5 mesures financières à prendre lorsque les taux d’intérêt sont élevés

La plus récente hausse des taux de la Réserve fédérale a porté le taux des fonds fédéraux à un niveau plage cible de 5,25 à 5,50. Il s’agit des taux d’intérêt les plus élevés depuis plus de 20 ans, et cela change la façon dont les Américains épargnent et dépensent de l’argent.

Les conditions changeantes du marché offrent une excellente occasion de réévaluer vos finances. La hausse des taux d’intérêt pose des défis aux emprunteurs, mais offre également de nouvelles opportunités d’épargner et d’essayer différentes stratégies d’investissement.

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Des mesures financières à prendre alors que les taux sont élevés

Hausse des taux d’intérêt peut avoir un impact négatif sur votre dette puisque le coût d’emprunt augmente. Toutefois, la hausse des taux d’intérêt peut avoir un effet positif sur vos investissements. Voici cinq façons de profiter des taux d’intérêt élevés :

1. Comptes d’épargne à haut rendement

Si vous n’avez pas économisé un fonds d’urgence pour trois à six mois, c’est le bon moment pour en constituer un. Vous pouvez atteindre vos objectifs d’épargne encore plus rapidement en plaçant cet argent dans un compte d’épargne à haut rendement.

Un compte d’épargne à haut rendement offre un accès facile à votre argent mais vous permettra de gagner plus d’intérêts qu’un compte d’épargne traditionnel. À l’heure actuelle, vous pouvez trouver des comptes d’épargne à haut rendement avec des taux d’intérêt compris entre 4,5 % et 5 %.

2. CD

L’ouverture d’un certificat de dépôt (CD) est une autre façon de profiter des taux d’intérêt élevés. Certains CD offrent des taux d’intérêt supérieurs à 5 %, vous pourriez donc gagner encore plus qu’avec un compte d’épargne à haut rendement.

Cependant, lorsque vous ouvrez un CD, vous vous engagez à conserver votre argent pour une durée déterminée. La durée du CD peut varier entre trois mois et cinq ans ou plus. Si vous retirez l’argent plus tôt, vous serez probablement frappé d’une pénalité de retrait anticipé, ce qui pourrait éliminer vos gains.

3. Obligations

Diversifier votre portefeuille est un bon moyen de vous protéger contre l’inflation et la hausse des taux d’intérêt. Une façon de procéder consiste à investir dans des obligations, qui sont généralement inversement corrélés aux taux d’intérêt. Le marché obligataire est sensible aux variations des taux d’intérêt et lorsque les taux d’intérêt augmentent, les prix des obligations ont tendance à baisser tout en offrant des rendements élevés.

Lorsque la hausse des taux d’intérêt suscite des inquiétudes, investir dans des obligations peut réduire la volatilité de votre portefeuille. Si la hausse des taux d’intérêt vous inquiète, vous souhaiterez peut-être investir dans des obligations avec des échéances à court terme.

4. Immobilier

Acheter un immeuble de rapport est une autre façon de profiter de la hausse des taux d’intérêt. La plupart des gens évitent investir dans l’immobilier lorsque les taux d’intérêt sont élevés, mais cela peut s’avérer une approche rentable pour les investisseurs plus expérimentés.

Vous pouvez utiliser la hausse des taux d’intérêt comme outil de négociation pour obtenir une meilleure offre sur la propriété. Les vendeurs savent que moins de personnes peuvent investir dans l’immobilier lorsque les taux d’intérêt sont élevés. Et s’ils attendent trop longtemps et que les taux d’intérêt augmentent à nouveau, ils risquent de ne pas pouvoir vendre la propriété.

5. Rembourser vos dettes avec des taux d’intérêt variables

Certains types de dettes, comme les prêts étudiants, les cartes de crédit et les HELOC, sont assortis de taux d’intérêt variables. Cela signifie que vos taux d’intérêt augmenteront avec le taux des fonds fédéraux. Par exemple, le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit a atteint un un record de 20,69%. C’est une bonne idée de rembourser toute dette à taux variable avant que les taux d’intérêt n’augmentent davantage et que vous ne payiez davantage.

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Choses à éviter lorsque les tarifs sont élevés

Quiconque cherche des moyens d’économiser de l’argent et d’investir peut bénéficier de la hausse des taux d’intérêt. Cependant, des taux d’intérêt élevés peuvent rendre le coût d’emprunt plus onéreux. Par exemple, Taux hypothécaires sur 30 ans sont actuellement à 7,50%, contre 2,84% en 2020.

Ainsi, pour la plupart des emprunteurs, le refinancement n’aura de sens que lorsque les taux d’intérêt commenceront à baisser. La plupart des experts financiers affirment que le refinancement est une bonne option si vous pouvez obtenir un nouveau taux inférieur de 1 % à votre taux actuel.

Plus important encore, vous ne devriez pas paniquer simplement parce que les taux d’intérêt augmentent. Si vous avez des économies et un portefeuille diversifié, vous n’avez rien à faire si les marchés baissent soudainement. Concentrez-vous sur votre stratégie à long terme plutôt que sur les pertes à court terme.

Prochaines étapes

La hausse des taux d’intérêt constitue une excellente occasion d’économiser de l’argent et de diversifier votre portefeuille. Profitez d’éléments tels que les comptes d’épargne à haut rendement, les CD et les obligations. Pour certains investisseurs, l’immobilier peut aussi être un investissement rentable. Les étapes exactes à suivre varient en fonction de votre situation.

Les entreprises et les particuliers devraient continuer de profiter des opportunités, même dans un environnement de taux d’intérêt élevés. Au lieu d’éviter complètement d’emprunter de l’argent, il est important de comparer les coûts par rapport aux retours sur investissement.

Dépenser davantage en intérêts pourrait avoir du sens si cela vous aide à atteindre d’autres objectifs financiers. Par exemple, si un propriétaire d’entreprise a la possibilité de créer une source de revenus fructueuse et d’augmenter ses revenus, il ne devrait pas la laisser passer simplement à cause d’un taux d’intérêt élevé. Assurez-vous simplement d’être informé des coûts d’emprunt et de leur impact sur votre entreprise.

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