10 endroits où vous pouvez obtenir un prêt en 2023

Au moment où j’écris ceci, commercial taux d’intérêt — le taux que les entreprises paient pour les fonds de roulement, l’équipement et les prêts immobiliers — a plus que doublé au cours de la dernière année. Mes clients voient maintenant les taux commerciaux dépasser 10 % – cela va être un grand défi pour ceux qui dépendent de la dette pour financer leurs opérations et leur expansion, sans parler des entrepreneurs qui cherchent à démarrer et à développer leur entreprise.

Les environnement de financement sera difficile en 2023. Moins d’entreprises seront approuvées pour des prêts car le secteur des services financiers contrats en réponse à des taux d’intérêt toujours élevés, à l’inflation et au ralentissement de l’économie. Mais ce n’est pas une catastrophe. Il y aura de l’argent là-bas si vous êtes prêt à payer pour cela. Voici vos meilleurs choix à considérer.

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Grands prêts bancaires

Pour commencer, si vous n’avez pas besoin d’un prêt, vous devriez absolument aller à un banque traditionnelle. Je plaisante, bien sûr. Mais les banques traditionnelles – et vous connaissez les noms – sont les prêteurs les plus réfractaires au risque. Ils vont prêter de l’argent aux entreprises qui ont des garanties, des antécédents, un crédit solide et la capacité de rembourser les prêts presque sans aucun doute. Les taux d’intérêt et les conditions, en supposant que vous répondiez à ces exigences, seront toujours les plus favorables par rapport aux autres options de financement.

Petits prêts bancaires

Outre les grandes banques, il existe des banques et des coopératives de crédit indépendantes et communautaires qui offrent toutes différents types de prêts et peuvent être plus disposées à traiter avec une petite entreprise qui n’est pas aussi qualifiée pour obtenir un prêt d’une grande banque. Néanmoins, ces banques, bien qu’un peu plus entrepreneuriales, ont également tendance à être très averses au risque et nécessiteront une diligence raisonnable importante.

Prêts SBA

La meilleure option en 2023 est de rechercher un prêt auprès d’un prêteur certifié par la Small Business Administration. Ces prêts (appelés Section 7a ou 504) peuvent être offerts aux taux d’intérêt du marché ou légèrement au-dessus du marché. Étant donné que la plupart des montants sont garantis par le gouvernement fédéral, les banques offrant ces prêts peuvent le faire aux petites entreprises ayant moins d’antécédents financiers ou de garanties disponibles et sont moins à risque. Mais ce n’est toujours pas un slam dunk et vous aurez beaucoup de cerceaux à franchir.

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Prêteurs en ligne

Si vous cherchez un prêt à très court terme pour satisfaire un besoin de financement immédiat (un gros achat de stock, un acompte sur un bail, une caution sur un équipement neuf) vous pouvez essayer un banquier en ligne comme Chou, Caisse et Sur le pont. Ces sociétés facturent des taux d’intérêt annuels extrêmement élevés, mais aucun homme d’affaires sensé ne leur emprunterait à long terme. L’avantage est que ces services fournissent des fonds très rapidement – dans certains cas dans les 24 à 48 heures – et (contrairement à de nombreuses banques) sont plus axés sur la technologie pour collecter des données, surveiller leurs prêts et communiquer les problèmes.

Avances marchandes

Si vous êtes dans le monde de la vente au détail, vous voudrez peut-être envisager une avance marchand, qui sont des prêts à court terme fournis par des services de paiement populaires comme Carré, Pay Pal et Services marchands QuickBooks. Vos qualifications de prêt sont déterminées par votre volume de ventes réel auquel ces services de paiement sont au courant car, eh bien, ils gèrent déjà votre argent. Comme les prêteurs en ligne, les taux d’intérêt sont beaucoup plus élevés que ceux offerts par les banques traditionnelles, mais les fonds sont rapidement déposés sur votre compte et le remboursement se fait automatiquement grâce aux transactions de vente que vous enregistrez avec le service.

SSBCI

Si vous êtes une très petite entreprise ou un propriétaire d’entreprise appartenant à une minorité ou quelqu’un situé dans une partie du monde à faible revenu, vous devez absolument vous renseigner sur le Initiative de crédit aux petites entreprises de l’État. Grâce à la législation antérieure liée à la pandémie, 10 milliards de dollars sont distribués cette année et la prochaine par le département du Trésor aux États (sur la base d’un certain nombre de facteurs) qui seront ensuite alloués aux organisations à but non lucratif locales et à d’autres organisations qui soutiennent les petites entreprises et les entreprises appartenant à des minorités. . Vous pouvez rechercher sur Google votre état et l’initiative State Small Business Credit pour savoir quelles organisations reçoivent ce financement, puis postuler directement à ces organisations. Des subventions et des prises de participation sont également disponibles dans le cadre de ce programme.

Microcrédits

Pour les startups et les très petites entreprises, vous pouvez également rechercher des microcrédits proposés par des organisations à but non lucratif telles que Kiva, par exemple. Ces montants sont – par définition – très faibles, mais des organisations comme celle-ci fournissent également de bons services de conseil et peuvent vous mettre en contact avec d’autres endroits qui proposent des financements aux entreprises à un stade précoce.

Prêteurs privés

Bien que ces sociétés ne facturent pas autant d’intérêts que certains des prêteurs en ligne à court terme mentionnés précédemment, les taux d’intérêt sont toujours plus élevés, mais les taux d’approbation le sont également. Des garanties – souvent des créances (pour les entreprises qui « factorisent ces montants ») et des stocks – seront nécessaires. Le meilleur endroit pour trouver ces prêteurs (et d’autres formes de financement plus traditionnelles) sont des plateformes comme Lendio et Pense qui offrent un « marché » de différents véhicules fournis par leurs partenaires et un moyen facile de postuler pour tous.

Cartes de crédit

Qu’en est-il du financement par carte de crédit? Vous savez que vous paierez un taux d’intérêt élevé, mais ne le frappez pas complètement – cela peut être un mauvais choix à moins que ce ne soit pour des besoins à très court terme. Assurez-vous simplement que vous ne construisez pas votre entreprise autour de la dette de carte de crédit, car à mesure que les taux d’intérêt continueront d’augmenter, les taux des cartes de crédit augmenteront également.

Famille et amis

Enfin, il y a les amis et la famille. Beaucoup de choses ont été écrites à ce sujet, je n’ai donc pas à vous parler des dangers potentiels. Vous les connaissez déjà. Mais obtenir un prêt auprès d’un ami ou d’un membre de la famille raisonnable peut vous offrir un taux d’intérêt et une flexibilité raisonnables. Tout dépend des personnes concernées.

Le point à retenir est que 2023 sera une année difficile pour le financement. Mais pas impossible. Assurez-vous simplement que vous pouvez vous le permettre. Et donnez-vous la possibilité de renégocier à l’avenir lorsque les taux finiront par baisser.