3 étapes pour préparer votre entreprise à la saison des feux de forêt

Quand le Feu de nonnes a déchiré le comté de Sonoma en 2017, le personnel de la Bouverie Preserve d’Audubon Canyon Ranch n’a eu que quelques instants pour évacuer. L’incendie, qui a finalement brûlé plus de 56 000 acres, a détruit sept bâtiments sur la propriété de 565 acres à partir de laquelle l’organisation à but non lucratif mène des recherches et de l’éducation. Bien que Bouverie Preserve n’était pas préparé à la dévastation physique de la tempête de feu, ils étaient prêts à reconstruire et à récupérer, d’une manière qu’ils n’avaient même pas réalisé.

Partout aux États-Unis, les phénomènes météorologiques extrêmes continuent d’augmenter en fréquence et en intensité. L’année dernière, un total de 8 835 incendies ont été enregistrés uniquement en Californie. Ces incendies ont brûlé plus de 2,5 millions d’acres de terres, détruisant ou endommageant plus de 3 600 structures.

Cette année, en raison de précipitations record, saison des feux de forêt a commencé encore plus tôt que d’habitude et devrait durer plus longtemps. Compte tenu de ces projections désastreuses, il est essentiel que les propriétaires de petites et de grandes entreprises planifient à l’avance pour s’assurer que leurs entreprises sont correctement couvertes en cas de dommages liés à un incendie de forêt ou à d’autres dommages.

Voici trois étapes essentielles entrepreneurs devraient prendre pour préparer leurs entreprises à la saison des incendies de forêt 2022 :

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1. Rassemblez votre équipe

Bien qu’elle ne le sache pas à l’époque, Julia Clothier, COO d’Audubon Canyon Ranch, avait fait le premier pas en assemblant un reprise après sinistre équipe lorsqu’elle a retenu un très estimé Assurance société pour rédiger une couverture pour la propriété. La ne plus ultra de préparation est d’avoir une relation établie avec une équipe d’experts que vous pouvez appeler si le pire se produit. Alors qu’Audubon Canyon Ranch n’était pas tout à fait là, ils connaissaient la bonne personne à appeler après que la tempête de feu ait détruit la propriété.

Le meilleur moment pour consulter une équipe de confiance de conseillers en assurance (y compris votre avocat, votre comptable, votre courtier d’assurance et un expert public) est avant d’acheter ou de renouveler votre police d’assurance entreprise. Une équipe aux expertises diverses peut vous conseiller sous tous les angles de l’achat, en mettant en évidence des couvertures ou des scénarios en fonction de leur domaine d’expérience unique. Chaque secteur commercial ou industriel a son propre couverture d’assurance besoins spécifiques, et consulter des professionnels sur les besoins uniques de votre entreprise peut vous faire gagner du temps, de l’argent et du stress. Bouverie Preserve a constitué son équipe après que l’incendie a détruit la propriété, mais ils ont eu la chance que leur agent ait déjà sa propre équipe en place. En quelques appels, il a constitué une équipe de rétablissement composée d’avocats, d’experts publics et de spécialistes de la reconstruction qui ont renversé la situation.

Alors que la plupart des entreprises ont déjà des relations avec des avocats, des comptables et des courtiers d’assurance, régleurs publics sont une ressource sous-utilisée et relativement inconnue. Ils se spécialisent dans la négociation et le règlement des réclamations d’assurance de biens et la reprise après sinistre au nom de l’assuré. De la même manière que votre compagnie d’assurance a son propre expert en sinistres, vous pouvez également engager un expert public pour préparer et soumettre votre réclamation d’assurance et négocier en votre nom pour vous assurer de récupérer le montant total dû en vertu de votre police. L’ajout d’un expert public à votre équipe, avant une catastrophe, signifie que vous disposez d’un expert impartial pour analyser votre police et identifier les lacunes dans la couverture avant qu’il ne soit trop tard.

Chaque expert ajouté à votre équipe apportera une perspective unique sur ce qui convient le mieux à votre entreprise, renforçant ainsi votre plan de préparation. Avoir une équipe de soutien préétablie vous aidera à minimiser votre interruption d’activité et à remettre rapidement votre entreprise sur les rails en cas de dégâts causés par un incendie de forêt.

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2. Vérifiez votre assurance

Bouverie Preserve est maintenant en mesure de poursuivre la reconstruction, en grande partie parce qu’Audubon Canyon Ranch avait souscrit une assurance adéquate et parce qu’il a réuni une équipe de récupération hautement qualifiée – mais c’est l’histoire simple : incendie, réclamation d’assurance, reconstruction. Ce synopsis de quatre mots ne commence pas à couvrir la complexité de leur rétablissement réel.

Il peut sembler évident que la clé de éviter une catastrophe financière en cas de sinistre est de comprendre exactement ce qui est (et n’est pas) couvert par votre police d’assurance. Mais à quand remonte la dernière fois que vous vous êtes assis et avez lu votre politique ? Les polices d’assurance sont labyrinthiques et difficiles à analyser. Le diable est dans les détails, et même une virgule peut changer le sens – et donc la couverture – de votre police.

Lisez attentivement votre police, ou consultez votre agent pour vous assurer que votre police couvre le coût de remplacement ou de réparation des biens endommagés par un incendie de forêt. Vos équipements, machines et stocks sont-ils couverts ? Qu’est-ce qui est exclu ? D’autres éléments critiques à examiner incluent les assurés nommés et les emplacements nommés : si votre produit est traité ou stocké hors site, assurez-vous que ces emplacements sont répertoriés dans votre police.

Si vous n’avez pas mis à jour votre police depuis l’acquisition d’un nouvel équipement ou la rénovation de votre installation, votre entreprise n’est peut-être pas suffisamment protégée. La mise à jour de votre assurance vous permettra assurez-vous que votre propriété est couverte en cas de sinistre. Avec des coûts de main-d’œuvre et de matériel plus élevés que jamais, il est préférable de vérifier les couvertures de votre police au moins deux fois par an.

À la suite de l’incendie de Nuns, Clothier et son conseil d’administration ont été surpris d’apprendre – alors que leur couverture était suffisante – qu’un bâtiment et un abri d’auto n’étaient pas couverts par la police, pas plus que le câble à fibre optique qui fournissait accès Internet au niveau de l’entreprise à leur emplacement rural.

Une autre surprise est venue sous la forme du coût supplémentaire pour reconstruire en code. Cette couverture, connue sous le nom de couverture des lois et ordonnances dans votre police, prévoit le coût plus élevé pour reconstruire votre structure selon les codes actuels. Les bâtiments plus anciens auront toujours besoin de couvertures beaucoup plus élevées pour correspondre aux codes de construction et de sécurité modernes, mais même les bâtiments plus récents doivent être soigneusement évalués lors de l’achat ou du renouvellement d’une assurance. Les hausses de prix en cas de poussée de la demande peuvent encore augmenter le coût de reconstruction et réduire la disponibilité de la main-d’œuvre. Bouverie Preserve a eu du mal avec la limite de 36 mois pour terminer sa réclamation lorsqu’elle s’est retrouvée en concurrence avec tous ceux qui avaient perdu des biens pendant la tempête de feu.

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3. Prenez une vidéo de votre propriété

Bien que personne n’ait terminé un examen complet inventaire de la propriété commerciale de Bouverie Preserve, par chance, ils disposaient d’une documentation complète sous forme de photographies, de plans et d’un plan directeur des installations documentant les bâtiments. Cependant, en reconstituant le contenu complet et inventaire d’une entreprise est un travail fastidieux et difficile dans le meilleur des cas.

Vous pouvez vous faire gagner des heures, sans parler des milliers de dollars (voire des millions, selon la taille et l’envergure de votre entreprise) en réalisant un inventaire détaillé avant qu’un événement ne se produise. Le moyen le plus simple d’y parvenir est d’enregistrer une vidéo de chaque article de votre entreprise et d’effectuer fréquemment un inventaire complet pour évaluer la vraie valeur de votre entreprise. La mise à jour de votre couverture d’assurance sur la base d’inventaires régulièrement effectués est la clé d’un rétablissement financier complet après un sinistre.

Après un incendie de forêt, il peut être difficile d’évaluer ce qui a été perdu et il est impossible, même pour le propriétaire d’entreprise le plus diligent, de se souvenir de chaque article. En prenant des vidéos régulières de votre propriété et en stockant ces vidéos dans le cloud, vous serez assuré que le contenu complet de votre propriété sera correctement indemnisé après une catastrophe.

Selon une enquête de Marshall & Swift/Boeckh, 75% des entreprises américaines sont sous-assurées, et la Federal Emergency Management Agency (FEMA) rapporte que 40% des entreprises ne rouvrent pas après une catastrophe et une autre 25% échouer dans l’année suivante. Ainsi, à l’approche de la saison des feux de forêt chaque année, ne vous faites pas prendre sous-assuré. Les trois étapes simples ci-dessus peuvent faire toute la différence dans la réussite d’une reprise d’activité.

Trois ans après l’incendie qui a détruit sept de ses bâtiments, la Bouverie Preserve est désormais en mesure d’entreprendre la reconstruction. Ils auraient pu le faire plus tôt s’ils avaient immédiatement contacté un expert public agréé. Forts de connaissances durement acquises, ils ont maintenant leur équipe de redressement en place, une couverture d’assurance régulièrement mise à jour et un inventaire détaillé des affaires. Puisse l’histoire récente de cette organisation à but non lucratif éducative vitale servir de leçon pour nous tous, en tant qu’entrepreneurs, alors que nous mettons en œuvre des pratiques qui protéger nos entreprises cette saison des feux de forêt et au-delà.