11 façons de faciliter la planification financière

La planification financière peut être nécessaire, mais elle est également connue pour être une expérience décidément désagréable. Pour de nombreuses personnes, faire face à des événements de la vie intimidants, tels que des enfants à l’université ou l’âge de la retraite, peut déclencher beaucoup de stress émotionnel ou mental. D’autres encore peuvent se sentir dépassés lorsqu’ils explorent divers scénarios, défis et solutions possibles.

Sans aucun doute, il y a beaucoup de tâches financières plus petites et plus simples vous pouvez remplir rapidement qui vous aidera à améliorer votre situation financière dans une certaine mesure. Cependant, rien ne remplace un plan financier complet et détaillé.

Pour bien préparer votre avenir et simplifier un peu le processus de planification financière, suivez ces 11 conseils. Votre résultat final sera un sentiment renouvelé de préparation et de confiance pour faire face à tout ce que l’avenir peut vous apporter, à vous et à votre famille.

1. Établissez un budget et respectez-le

Un budget est simplement un plan financier pour le présent et l’avenir immédiat. Sur la base de votre situation actuelle et immédiatement prévisible, un budget définit vos revenus et dépenses attendus, fixes et variables. Il vous aide à décider de votre comportement en matière de dépenses afin de vous assurer que vous aurez de l’argent disponible pour les factures lorsqu’elles arriveront à échéance.

Pour commencer votre processus de budgétisation, renseignez-vous d’abord sur différents types de plans budgétaires personnels. Choisissez celui qui a le plus de sens pour vous et votre situation actuelle. Rassemblez vos reçus, vos relevés bancaires, vos relevés de revenus et vos factures, puis commencez à comparer les dépenses aux revenus. Vous pouvez compléter ce processus avec un stylo et du papier, ou vous pouvez utiliser outils de budgétisation en ligne gratuits et des feuilles de calcul.

Choisissez la méthode qui fonctionnera pour vous et avec laquelle vous vous sentez le plus à l’aise. N’oubliez pas que votre budget, dans le cadre de votre plan financier, devra être révisé périodiquement en fonction des changements dans votre vie, comme un nouvel emploi, une nouvelle maison ou avoir des enfants.

2. Automatisez au maximum vos finances

Pour garder votre plan financier sur la bonne voie, rendez autant de tâches de gestion de votre argent aussi automatiques que possible. Inscrivez-vous au dépôt direct si possible. Vous pouvez également rechercher des banques qui offrent un accès plus rapide aux fonds par dépôt direct. De même, envisagez de mettre en place des prélèvements automatiques pour vos factures récurrentes. Cela vous aidera à éviter les frais de retard de paiement et les interruptions de services essentiels.

De plus, profitez de tous les plans d’épargne automatique à votre disposition. Les banques et de nombreux employeurs offrent aux particuliers la possibilité de répartir un chèque de paie entre des comptes chèques, d’épargne et d’investissement. Vous pouvez également être en mesure de désigner une monnaie supplémentaire sur chaque achat (généralement en arrondissant au montant entier supérieur) pour votre compte d’épargne.

Enfin, utilisez le bons outils financiers pour suivre votre budget, vos factures et vos investissements. Certains outils rechercheront automatiquement les remboursements potentiels dont vous disposez pour vos achats antérieurs, tandis que d’autres peuvent signaler les services d’abonnement qui ne sont pas souvent utilisés afin que vous puissiez les annuler et économiser ces frais chaque mois.

3. Investissez en vous en suivant des cours de finance

Investir en vous et en votre santé financière future, c’est améliorer votre littératie financière. Heureusement, vous n’avez pas à dépenser une fortune pour en savoir plus sur votre argent et sur la façon de le gérer correctement pour atteindre vos objectifs. Commencez avec des ressources numériques gratuites, telles que La bibliothèque de guides de Due et les nombreux balados disponibles sur la gestion de l’argent et l’investissement.

De nombreux cours numériques sont également disponibles en ligne, certains gratuits et d’autres payants, comme le Cours de la Khan Academy sur les finances personnelles. D’autres peuvent nécessiter un investissement financier initial plus important, mais peuvent rapporter des dividendes encore plus importants à l’avenir, par exemple, si vous recherchez des informations plus spécialisées sur des sujets plus avancés, tels que investir dans l’immobilier ou la mise en place de fiducies complexes.

Enfin, ne négligez pas les petits morceaux d’informations tout aussi précieuses. On les trouve souvent dans des bulletins populaires et respectés de littératie financière et de gestion de l’argent. Consulter les archives de publications telles que Elle dépense, La sous-pile du mythe de l’argentou l’un des Les nombreuses newsletters de Money.

4. Fixez-vous des objectifs d’épargne et élaborez un plan pour les atteindre

Beaucoup de gens se trouvent motivés par l’idée d’acheter quelque chose qu’ils ont toujours voulu ou d’atteindre un certain degré de confort matériel. S’il y a quelque chose que vous rêvez d’acheter, d’expérimenter ou de réaliser et que vous devez rassembler suffisamment de fonds pour y parvenir, fixez-vous un objectif d’épargne pour vous aider à vous concentrer sur votre santé financière et à constituer votre épargne. Ensuite, créez un plan étape par étape sur la façon dont vous atteindrez cet objectif d’épargne. Par exemple, vous pouvez mettre un certain pourcentage de chaque salaire de côté dans votre compte d’épargne chaque jour de paie.

Déterminer exactement combien de temps cela devrait vous prendre avant de pouvoir financer confortablement ce nouvel achat ou voyage vous aidera évidemment à rester motivé pour cet objectif. Cela vous aidera également à vous sentir plus à l’aise pour vous engager dans une planification financière plus approfondie.

Parfois, s’engager dans une planification d’épargne axée sur les objectifs atténue les sentiments d’anxiété ou de dépassement, ce qui rend le travail plus difficile semble un peu plus facile. Et lorsque vous finirez par atteindre ces objectifs, vous réaliserez à quel point la planification financière et la gestion de l’argent sont efficaces, ce qui peut vous aider à être plus enthousiaste à l’idée de faire une planification complexe à plus long terme.

5. Ayez un fonds d’urgence pour couvrir les dépenses imprévues

L’un des moyens les plus simples et les plus efficaces de faciliter la planification financière consiste à mettre de côté des fonds suffisants pour couvrir les factures et les coûts imprévus. Une fois que vous avez mis de côté un fonds d’urgence ou un plan pour en créer un dans quelques mois, vous vous sentirez peut-être plus à même de relever le défi d’approfondir davantage votre contrôle sur vos finances.

Un fonds d’urgence vous permet également de prendre des décisions financières à partir d’une position de force relative, au lieu d’être motivé par l’anxiété et la peur. Il est toujours plus facile d’analyser clairement une situation complexe lorsque vous êtes calme et assuré que quoi qu’il arrive, vous aurez couvert les bases.

6. Faites un plan de retraite

Mettre en place un moyen de financer vos années de retraite est probablement l’aspect le plus complexe de votre plan financier. Vous devrez couvrir un certain nombre de circonstances potentielles invisibles. Ceux-ci peuvent inclure une maladie, une invalidité ou une durée inconnue pour laquelle vous devrez subvenir à vos dépenses.

Si vous ne disposez pas actuellement d’un 401(k) ou d’un autre fonds d’épargne-retraite en cours, consultez l’IRA Roth et d’autres formes d’épargne et d’investissements pour vous aider à vous constituer un pécule pour l’âge d’or. À l’approche de l’âge de la retraite, vous voudrez opter pour des placements et des véhicules d’épargne plus sûrs (c.-à-d. moins risqués) afin de vous protéger des fluctuations du marché. Cependant, si vous êtes plus jeune, vous pouvez probablement assumer un peu plus de risques et potentiellement gagner une plus grande récompense.

7. Investissez judicieusement

Créer une véritable richesse—richesse générationnelle— vous oblige à penser à plus long terme à vos finances et à prendre les mesures nécessaires pour faire fructifier votre épargne. Bien que le remboursement d’une dette importante devrait généralement être une priorité, à un moment donné, vous voudrez rechercher des moyens intelligents d’aider votre argent à fructifier.

Commencez par en savoir plus sur le marché boursier et comment protéger vos investissements dans un marché baissier. Envisagez de consulter un Professionnel de l’investissement inscrit à la FINRA pour vous aider à démarrer. Toutefois, ne tombez pas dans le piège de laisser un conseiller en placement prendre toutes vos décisions à votre place. Il est important de rester informé et engagé dans vos investissements à chaque étape du processus. Laissez un professionnel de confiance vous guider, mais conservez votre discrétion.

8. Restez discipliné avec vos habitudes de dépenses

Peut-être vous engagez-vous à transformer radicalement votre habitudes financières dans la nouvelle année. Peut-être décidez-vous de rassembler votre argent progressivement. Quoi qu’il en soit, il ne fait aucun doute que l’amélioration de vos habitudes financières et le respect d’un plan de dépenses et d’épargne discipliné contribueront grandement à maximiser votre patrimoine.

Les « dépenses mystères » peuvent vraiment faire sombrer votre plan financier si vous ne faites pas attention. En fait, selon une enquête de Visa, les Américains perdent la trace de 1 000 $ chaque année en moyenne. Décidez de manger plus et de mettre un terme aux repas au restaurant et aux frais de livraison. Investissez dans des vêtements qui dureront des années, par opposition à la mode rapide qui dure une saison ou deux et se démode encore plus rapidement. (Son mauvais pour l’environnement, aussi.) Envisagez également de consigner tous vos achats pendant un mois pour obtenir une image plus complète de vos habitudes de dépenses. Vous pourriez être surpris des résultats.

9. Envisagez de faire appel à un planificateur financier

À un moment donné, vous vous demandez peut-être si vous devriez engager un planificateur financier professionnel pour vous aider à régler vos problèmes de gestion de l’argent, d’épargne et d’investissement. Vous pouvez être réticent par crainte du coût, de la fiabilité ou de la fiabilité des conseils que vous recevez. Ce ne sont pas des préoccupations irrationnelles, et vous devez faire attention à bien contrôler toute personne que vous embauchez. protéger votre argent de conseillers contraires à l’éthique ou louches.

Cependant, les avantages d’un partenariat avec un planificateur financier qualifié et expérimenté l’emportent généralement sur ces préoccupations et peuvent fournir un bon retour sur cet investissement. Pour maximiser leur utilité pour vous et votre plan financier, travaillez à bien communiquer avec votre planificateur financieret n’hésitez pas à les modifier s’ils ne correspondent pas à vos valeurs et à vos objectifs.

10. Remboursez vos dettes le plus rapidement possible

Il est tentant de se concentrer sur l’augmentation de vos actifs en investissant dans des entreprises et des actions à haut risque et à haut rendement. Cependant, ce qui est réellement dans votre meilleur intérêt pourrait être de rembourser votre dette plus rapidement. C’est sans doute plus ennuyeux que le monde passionnant des investissements, mais c’est potentiellement plus lucratif, en ce sens qu’il vous fera économiser plus que ce que vous pourriez probablement gagner sur les intérêts.

11. Revoyez périodiquement votre plan financier et apportez des modifications

Malheureusement, votre plan financier n’est pas une tâche unique. Considérez-le davantage comme un document vivant qui devrait être révisé et mis à jour de temps en temps. Gardez votre plan financier flexible. À mesure que votre situation change, votre plan financier devrait en faire autant. Incluez votre assurance-vie et vos autres polices d’assurance dans cet examen périodique.

La planification aide à préserver votre santé financière pour l’avenir

Cela peut sembler une perspective écrasante avant de commencer, mais la création de votre premier plan financier ne doit pas nécessairement être une tâche fastidieuse. Fixez une date cible dans un avenir proche pour vous aider à rester motivé. Ensuite, engagez-vous à faire de petits pas pour atteindre cette date cible chaque semaine. Prévoyez une demi-heure ou une heure de travail par semaine pour faire le travail.

S’engager dans le processus, en apprendre davantage sur votre santé financière et vos défis, et mettre en œuvre des solutions pour vous aider à surmonter ces défis peut vous aider à vous concentrer sur des aspects plus importants de votre vie et de votre travail. Et en fait, n’est-ce pas le but ultime ? Un bon plan financier vous aidera à vous assurer que vos finances soutiennent votre style de vie et vos objectifs actuels et futurs.

La poste 11 façons de faciliter la planification financière est apparu en premier sur Dû.