10 façons d’améliorer votre situation financière future

Une étude de 2022 a révélé qu’en septembre de cette année-là, 63% des américains vécu chèque de paie à chèque de paie. Bon nombre de ces personnes ne pensent pas à l’impact de leurs habitudes de consommation sur leur situation financière future. Il est facile d’être tellement pris par vos désirs et vos besoins quotidiens que vous perdez de vue vos objectifs financiers futurs. Bien que les gens ne pensent pas que l’accumulation d’épargne soit excitante à court terme, c’est extrêmement important plus tard.

Dans l’immédiat, l’épargne offre un coussin au cas où vous une urgence financière. Sans économies confortables, un voyage à l’hôpital, une mise à pied ou même des problèmes de voiture pourraient faire dérailler votre stabilité financière et vous endetter.

À long terme, une épargne saine vous donnera la liberté de vivre votre vie sans crainte et vous ouvrira les portes à de plus grandes opportunités financières. Le meilleur moment pour commencer à épargner est maintenant, car plus tôt vous commencez à épargner, plus le paiement sera élevé à l’avenir. Voici dix étapes que vous pouvez commencer à suivre pour améliorer votre situation financière future.

1. Reconnaissez vos motivations et fixez-vous des objectifs

Avant de vous lancer dans votre mission d’améliorer vos finances futures, prenez le temps de réfléchir exactement à ce que vous aimeriez accomplir et à ce qui vous motive à changer votre vie.

Pensez à où vous aimeriez être financièrement dans un an, cinq ans et dix ans. Écrire ces aspirations sur une feuille de papier, sur votre téléphone ou sur votre ordinateur aidera à cimenter ces objectifs dans la réalité.

Vous devriez également visualiser comment votre vie s’améliorerait si vous aviez plus d’économies, de sécurité financière et d’indépendance. Peut-être espérez-vous posséder une maison, rembourser tous vos prêts ou être en mesure de subvenir aux besoins de vos enfants. Écrivez une liste des choses qui vous motivent à améliorer votre situation financière future et gardez-les comme rappel lorsque les temps sont durs ou que vous avez fait une erreur.

2. Évaluez votre situation financière actuelle

Ensuite, commencez à réfléchir plus concrètement aux actions que vous devez entreprendre pour atteindre ces objectifs. L’une des premières étapes de la planification de votre avenir consiste à comprendre votre situation financière actuelle et vos habitudes de dépenses.

Passez au peigne fin vos relevés de carte de crédit et de compte et examinez où tout ce que tu as durement gagné l’argent coule chaque mois. Vous pourriez vous surprendre du montant que vous dépensez chaque mois en café ou en Ubers. Vous commencerez à reconnaître les habitudes de dépenses qui rongent votre salaire et vous empêchent d’accumuler des économies à long terme.

Vous devez également comptabiliser tous les paiements réguliers et inévitables que vous devez effectuer régulièrement. Calculez combien vous devez pour les remboursements de prêt, le loyer, les hypothèques et les assurances et voyez quelle part de votre revenu doit être consacrée à ces nécessités.

Une fois que vous comprenez où va tout votre argent, vous pouvez jeter un regard critique sur les habitudes de dépenses que vous devez changer. Vous serez également mieux préparé à établir un budget mensuel réaliste auquel vous pourrez vous tenir.

3. Identifiez où vous pouvez réduire

Une fois que vous comprenez votre passé financier, vous pouvez plus facilement reconnaître les domaines où vous pouvez réduire. Vous pouvez peut-être réduire le nombre de fois que vous mangez au restaurant chaque mois. Ou, vous pouvez faire un effort plus concerté pour prendre les transports en commun au lieu de prendre Ubers ou Lyfts. Peut-être existe-t-il des services d’abonnement mensuel dont vous pourriez vous passer. Vous seul comprenez la différence entre ce que vous voulez et ce dont vous avez besoin pour rester en bonne santé et heureux. Alors, engagez un dialogue personnel sur les choses dont vous avez besoin et ce dont vous pouvez vous passer.

Prenez 24 heures avant de faire un achat important comme un nouvel ordinateur ou une paire de chaussures. Ce temps vous donne l’espace nécessaire pour décider si l’article ou le service que vous envisagez d’acheter est quelque chose dont vous aurez réellement besoin ou qui vous aidera à long terme.

Chaque personne a des habitudes de dépenses différentes, donc les façons dont vous réduisez seront différentes pour tout le monde. Faites de votre mieux pour vivre en dessous de vos moyens tout en donnant la priorité aux choses qui vous apportent une joie authentique.

4. Établissez un budget et respectez-le

L’établissement d’un budget est l’un des moyens les plus importants d’augmenter considérablement votre épargne. Un budget permet de fixer des objectifs et de suivre vos dépenses et constitue l’un des meilleurs moyens de réellement mettre de côté des économies sur une base régulière.

Il existe plusieurs écoles de pensée en ce qui concerne votre budget. Certains disent que vous devriez adhérer à la règle 50/30/20, où 50 % de votre revenu va à vos besoins, 30 % à vos désirs et 20 % sont réservés à l’épargne. Une autre règle de budgétisation populaire est la règle 70/20/10. Ici, 70% de vos revenus vont aux factures et aux dépenses quotidiennes, 20% vont à l’épargne et 10% s’appliquent au remboursement de la dette.

Ce ne sont que des cadres suggérés, et en fin de compte, vous devez personnaliser un plan qui vous convient le mieux.

Si l’idée de créer votre propre feuille de calcul budgétaire semble être un frein, il existe de nombreuses applications gratuites pour vous aider à personnaliser votre budget. Beaucoup vous permettent de lier vos comptes, de recevoir des notifications sur vos dépenses et de définir des objectifs pour chacune de vos catégories de dépenses personnalisées.

5. Créez un compte séparé pour votre épargne à long terme

Vous serez moins tenté de puiser dans votre épargne si vous conservez votre épargne et votre revenu disponible dans des comptes séparés. Prendre l’action de transférer de l’argent sur votre compte d’épargne chaque mois peut servir de rappel mensuel de ce que vous essayez d’accomplir et vous aide à compartimenter les différentes façons dont vous répartissez votre revenu.

Vous voudrez peut-être mettre de côté l’argent de votre épargne dès que vous recevez votre chèque de paie afin qu’il soit immédiatement retiré de l’équation. Cela vous oblige à établir un budget pour le mois à venir en fonction de l’argent restant sur votre compte courant.

6. Créez un compte d’épargne spécialement pour les urgences

Dans la même logique, c’est une bonne idée de créer un compte spécifiquement conçu comme un filet de sécurité en cas d’urgence. La tranquillité d’esprit est l’une des principales raisons pour lesquelles vous pourriez être motivé à commencer à épargner, et pour cause. Savoir que vous pouvez subvenir à vos besoins en cas de perte d’emploi ou de charge financière imprévue peut améliorer votre santé mentale et vous permettre d’être plus présent dans votre vie quotidienne.

Garder un compte d’épargne d’urgence séparé de votre compte courant diminue les chances que vous y puisiez lorsque votre revenu disponible commence à diminuer et vous aide à compartimenter l’objectif de votre objectif d’augmenter votre épargne en cas d’urgence.

7. Investissez en vous en suivant des cours et en acquérant de nouvelles compétences

Même lorsque vous travaillez sur la réduction, assurez-vous de faire la différence entre ce qui est un désir frivole et ce qui est un investissement personnel valable. Investir en vous-même peut être l’un des meilleurs moyens d’améliorer vos perspectives financières futures, alors assurez-vous de garder cela à l’esprit lorsque vous prenez des décisions financières importantes.

Opérer avec un budget ne devrait pas vous empêcher d’élargir vos compétences ou d’améliorer vos qualifications. Que vous envisagiez d’investir dans vos études, de démarrer une entreprise ou même lancer une activité secondaireun investissement en vous-même peut améliorer votre situation financière et vous rapporter des dividendes à l’avenir.

8. Commencez à épargner pour la retraite le plus tôt possible

La plupart des experts conviennent que vous devriez viser à consacrer 10 à 15 % de votre revenu annuel avant impôts à votre épargne-retraite. Si vous suivez ces directives, vous devriez être en mesure de vivre une vie confortable après votre retraite et même de prendre une retraite anticipée. Si vous ne commencez pas à prendre votre épargne-retraite au sérieux, vous pourriez finir par travailler plus tard dans la vie et passer votre temps à travailler alors que vous devriez vous détendre et profiter de vos années dorées. Plus vous commencez tôt investir dans votre épargne-retraite plus votre investissement augmentera au moment où vous serez prêt à prendre votre retraite, donc commencer tôt est la meilleure façon d’épargner pour la retraite.

Lorsque vous épargnez pour la retraite, de nombreux comptes de placement offrent des avantages fiscaux incroyables, tels que 401ks, IRA et Roth IRA. Chaque compte a des exigences et des réglementations nuancées différentes, alors réfléchissez à l’option qui vous convient le mieux.

Cependant, n’oubliez pas qu’une fois que vous avez placé votre argent sur ces types de comptes, il existe des restrictions sur la manière et le moment où vous pouvez accéder à l’argent de votre compte. Même encore, la plupart des experts vous recommandent d’ouvrir un 401k, IRA ou Roth IRA lorsque vous épargnez pour la retraite afin que vous puissiez tirer le meilleur parti de vos économies durement gagnées. Plus tôt vous commencez à investir votre épargne, plus elle augmentera avec le temps, alors assurez-vous de réserver de la place dans votre budget pour des cotisations régulières à votre compte d’épargne-retraite.

9. Remboursez vos dettes

Les paiements d’intérêts sur les prêts et les dettes sont une façon douloureuse de se séparer de vos fonds durement gagnés. Malheureusement, la seule façon de mettre fin à ce cycle difficile est de vous sortir de vos dettes, un paiement à la fois. Plus tôt vous remboursez vos dettes, plus vite vous pouvez commencer à allouer cette partie de votre budget à des économies futures. Par conséquent, vous devriez vous donner pour priorité de rembourser vos emprunts et vos dettes dès que possible.

De même, ne gaspillez pas votre argent en payant des frais de retard, des frais de découvert ou tout autre frais inutile qui ne répond pas à vos besoins ou à vos objectifs futurs. Restez financièrement responsable avec vos comptes, vos cartes et vos paiements de prêt. Cela vous aidera à éviter de commettre des erreurs d’inattention qui épuiseront inutilement vos fonds, en gardant votre argent disponible pour de futures économies.

10. Suivez vos progrès au fil du temps

Rester motivé est plus facile lorsque vous gardez une trace des progrès que vous avez déjà réalisés. Une fois que vos économies commenceront à croître et que vous commencerez à voir les résultats de votre travail acharné, vous vous sentirez fier de ce que vous avez déjà accompli et serez plus susceptible de maintenir vos habitudes de dépenses saines tout au long de votre vie.

Économiser de l’argent avec diligence est le seul moyen de garantir que vous améliorerez votre situation financière future. C’est aussi un moyen infaillible d’acquérir une indépendance et une liberté financières. Bien sûr, commencer est l’étape la plus difficile. Cependant, si vous le prenez au jour le jour, vous commencerez à récolter les fruits de votre discipline financière. Ensuite, vous verrez des résultats tangibles sous la forme de signes dollar dans votre compte d’épargne.

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