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septembre 9, 2021

5 pièges à réflexion sur l'épargne-retraite (et comment les éviter)


Quand prévoyez-vous prendre votre retraite ?

Depositphotos.com contributeur/Depositphotos.com – MarketBeat

Peu importe le nombre d'années avant que vous n'ayez à puiser dans vos propres économies, il est toujours important d'avoir un plan.

L'Indice national de risque de retraite (NRRI) mesure le pourcentage de ménages en âge de travailler qui pourraient ne pas être en mesure un jour d'atteindre leur niveau de vie avant la retraite. Le NRRI montre que 50 % des ménages peuvent ne pas avoir assez d'argent pour maintenir leur niveau de vie à la retraite. Le NRRI a conclu qu'épargner plus et travailler plus longtemps peut changer considérablement cette trajectoire.

De nombreux facteurs expliquent pourquoi les gens n'épargnent pas assez pour la retraite, mais l'une des choses que vous pouvez faire consiste à changer votre façon de penser. Passons en revue certaines pensées toxiques d'épargne-retraite que vous pourriez avoir et comment les éradiquer.

Piège 1 : « J'ai toujours à épargner ». besoin de votre côté lorsque vous épargnez pour la retraite. Malheureusement, lorsque vous pensez que vous allez « vous y mettre » ou « vous commencerez un jour », ce temps précieux passe à la trappe.

Pouvez-vous deviner le plus gros regret financier des Américains ? Selon une enquête Bankrateils regrettaient fortement d'avoir attendu trop longtemps pour commencer à épargner pour la retraite. L'enquête a révélé que les répondants de 50 ans et plus exprimaient cela plus facilement que les répondants plus jeunes.

Ne tombez pas dans le piège de penser que vous aurez plus d'argent et plus de flexibilité pour épargner pour la retraite « l'année prochaine » ou « dans cinq ans. ." Vous aurez des dépenses à chaque tournant – l'acompte pour une nouvelle maison, les frais de garderie, l'épargne pour l'université. Les dépenses continuent de s'accumuler et chaque année, vous retardez votre retraite signifie que vous risquez de ne pas aggraver votre épargne.

Le fait est que le meilleur moment pour épargner pour la retraite est quand vous aviez 16 ans et que vous avez commencé votre entreprise d'entretien de pelouse.

Piège 2 : « Si j'économise juste assez pour obtenir le match de l'entreprise, tout ira bien. »

Vous pourriez ne pas être « bien ». Vous devrez peut-être économiser plus, beaucoup plus.

C'est vrai, c'est mieux que rien. En fait, faisons quelques calculs rapides pour illustrer à quoi cela pourrait ressembler. Disons que vous gagnez 50 000 $ par an et que la correspondance de votre employeur totalise 5 % par an. Cela signifie que vous économiseriez 2 500 $ en un an et que votre entreprise investirait 2 000 $ supplémentaires, ce qui totaliserait 4 500 $ par an.

Vous auriez environ 26 200 $ sur 30 ans avec un rendement annuel de 6 %. Maintenant, disons que votre salaire a augmenté de 2% par an. Votre compte vaudrait près de 70 000 $ dans 30 ans. Il atteindrait un peu plus de 200 000 $ en trois décennies.

Mais… 200 000 $ n'est peut-être pas (et n'est probablement pas) suffisant.

Disons qu'à la place, vous investissez 15 % de votre salaire de 50 000 $, soit 625 $ par mois. Pour simplifier le calcul, disons que vous n'avez jamais eu d'autre augmentation de salaire. Si vous avez commencé à l'âge de 22 ans et économisé 625 $ par mois, vous auriez environ 1,7 million de dollars, en supposant un rendement de 6 %.

En d'autres termes, économisez plus que le seul employé.

Piège 3 : "C'est trop difficile à investir."

Beaucoup de gens rapportent qu'ils luttent pour épargner et ne peuvent même pas trouver 1 000 $ d'économies en cas d'urgence.

Cependant, lorsque vous mettez en place un blocage mental qu'il est trop difficile d'épargner, vous pouvez toujours croire que seules « d'autres personnes » deviennent riches en investissant ou que « d'autres personnes » peuvent épargner, mais pas vous.

Ces blocages mentaux sont puissants et peuvent devenir une prophétie auto-réalisatrice.

Visitez le bureau des ressources humaines de votre entreprise et demandez un rendez-vous avec un représentant de l'entreprise qui gère votre compte de retraite. Ils peuvent vous aider à mettre en place plus facilement votre fonds de retraite et même vous aider à l'organiser afin que vous ne manquiez même pas l'argent lorsqu'il est retiré de votre chèque de paie.

Ne tombez pas dans ce mental omniprésent. bloquer. Investir peut devenir une seconde nature, si seulement vous agissez et éliminez la peur. Parfois, avoir un conseiller financier pour vous guider peut tout changer.

Piège 4 : « Je n'accumulerai jamais assez d'argent pour faire la différence. »

Voyons combien vous auriez besoin d'investir mensuellement pour constituer un pécule d'un million de dollars avant l'âge de 65 ans. En supposant qu'un Taux de rendement annuel de 7 %, vous devez économiser :

  • 381 $ par mois à partir de 25 ans
  • 820 $ par mois si vous commencez à 35 ans
  • 1 920 $ par mois si vous commencez à 45 ans [19659027] 5 778 $ par mois si vous commencez à 55 ans

Certes, vous devrez épargner beaucoup plus à partir de 55 ans, mais considérez comment épargner dans un régime de retraite avant impôt peut vous aider à ressentir moins la morsure. Disons que vous choisissez d'économiser 500 $ par mois. Parce que l'argent est retiré de votre chèque de paie avant impôts, vous ne verrez pas 500 $ de moins sur votre chèque de paie.

Cependant, déterminez si un IRA avant impôt ou 401 (k) a plus de sens pour vous par rapport à un Roth 401 (k) ou IRA. Vous pouvez consulter un conseiller financier pour savoir ce qui convient à votre situation financière. (Vous pouvez également choisir de combiner les deux.)

Piège 5 : « Je peux combler un manque à gagner en prenant ma retraite plus tard ou en travaillant à temps partiel à la retraite. »

Vous ne pourrez peut-être pas réellement fais ça.

De nombreux travailleurs doivent cesser de travailler plus tôt qu'ils ne l'avaient prévu pour des raisons de santé, pour s'occuper d'un conjoint ou d'un membre de la famille ou pour d'autres raisons. Vous ne savez pas à quoi ressemblera votre état de santé ou vos besoins familiaux, alors il n'est pas toujours possible de planifier de travailler à un âge avancé.

De plus, il est important de se rappeler que les personnes âgées sans emploi sont traditionnellement plus embauchées. lentement, surtout en période de récession. Le taux de chômage des travailleurs âgés reste inférieur à celui de leurs homologues plus jeunes, selon l'AARP Public Policy Institute.

Éviter les pièges de la pensée de la retraite Vous pouvez faire face à un manque à gagner considérable si vous laissez ces « pièges à pensées » prendre le dessus.

La plupart du temps, une conversation franche avec un conseiller financier peut vous aider à réaliser que vous ne pouvez pas vous permettre pas pour agir sur votre épargne-retraite. Le plus tôt sera le mieux, oui, mais épargner maintenant plutôt que plus tard rapportera des dividendes plus tard. (Littéralement.)




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