitude de ne pas avoir cet argent. Et puis si je suis vraiment bon, en me donnant une étoile d'or, je veux mettre tout ce que j'ai économisé au cours des prochains mois vers mes prêts étudiants lorsque les paiements reprendront, afin que je puisse en quelque sorte leur donner un bon coup de poing au visage.

Liz : C'est vraiment sympa. J'aime ça. Et je dirais aussi que nous allons probablement voyager davantage l'année prochaine, croisons les doigts.

Sean : Ouais.

Liz : Alors peut-être économiser pour un voyage ou des voyages serait une bonne idée aussi.

Sean : Ouais ! Ouais, absolument.

Liz : Tu dois avoir des choses amusantes à espérer, n'est-ce pas ?

Sean : Oui. Oui, je vais à un mariage en France au milieu de l'année prochaine et j'économise déjà pour ça, j'ai hâte.

Liz : Oh, merveilleux ! J'ai hâte d'entendre ça.

Sean : Ouais. Mais ce genre de choses m'amène à un autre point que je voulais évoquer autour des objectifs annuels, car il y a cette idée que vous avez votre objectif pour 2021 et puis quand l'horloge sonne minuit le 1er janvier 2022, vous avez un tout nouvel objectif, mais ce n'est pas ainsi que les gens gèrent vraiment leur argent. Ces choses se mélangent souvent. Alors que je commence à économiser pour mon voyage l'été prochain, je commence également à réfléchir à la façon dont je peux mieux gérer ma nouvelle maison l'année prochaine et vraiment prendre ce que j'ai appris de cette année et le poursuivre l'année prochaine .

Liz : C'est intelligent. À quoi pensez-vous ?

Sean : Eh bien, une chose que je dois vraiment faire est d'avoir une clôture pour ma maison. C'est peut-être la chose la moins sexy que j'aie jamais achetée de ma vie, mais… La dernière citation que j'ai reçue était qu'il allait être de 11 000 $, alors j'essaie de réfléchir à la façon dont je peux réduire un peu mes dépenses ici et là pour avoir beaucoup plus à consacrer à mon fonds de clôture, qui est le nom d'un de mes nombreux comptes d'épargne. Encore une fois, c'est l'idée de savoir combien je dépense pour ma maison, de savoir combien je dépense pour des choses comme les voyages, et de pouvoir économiser autant d'argent que possible entre les deux.

Liz :  Voilà. C'est l'un des aspects de l'accession à la propriété, car vous dépensez des milliers et des milliers de dollars pour des choses que personne ne verra jamais.

Sean : Ouais.

Liz : Ou qu'ils voient, ils ne remarque pas. Alors, désolé pour ça.

Sean : Oui. Mais au moins tu le sais, et tu as cette satisfaction.

Liz : Oui, exactement. Et vous ne vous endetterez pas pour le faire. Encore mieux.

Sean : Oui. Exactement. Le plus important. D'ACCORD. Et avec cela, je pense que nous pouvons passer au segment Money Questions de cet épisode avec Sara Rathner.

Liz : Très bien.

Sara Rathner : La question de cet épisode vient de Renee, qui nous a envoyé un question sur les cartes de débit pour enfants. C'est ici. « J'ai vu quelques cartes de débit pour les enfants où les parents peuvent transférer des allocations et enseigner la gestion de l'argent. Avez-vous des recommandations pour lequel utiliser? J'ai une fille de 9 ans et j'aimerais l'initier à la gestion de l'argent. Merci."

Sean : Pour nous aider à répondre à la question de Renee, nous sommes rejoints dans cet épisode par la banque Nerd, Margarette Burnette.

Sara : Bienvenue dans le podcast, Margarette.

Margarette Burnette : Merci de m'avoir reçue. Je suis ravie d'être de retour !

Sean : Je savais que nous devions vous inviter lorsque nous avons reçu cette question, car vous avez écrit sur ce sujet uniquement . Pour approfondir, pouvez-vous expliquer ce que sont ces cartes et comment elles fonctionnent ?

Margarette : Tout d'abord, je tiens à préciser que dans la majorité des cas, il s'agit de comptes joints. a le compte et parce qu'il s'agit de comptes conjoints et que le parent est l'adulte sur les comptes, il y a des contrôles parentaux.

Sean : Et quels types de contrôles parent sont en place ?

Margarette : Il pourrait y avoir des contrôles sur combien d'argent peut être dépensé en une seule transaction.Et aussi les parents peuvent être en mesure de voir où leurs enfants sont spe trouver leur argent.

Sean : OK. C'est intéressant parce que j'ai toujours le même compte bancaire que je partage avec ma mère que j'ai ouvert au lycée. Je ne l'utilise pas vraiment d'ailleurs pour lui envoyer de l'argent pour la facture de téléphone portable tous les mois. Elle peut toujours voir ce que je fais avec mon argent, mais il n'y a évidemment pas les mêmes contrôles et limitations sur ce pour quoi je dépense mon argent. Il semble que ce soit la principale différence, c'est que les parents peuvent dire : « OK, vous ne pouvez dépenser que 20 $ dans un restaurant à la fois. » Ce genre de chose.

Margarette : Dès que vous eu 18 ans, votre banque ou coopérative de crédit en a pris note et a supprimé ces contrôles parentaux. Mais tant qu'ils sont toujours là, oui, les parents, selon le compte et l'institution financière, le parent a son mot à dire sur la façon dont l'argent est dépensé.

Sean : Et ce sont toujours des comptes assurés par la FDIC.

Margarette : Ils sont susceptibles de l'être. Il existe de nombreuses applications qui s'associent à des banques qui ont Assurance FDIC. Donc, techniquement, il ne s'agit peut-être pas de comptes bancaires dans le sens où nous les connaissons d'une banque traditionnelle. En même temps, de nombreuses banques traditionnelles – Capital One, Chase – proposent des comptes bancaires réguliers pour les enfants, et ils ont l'assurance FDIC. Ou s'il s'agit d'une coopérative de crédit, ce serait l'assurance NCUA.

Sean :  C'est bon à savoir, car je sais qu'il existe un certain nombre d'applications que vous pouvez télécharger sur votre téléphone, et pour moi, il semble peut-être un peu suspect de pouvoir investir votre argent dans quelque chose qui n'est pas connecté avec une banque que vous connaissez bien.

Sara : Vous savez, avec les parents qui gèrent ces comptes, vous avez affaire, disons, à la génération Y et aux jeunes de la génération X, qui sont peut-être habitués à certains des banques plus traditionnelles que nous avons apprises étant enfants. Ainsi, nous enseignons simultanément à la prochaine génération la gestion de l'argent, mais nous apprenons également les nouvelles technologies en même temps. L'expérience des parents est donc certainement très importante ici.

Margarette : Absolument. Et vous serez peut-être plus à l'aise avec un compte destiné aux enfants que votre banque habituelle utilise. Cela dit, certaines applications sont stables, bonnes et très populaires auprès des parents et des enfants.

Sara :  Alors que les parents recherchent un moyen potentiel d'effectuer des opérations bancaires avec leurs enfants, quelles sont certaines des les avantages et les inconvénients de ces types de comptes ?

Margarette : L'un des avantages est qu'ils peuvent aider les enfants à apprendre à gérer leur argent. Même dès son plus jeune âge, un enfant peut recevoir de l'argent peut-être d'un cadeau ou de son allocation. Et ils peuvent commencer à prendre des décisions sur ce sur quoi ils veulent le dépenser ou sur quoi ils veulent l'économiser. Et ces applications aident les enfants à développer ces compétences à un très jeune âge.

Sean : C'est intéressant, j'ai vu une étude de l'université de Cambridge qui suggérait que les habitudes financières peuvent être inculquées aux enfants dès l'âge de 7 ans. fait valoir qu'il n'est presque jamais trop tôt pour commencer à apprendre à vos enfants à gérer leur argent.

Margarette : C'est tout à fait vrai. Et certaines applications permettent aux enfants d'ouvrir des comptes dès l'âge de 6 ans. Certaines n'ont aucun type de règle quant à l'âge qu'ils doivent avoir avant de pouvoir ouvrir un compte. Certains de ces comptes ont de l'argent virtuel. Il s'agit donc plus d'un « Imaginez que vous l'ayez, où le dépenseriez-vous ? » Mais certains d'entre eux permettent aux parents de transférer de l'argent réel sur ces comptes communs et les enfants peuvent commencer à prendre des décisions, même dès leur plus jeune âge.

Sean : Cela semble également être un moyen plus facile pour les parents de distribuer les allocations pour leurs enfants.

Margarette : Je me souviens quand j'étais jeune, si j'avais une allocation, c'était généralement en espèces, mais nous ne transportons pas autant d'argent liquide qu'avant, et si vous essayez d'amener votre enfant à faire des tâches ménagères ou à lui payer son allocation, il peut être utile s'il existe une application où vous pouvez simplement transférer cela, tout comme vous pourriez payer une facture par voie électronique ou transférer de l'argent à des amis par voie électronique.

Sara : Je pense qu'il est vraiment important de noter le manque d'argent dans le cadre de l'octroi d'une allocation maintenant. plus d'argent dans nos portefeuilles, ou l'utiliser pour effectuer des paiements ou l'utiliser pour acheter des choses dans les magasins ? Je veux dire, c'est vraiment tout inciter les parents à enseigner à leurs enfants comment gérer leur argent, comment acheter des choses, d'une manière totalement moderne. Je pense que c'est si facile de se dire "Oh, eh bien, mon enfant comptera la monnaie et la mettra dans des pots." Mais vous n'allez pas entrer dans un magasin et jeter un pot plein de monnaie sur le comptoir, vous allez remettre une sorte de carte ou utiliser votre téléphone avec un portefeuille numérique.

Margarette : Une chose à propos des parents ne transportant pas beaucoup d'argent, et cela m'est arrivé, c'est que parfois je ne verse pas à mes enfants leur allocation, même s'ils ont fait leurs corvées. Et donc ils reçoivent leur argent chaque fois que je peux passer à la banque et récupérer l'argent. Ce qui n'est pas vraiment un bon moyen de montrer comment budgétiser régulièrement les revenus, ou comment savoir qu'il y a un flux constant de revenus. Et ce qui est bien avec la possibilité de transférer de l'argent par voie électronique, c'est que vous pouvez le faire en quelques secondes, avec quelques tapotements de votre téléphone. Et c'est plus réaliste que vous puissiez garder cela va et soyez cohérent en vous assurant que votre enfant sait comment budgétiser une forme de revenu cohérente.

Sean : Cela aussi leur apprend à s'attendre à de l'argent lorsqu'ils ont terminé leur travail, ce qui est tout simplement bien en tant qu'employé.

Sara : Ouais. Et aussi attendre de l'argent à une cadence régulière, ce qui, si vous avez un travail qui n'est pas, disons, un travail de concert ou un travail indépendant, mais que vous êtes payé hebdomadairement, mensuellement, deux fois par mois, vous budgétisez souvent en fonction du moment où vous connaissez vos chèques de paie Arrivent. Vous savez donc que vous avez de l'argent sur votre compte pour payer telle ou telle facture. Une sorte de bonne pratique pour l'âge adulte, en quelque sorte, où vous pouvez chronométrer vos paiements en fonction du moment où vous êtes payé.

Margarette : Oui, c'est exactement ça.

Sara : Ou c'est bien pratique pour l'économie des concerts où personne ne vous paie même si vous avez soumis du travail. Vous devez traquer vos clients et mendier l'argent qu'ils vous doivent.

Sean : Oui, c'est pourquoi le monde des freelances est mon cauchemar, alors…

Sara : Exactement, donc, je ne sais pas. Qu'enseignons-nous à nos enfants ?

Margarette : Vous pouvez décider. Vous pouvez décider avec ces applications et ces cartes de débit pour enfants, vous pouvez choisir l'économie que vous souhaitez enseigner à votre enfant.

Sean : Mm-hmm (affirmative), peut-être un peu des deux, en fait.

Margarette : Ouais.

Sara : Cela leur apprend à se défendre eux-mêmes : « Hé maman, tu me dois encore deux semaines d'allocation et je vais envoyer mon… » Ils t'envoient une lettre au libellé sévère. C'est merveilleux. Ouais.

Sean : Est-ce qu'il y a des risques pour ces comptes ?

Margarette : C'est une bonne question. Il peut y avoir des risques, selon le type de compte ou qui l'offre. Certains d'entre eux facturent des frais mensuels, d'autres proposent des cartes de débit ou des cartes prépayées où vous devrez peut-être avoir des frais pour le maintenir chaque mois ou pour charger de l'argent. Je dirai que les meilleurs comptes ne "pas de frais mensuels. C'est quelque chose à regarder. Si vous avez un compte joint, plus généralement, avoir un compte joint signifie partager la responsabilité. S o s'il existe un compte qui autorise les découverts ou facture des frais de découvert, même si ce n'est pas le parent, mais l'enfant qui le fait, ils peuvent tous deux partager la responsabilité des frais.

Sean : Eh bien, cela apporte à ma prochaine question, qui revient en quelque sorte à ce que Renee se demandait, à savoir si nous avons des recommandations à utiliser et, bien que nous n'allions pas dire laquelle est la meilleure, je pense qu'il y a des éléments clés les gens peuvent considérer quand ils magasinent. Et que pensez-vous que ceux-ci devraient être? Comment pensez-vous que les parents peuvent trouver la bonne pour leurs enfants ?

Margarette : J'ai écrit des articles sur les applications bancaires pour les enfants et les adolescents, ainsi que sur les comptes chèques et les cartes de débit, et les comptes d'épargne pour les adolescents . Et il existe des banques traditionnelles qui proposent des comptes sans frais mensuels ni frais de découvert. En règle générale, les comptes en ligne, pour lesquels vous n'avez pas nécessairement besoin d'aller dans une succursale, sont plus susceptibles de ne pas facturer de frais. Certains de ces comptes peuvent même rapporter des intérêts. Il peut donc y avoir des comptes chèques qui rapportent des intérêts.

Sean : Je pense aussi qu'il pourrait être plus facile pour les parents d'ouvrir un compte joint à l'institution où ils sont déjà en banque s'ils en ont un. qui correspond à leurs besoins.

Margarette : Certaines banques renonceront aux frais mensuels de compte courant si certaines conditions sont remplies, telles qu'un solde de compte bancaire minimum ou la possibilité d'avoir un dépôt direct. Donc, si vous, en tant que parent, avez déjà été exonéré de vos frais, cela aurait du sens. Il peut être judicieux d'ouvrir un autre compte pour votre enfant, un compte joint, et de tout avoir dans la même banque.

Sean : Je veux parler un peu plus des applications, car il y en a tellement qui les parents peuvent utiliser de nos jours. Comment pensez-vous que les gens peuvent les examiner et comprendre s'il s'agit d'une bonne option qui serait peut-être meilleure que la banque qu'ils utilisent actuellement ?

Margarette : Vous voudriez connaître les fonctionnalités dont ils disposent . Certaines de ces applications proposent des cartes de débit aux enfants et le compte est donc officiellement au nom du parent, mais l'enfant peut avoir une carte de débit à son nom qui lui est envoyée. Certains d'entre eux peuvent également avoir des moyens de suivre les objectifs d'épargne dans l'application ou de suivre les soldes. Et ces fonctionnalités pourraient aider l'enfant à apprendre de manière simpliste ou facile à visualiser où va son argent, puis à prendre des décisions sur ce qu'il veut dépenser ou économiser. Ainsi, cela pourrait aider l'enfant à regarder ses dépenses dans un format visuel.

Sean : Et les enfants sont toujours au téléphone de nos jours de toute façon. Il semble donc qu'il serait beaucoup plus facile pour eux de comprendre plutôt que de se connecter à une sorte de portail en ligne ou, Dieu nous en préserve, de remplir un relevé de chèque sur votre chéquier, ce qui… Est-ce que les gens le font encore ? Je n'ai pas fait ça depuis des années.

Sara : En parlant d'être sur votre téléphone, les enfants peuvent-ils utiliser des services de paiement peer-to-peer, différentes applications qui vous permettent d'envoyer de l'argent à vos amis ?

Margarette : Les grands comme Zelle ou Venmo, il faut vraiment avoir 18 ans. Maintenant j'ai des ados et parfois ils envoient de l'argent à d'autres. Je dirai que techniquement parlant, vous devez avoir 18 ans. Je ne me fierais donc pas à cela. Je ne compterais pas sur ceux-ci comme un moyen normal d'envoyer de l'argent, en particulier pour envoyer votre allocation ou payer votre adolescent pour son allocation.

Sara : Et je pense que l'argent détenu sur ces comptes n'est pas assuré par la FDIC. , est-ce exact ?

Margarette : L'argent peut ne pas être assuré par la FDIC. Il existe de nombreux services de paiement peer-to-peer différents, et cela vaut la peine de creuser et de regarder et de voir, de lire les petits caractères et de voir s'ils traitent de l'assurance FDIC ou de l'endroit où l'argent est assuré. . Maintenant, certaines des applications ont des banques partenaires, de sorte que si vous transférez de l'argent ou déposez de l'argent et que vous l'envoyez sur le compte de l'enfant, ces banques partenaires ont une assurance FDIC même si techniquement l'application ne détient pas cette assurance.

Sean. : Je souhaite donc également aborder la question des autres moyens par lesquels les parents peuvent informer leurs enfants sur la gestion de leur argent. Et je sais que vous êtes un parent, Margarette, alors j'aimerais entendre vos réflexions à ce sujet et les façons dont les parents peuvent commencer à engager cette conversation et s'assurer que leurs enfants sont prêts à réussir financièrement.

Margarette : Je vous encourage fortement à parler d'objectifs d'épargne et à laisser une partie de l'argent qui leur est donné, que ce soit sous forme d'allocation ou de cadeau, parler à votre enfant de la raison pour laquelle il souhaite l'économiser. A quoi veulent-ils l'utiliser ? S'ils mettaient de l'argent de côté chaque semaine, combien de temps leur faudrait-il pour atteindre leur objectif d'épargne ? Une fonctionnalité vraiment intéressante à propos de ces applications et de certains de ces comptes chèques destinés aux enfants est qu'elles ont des fonctionnalités de budgétisation. Ainsi, vous pouvez mettre de l'argent de côté pour un objectif ou voir combien vous dépensez dans les restaurants, par exemple, par rapport à l'achat de bonbons ou de toute autre fonction budgétaire qui vous convient. J'encouragerais certainement la création d'un objectif et l'atteinte de cet objectif.

Sean : Bien. Je viens d'établir l'idée que l'argent peut être une chose à long terme à gérer au lieu d'un achat impulsif de chewing-gum, ce à quoi j'ai dépensé la majeure partie de mon allocation quand j'étais jeune.

Margarette : C'est vrai.

Sara : Alors, que pensez-vous d'un autre conseil judicieux pour les parents qui souhaitent enseigner à leurs enfants l'argent, mais qui ne savent pas trop quoi faire ?

Margarette : I profiterait de l'occasion pour leur enseigner l'épargne et les intérêts composés. Et les taux d'intérêt sont actuellement bas en ce moment, mais il existe des comptes chèques pour enfants qui paient un peu d'intérêt. Et même pour ceux qui ne le font pas, bon nombre de ces applications ont des fonctionnalités qui permettent aux parents de payer des intérêts sur les comptes de leurs enfants. Donc, l'avantage de cela est qu'après quelques semaines ou après quelques mois, cet intérêt qui est "payé à l'enfant" peut commencer à gagner des intérêts par lui-même. Et ce serait des intérêts composés, et l'enfant peut voir, " Oh, plus j'ai d'épargne et plus cette épargne rapporte des intérêts, plus le solde de mon compte d'épargne ou le solde de mon compte bancaire peut augmenter rapidement à cause des intérêts composés." C'est un très bel exemple concret de la façon dont votre enfant peut en apprendre davantage à ce sujet et, espérons-le, l'utiliser comme une leçon d'argent pour le reste de sa vie.

Sean :  Honnêtement, je suis vraiment jaloux de tous les outils qui les enfants ont de nos jours, car rien de tout cela n'était vraiment là quand nous grandissions et ce sont les conversations avec nos parents, qui n'étaient souvent pas aussi approfondies que nous aurions peut-être bénéficié, qui nous ont appris la gestion de l'argent. Et maintenant, il y a tellement d'outils comme NerdWallet ou ces diverses applications dont les enfants peuvent profiter pour apprendre à gérer leur argent.

Margarette : Je me souviens avoir appris la formule des intérêts composés dans l'un de mes mathématiques au lycée Des classes. Et cela ne résonne tout simplement pas dans ce format. Je veux dire, c'est une bonne leçon d'algèbre, je suppose, mais ensuite vous grandissez et vous avez un travail et vous avez un compte bancaire.

Sean : Vous voyez les chiffres augmenter.

Sara : Oui, et vous commencez à épargner pour la retraite, ou peut-être que vous commencez à investir d'une manière ou gagner de l'argent sans avoir à ajouter de l'argent supplémentaire sur le compte. » Et c'était pour moi une leçon vraiment puissante que je n'ai apprise que lorsque je travaillais et que j'avais 20 ans. Ce n'est certainement pas quelque chose que j'ai compris à l'âge de 12 ans.

Sean :  Oui, je pense que pour beaucoup de gens, l'argent est vraiment nébuleux jusqu'à ce que vous soyez projeté dans le monde et que vous deviez tenir compte de votre solde bancaire et déterminer comment vous allez vous procurer de la nourriture au collège. C'est comme ça pour moi, du moins. Et pouvoir avoir un compte bancaire et une application même qui pourraient m'apprendre que grandir aurait été une abeille n invaluable.

Margarette: Even if they’re not ready to handle money, there are apps that are out there that let you teach them with virtual money, and they can have their own savings goals with virtual money and earn interest and compound interest in kind of the same way. So there are lots of opportunities for our children to learn today.

Sean: Yeah. And that way your own money is not on the line if your kid makes a mistake and buys a thousand dollars of things on Amazon, which has happened in the past.

Margarette: That is true! That is true, very true.

Sara: Don’t let your kid have your Amazon password.

Sean: Yeah. Also a good money lesson. All right, well, Margarette, thank you so much for talking with us.

Margarette: Yes, thank you. I’ve enjoyed this.

Sean: All right. And with that, let’s get onto our takeaway tips, and I’ll kick us off here. First up, start early. Your kids are not too young to learn how to manage their money even if it’s virtual.

Sara: Next, shop smart. Look for accounts with no monthly fee.

Sean: Lastly, use the guardrails. Parents can still monitor and limit transactions as needed on kid debit cards.

And that’s all we have for this episode. Do you have a money question of your own? Turn to the Nerds and call or text us your questions at 901-730-6373. That’s 901-730-N-E-R-D. You can also email us at podcast@nerdwallet.com and visit nerdwallet.com/podcast for more info on this episode. And be sure to subscribe, rate and review us wherever you’re getting this podcast.

Sara: And here’s our brief disclaimer, thoughtfully crafted by NerdWallet’s legal team. Your questions are answered by knowledgeable and talented finance writers, but we are not financial or investment advisors. This Nerdy info is provided for general educational and entertainment purposes, and may not apply to your specific circumstances.

Sean: And with that said, until next time, turn to the Nerds.