3 histoires d'horreur financières courantes

Novembre
26, 2020

11 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de Entrepreneur sont les leurs.

Note de l'éditeur: cet article est un extrait du livre "Prenez la barre: pourquoi les riches deviennent-ils plus riches et vous ne gagnez toujours pas quinze jours?" de Francisco García Pimentel et Salvador Manzano. [19659007] Je sais que cela semble difficile à croire, mais avoir de l'argent n'est pas la même chose qu'être riche. La semaine dernière, nous avons rencontré Gerardo el Gerente : un homme à la recherche d'une augmentation de salaire qui, d'une manière ou d'une autre, a toujours réussi à vivre sur la ligne, malgré l'augmentation de ses revenus.

Parfois, nous recherchons simplement quelque chose qui nous ne savons pas comment gérer. Dans ces cas, l'argent peut devenir une véritable malédiction. Avez-vous entendu parler de María la Lotería?

Mary the Lottery

María est une mère célibataire, très travailleuse. Il a 40 ans. Elle se lève tôt tous les jours pour nourrir sa fille Karina, l’emmène à l’école et se rend à l’usine où elle travaille comme réceptionniste.

La vie n’a pas été facile pour María, mais d’une manière ou d’une autre elle s’est démarquée

Depuis qu'il a quinze ans, religieusement, il achète chaque mois sa loterie «vaquita». Ce ne sont que quelques pesos et, bien que la probabilité de gagner soit très faible … il y a toujours l'espoir qu'il puisse frapper le gros homme et maintenant oui! La vie est arrangée.

De plus, lorsqu'il a de la monnaie, il achète des loteries instantanées ou «à gratter» au magasin. Bien qu'il ne gagne presque jamais (et ce qu'il gagne, il le dépense sur un autre ticket), l'espoir ne meurt pas. Une fois, il a gagné 500 pesos. Et ils se sont moqués d'elle!

Bien sûr, Maria va aux prêteurs sur gages quand les choses se compliquent, et lui achète ses affaires en versements hebdomadaires. Vous savez que c'est une mauvaise affaire, mais quelle autre option existe-t-il? C'est ainsi qu'il a payé le baptême et la graduation de Karina. Dans deux ans ce sera son XV, il faudra donc mettre en gage quelque chose. C'est ainsi que cela se fait et cela a toujours été fait.

Mais les bonnes personnes obtiennent parfois ce qu'elles méritent.

María a appelé sa mère en pleurant d'émotion. J'ai gagné à la loterie! J'ai gagné à la loterie! La vie ne serait plus jamais la même.

Pluie de bénédictions "

Maria a dû partager son prix avec neuf autres gagnants et aussi payer des impôts. Mais à la fin, il s'est retrouvé avec 14 millions de pesos. C'est plus que vous aurait pu rêver de votre vie! Maintenant, elle était littéralement millionnaire.

Maria a fait ce qu'il fallait faire. La première chose a été d'acheter une maison pour sa sainte mère, qui était dans un meilleur quartier que celui où elle vivait avant, bien sûr. Cela coûtait près de 2 millions, plus la voiture et les meubles. Bien sûr, sa mère le méritait.

Puis sa propre maison, un peu plus grande (peut-être qu'il se remarierait, qui sait) et dans un meilleur Il a payé 3,5 millions et a également acheté une voiture. Une autre pour le XV de Karinita, qui approchait déjà.

La fête était au top. Plus de 200 personnes! Il y avait un orchestre, trois plats principaux, une table de desserts , et des cadeaux pour tous les invités. C'était dans la plus grande salle de la ville, avec des cascades et des jardins éclairés. C'était un vrai rêve! [19659008] Bien sûr, les invités étaient plus que prévu. Après avoir reçu le prix, il a appris qu'il avait des oncles, des cousins, des beaux-frères et des filleuls qu'il ne connaissait même pas. Mais la famille est la famille. En cadeau de XV, elle et sa fille ont fait une tournée en Europe pendant un mois et demi. Il a quitté son emploi. Après tout, elle était millionnaire.

Il lui restait encore quelques millions de dollars; mais si vous en preniez soin, ils pourraient vous durer longtemps. Pendant ce temps, de nouvelles propositions d'investissement et de cartes de crédit lui ont plu. Cette année-là, il a donc emmené sa mère et sa fille faire du shopping à San Antonio. Puis ils sont allés à Orlando pour rencontrer Mickey Mouse.

À son retour, son oncle Felipe l'a invitée à déjeuner. J'avais une proposition commerciale formidable pour lui: la location d'équipement de construction. Tout ce que Maria avait à faire était de mettre une partie de l'argent – 5 millions – pour installer le bureau et acheter les tracteurs. Et avec cela, il gagnerait beaucoup plus d'argent.

María ne savait pas grand-chose des tracteurs ou des investissements, mais elle faisait confiance à son oncle Felipe, le cousin de sa mère. Elle a donc décidé de devenir entrepreneur. Après tout, elle était millionnaire.

Ou pas?

Un an plus tard, l'entreprise n'avait toujours pas démarré et les tracteurs avaient été arrêtés. L'oncle Felipe n'apparut pas du tout. Beaucoup moins de profit …

La maison a dépensé beaucoup en entretien et les voitures avaient déjà besoin d'un entretien. Mais il vaut mieux attendre qu'ils se décomposent – ils ont encore tenu un peu plus longtemps. Leurs placards étaient remplis de vêtements neufs et de sacs importés.

Quand Maria a regardé son compte, elle s'est rendu compte qu'il ne restait plus que 1,5 million des 14 premiers. C'est alors que l'oncle Felipe est apparu. «Nous n'avons besoin que d'un million pour faire avancer les choses. Maintenant, c'est la dernière ».

Lorsque la banque a appelé le mois suivant pour récupérer ses cartes (elle devait plus de 300 000 pesos), María a commencé à désespérer. Il a dit à Karina qu'ils devraient vendre une voiture. C'était un combat gigantesque et Karina a quitté la maison en colère.

Maintenant, Maria avait 100 000 pesos à la banque, deux voitures cassées, une maison géante, une fille en colère, une dette croissante et une entreprise en faillite. Et il n'avait pas de travail. Seulement deux ans s'étaient écoulés depuis qu'il avait gagné à la loterie.

Lorsque Maria est retournée dans son entreprise pour demander un emploi, son poste n'existait plus. Au bout de quelques mois, elle a trouvé un espace pour devenir consultant téléphonique.

Le premier après-midi où il quittait son nouvel emploi, il s'est arrêté au petit magasin. «Pouvez-vous me vendre un billet à gratter ? Celui-ci va être le bon… »

Une histoire qui se répète

L'histoire de Marie est l'histoire de beaucoup de gens qui vivent dans l'attente du« grand miracle »extérieur qui les sortira de la pauvreté. Soit ils "toucheront" une "super affaire", soit ils "tomberont" un héritage ou ils "gagneront" à la loterie.

Ce système est encore pire que celui de Gerardo … et malheureusement c'est l'un des plus largement utilisés

Premièrement, l'évidence: les chances de gagner à la loterie ou de faire la grosse affaire sont ridiculement minuscules. La probabilité de gagner quelque chose de sérieux est de un sur cinq millions, plus ou moins selon la loterie. C'est stupide de parier quelque chose comme ça.

Vous êtes-vous déjà demandé pourquoi la plupart des loteries de la planète sont contrôlées par l'État? Il n'est pas rare de trouver cette expression dans la littérature financière: La loterie est l'impôt des pauvres . Il vend un faux espoir à des millions de personnes en échange de quelques pesos. C'est une entreprise gigantesque pour l'État.

Si de 15 à 40 ans, Maria avait économisé ce qu'elle dépensait à la loterie – disons 200 pesos par semaine – et investi dans un instrument simple à 7% par an, maintenant elle le ferait ont plus de 1,2 million de pesos.

1,2 million, c'est moins de 14 millions, dites-vous. Oui. La différence est que les 1,2 millions que vous gagnerez seront sûrs à 100%, à chaque fois, toujours . Si les millions de personnes qui achètent la loterie chaque semaine économisaient ce qu'ils dépensent en vaquitas, au lieu d'avoir, disons, 100 millionnaires, nous aurions des MILLIONS de millionnaires.

Eh bien … c'est peu probable. Mais que faire si je le gagne?

D'accord: disons que vous gagnez effectivement à la loterie. Bienvenue dans le monde où 88% des gagnants de loterie dans le monde sont égaux ou pires dans les deux ans et 94% sont en faillite dans les cinq ans. En d'autres termes, non seulement ils dépensent TOUT l'argent qu'ils ont gagné, mais ils l'utilisent aussi pour acquérir plus de dettes.

Il en va de même pour les héritages. c'est exactement le meme. Je connais des gens – plusieurs – qui attendent des décennies pour recevoir quelque chose; qui prennent même des procès longs et coûteux pour recevoir leur héritage.

Quand l'héritage leur parvient: 3, 5, 10 millions … ils sont revenus à zéro – ou pire – après quelques années.

Ce même cas , celui de María la Lotería, c'est ce qui est arrivé à des milliers d'athlètes, d'acteurs ou de politiciens. Un jeune du quartier, sans éducation financière, devient boxeur ou footballeur. En quelques années, il amasse une fortune de millions de pesos ou de dollars … mais des dépenses excessives, aucun investissement et de mauvais amis finissent par renvoyer le "millionnaire" dans la rue . C'est pourquoi des personnages tels que Nicholas Cage, Mike Tyson, Stephen Baldwin, Kim Basinger, Ana Torroja, Whitney Houston, Burt Reynolds, MC Hammer et même Michael Jackson lui-même ont fini par déclarer faillite après avoir vécu des années de succès et d'excès. La liste des footballeurs et des boxeurs est tout aussi longue. Ils pensaient que l'argent continuerait d'arriver pour toujours. Mais ce n'était pas comme ça.

C'est pourquoi je ne dis pas que l'argent n'est pas bon. C'est excellent.

Je ne dis pas non plus que les riches n'ont pas d'argent. Ils ont beaucoup d'argent.

Ce que je dis, c'est qu'obtenir plus d'argent ne vous rend pas automatiquement riche. Comme le dit le dicton financier classique: ce n'est pas ce que vous gagnez, mais combien vous économisez.

Parce que si vous conduisez à peine un vélo à roues, qu'est-ce qui vous fait penser que vous pouvez gérer une moto de course? Il est important de gagner de l'argent, mais il est plus important de savoir comment le gérer. Pour cela, la croissance personnelle et l'éducation financière sont essentielles.

C'est pourquoi je prétends que l'argent peut être une malédiction. Si vous n'avez pas encore une mentalité de millionnaire, vous ne serez qu'un pauvre homme avec beaucoup d'argent. Et un imbécile et son argent … se séparent très vite.

Bien sûr, nous devons rencontrer un troisième personnage: Mauro le millénaire . Lequel êtes-vous? Je vous attendrai ici la semaine prochaine pour clore cette trilogie… d'histoires d'horreur financières.