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Allons droit au but et parlons de quelque chose qui frappe durement nos portefeuilles : le crédit à la consommation. Les chiffres ne mentent pas : le crédit à la consommation n’est pas seulement mauvais ; ça empire de jour en jour.
Dette de carte de crédit: Il s’élève désormais à un montant sans précédent de 1,03 billion de dollars.
Autres prêts et cartes de crédit de détail : Il y a eu une augmentation de 15 milliards de dollars.
Prêts automobiles : Ceux-ci ont augmenté de 20 milliards de dollars, pour atteindre un total de 179 000 milliards de dollars.
Taux d’intérêt: Nous constatons une moyenne de 20,53 %, la plus élevée depuis 22 ans.
Aujourd’hui, malgré ces chiffres vertigineux, quelque chose de curieux se produit : les taux de délinquance restent bas. Cela signifie que de nombreux ménages doivent encore jongler avec leur dette effectivement. Mais bon, si le vent économique change, nous pourrions être confrontés à de réels problèmes.
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La connexion avec le pointage de crédit
Ton pointage de crédit et la dette des consommateurs sont comme le beurre de cacahuète et la gelée : ils vont de pair. Votre score est influencé par l’historique des paiements, l’utilisation du crédit et les nouvelles demandes de crédit. Décomposons-le :
Historique de paiement: C’est un gros problème, qui représente 35 % de votre score FICO. Des paiements réguliers et ponctuels sont votre meilleur ami ici, augmentant votre crédit. Mais avec l’augmentation des dettes, ces mensualités augmentent également. Paiements manqués ? Ils affecteront votre cote de crédit pendant sept ans maximum.
Utilisation du crédit : Représentant environ 30 % de votre pointage de crédit, tout dépend du crédit que vous utilisez par rapport à ce dont vous disposez. À mesure que vos dettes s’accumulent, votre utilisation du crédit augmente également. Franchir ce seuil de 30 % peut commencer à nuire à votre score.
Nouvelles demandes de crédit : Vous souhaitez demander de nouvelles cartes de crédit ou des prêts ? Cela peut temporairement réduire votre score. Soyez stratégique quant au moment et à la fréquence à laquelle vous demandez un nouveau crédit.
Gestion intelligente de la dette
C’est ici que nous devenons proactifs. Vous avez des options comme Méthode avalanche, où vous vous attaquez en premier aux dettes avec les taux d’intérêt les plus élevés. Ou essayez le Méthode boule de neige, en éliminant d’abord les plus petits soldes pour des gains rapides. Les deux ont leurs mérites, selon votre style.
Ensuite, il y a dconsolidation de la dette. Combinez toutes ces dettes embêtantes en une seule, idéalement avec un taux d’intérêt plus bas. Il s’agit de vous simplifier la vie et potentiellement de réduire les frais d’intérêt au fil du temps.
Et n’oubliez pas que si vous remboursez une carte de crédit, réfléchissez-y à deux fois avant de fermer le compte. Pourquoi? Cela peut en fait augmenter votre taux d’utilisation du crédit et nuire à votre score. Gardez ces comptes ouverts avec un solde nul pour conserver votre crédit bonne forme.
La dette dans son ensemble
La dette à la consommation ne se limite pas à des chiffres affichés sur un écran. Il s’agit de la vie. Des remboursements élevés de dettes peuvent réduire votre capacité à épargner, ce qui aura un impact sur votre avenir financier. Et si nous dépensons tous moins pour des choses amusantes, cela peut également avoir des répercussions et affecter l’économie. Avant que vous vous en rendiez compte, nous sommes confrontés au risque d’une récession.
Maintenant, n’oublions pas le bilan personnel. Le stress de la dette est réel. Cela perturbe votre sommeil, met à rude épreuve vos relations et peut mettre sur pause des décisions importantes dans la vie, comme acheter une maison ou fonder une famille. La morale de l’histoire? Ce n’est pas seulement une question de dollars et de cents ; il en va de votre bien-être.
Prenez en charge votre dette
Alors, comment éviter le piège de la dette ? Permettez-moi de vous présenter trois outils clés pour vous aider à vaincre vos dettes :
1. Calculez votre CLR : Votre ratio de levier financier (CLR) est le rapport entre votre dette de consommation mensuelle et votre revenu disponible. S’il dépasse 20 %, vous devez freiner et vous concentrer sur la réduction de la dette.
- Comment calculer: Pour calculer votre CLR, divisez le solde total de votre dette de carte de crédit par votre limite de crédit totale. Par exemple, si vous avez une dette totale de carte de crédit de 5 000 $ et une limite de crédit totale de 25 000 $ pour toutes les cartes, votre CLR est de 5 000 $ ÷ 25 000 $, ce qui équivaut à 0,20 ou 20 %.
2. Prioriser le remboursement de la dette : Commencez par cibler ces dettes à taux d’intérêt élevé. Utilisez soit le Avalanche ou boule de neige méthode aller de l’avant. Rembourser ces dettes améliore non seulement votre santé financière, mais renforce également votre tranquillité d’esprit.
- Comment mettre en œuvre : Répertoriez toutes vos dettes par ordre de taux d’intérêt, du plus élevé au plus bas. Continuez à effectuer des paiements minimums sur toutes vos dettes, mais consacrez tout l’argent supplémentaire que vous pouvez vous permettre vers la dette ayant le taux d’intérêt le plus élevé. Une fois la dette au taux d’intérêt le plus élevé entièrement remboursée, concentrez-vous sur la dette suivante, et ainsi de suite.
3. Surveillez vos dépenses : Gardez un œil sur où va votre argent. Utilisez des applications ou de bonnes vieilles feuilles de calcul pour suivre vos dépenses. Recherchez des domaines dans lesquels réduire le luxe, afin de pouvoir consacrer davantage de fonds au remboursement de la dette et à l’épargne.
- Comment surveiller : Vous pouvez utiliser des applications de budgétisation, des feuilles de calcul ou des méthodes comptables traditionnelles pour suivez vos dépenses. Classez vos dépenses en nécessités (comme le loyer, les services publics, l’épicerie, etc.) et en produits de luxe (comme les repas au restaurant, les divertissements, etc.).
L’utilisation du crédit n’est pas seulement un terme financier fantaisiste ; c’est un signal d’alarme pour nous tous qui essayons de naviguer dans ce paysage financier difficile. Écoutez, la situation du crédit à la consommation est alarmante et il est temps que nous prenions les rênes. En comprenant et en gérant votre utilisation du crédit, vous n’améliorez pas seulement votre pointage de crédit ; vous construisez une forteresse contre la marée montante de la dette. N’oubliez pas qu’il ne s’agit pas du crédit dont vous disposez ; il s’agit de la façon dont vous l’utilisez intelligemment. Restez vigilant, maintenez votre utilisation faible et faites en sorte que ces mouvements financiers intelligents!
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