Seven Bank promeut de nouveaux services utilisant les guichets automatiques
Seven Bank, qui exploite 27 000 guichets automatiques dans tout le pays dans les magasins 7-Eleven, les aéroports, les installations commerciales, les lieux touristiques, etc., lance un nouveau service appelé « +Connect » qui va au-delà du concept de guichet automatique.
Alors que les modes de vie des consommateurs et les modes de fonctionnement des entreprises évoluent radicalement, Seven Bank s’efforce d’améliorer l’efficacité des opérations de ses 640 institutions financières et de renforcer les contacts avec les utilisateurs, tout en améliorant les opérations des gouvernements locaux. système qui peut remplacer les guichets automatiques.
À partir du 26 septembre, nous lancerons des « notifications ATM » pour les institutions financières qui permettront aux utilisateurs qui retirent de l’argent à l’aide de leurs cartes de paiement de vérifier si leurs informations de notification ont changé ou non, et d’introduire des produits et services sur l’écran ATM. a officiellement lancé un « guichet automatique » où vous pouvez « faire une demande d’ouverture de compte » et « recevoir des changements d’adresse, de numéro de téléphone, etc. ». À partir du printemps 2024, nous commencerons à déposer et à retirer des transactions ne nécessitant pas de carte de paiement ni de smartphone, en utilisant des fonctions de reconnaissance faciale utilisant des caméras de haute précision.
Seven Bank propose un service « ATM pour smartphone » qui permet les dépôts et les retraits à l’aide d’une application pour smartphone, mais certains utilisateurs ne sont pas familiers avec le fonctionnement de l’application, et « un service qui permet les dépôts et les retraits à l’aide de la reconnaissance faciale » est nouveau pour à la fois les institutions financières et les utilisateurs.Devenez une agence de choix. En cas de sinistre, il est possible de retirer de l’argent de votre compte même si vous ne parvenez pas à évacuer avec votre carte bancaire, votre livret ou votre sceau, ce qui a l’avantage d’être utile non seulement aux utilisateurs mais aussi aux institutions financières comme partie intégrante de leur PCA (Plan de Continuité d’Activité). .
À partir de l’exercice 2011, il est envisagé d’ajouter des fonctions telles que « l’enregistrement du transfert de compte », « la notification de mon numéro » et « l’annulation de compte ».
Le nouvel ATM de 4e génération, ATM⁺, a rendu ces services possibles. Seven Bank remplace les distributeurs automatiques par de nouveaux distributeurs automatiques depuis septembre 2019 et déploiera de nouveaux services utilisant ceux-ci à partir de septembre 2023.
Le nouveau guichet automatique dispose de deux écrans intégrés et le grand écran offre une interface facile à lire et à utiliser, ainsi que des fonctionnalités de sécurité améliorées et des mesures de prévention de la criminalité financière. Différents types de vérification d’identité sont possibles grâce à la fonction de reconnaissance faciale avec une caméra haute performance, un lecteur IC et une fonction scanner.
Koji Fukasawa, directeur général de Seven Bank, a déclaré :
« Nous avons introduit les dernières technologies pour renforcer les mesures de sécurité et de prévention de la criminalité financière, afin que vous puissiez utiliser nos produits avec une plus grande tranquillité d’esprit. Nous avons également travaillé pour réduire l’impact environnemental en réduisant la consommation d’énergie et les émissions de CO2. Nous avons également introduit IA et IOT Nous avons travaillé sur une maintenance prédictive qui utilise cette technologie et avons réalisé un ATM encore plus « imparable » que jamais.
La 4ème génération concurrence les valeurs ajoutées autres que les services financiers
La principale caractéristique du nouvel ATM est qu’il possède une structure extensible qui facilite l’ajout de nouveaux services et appareils en plus des applications conventionnelles. Il s’agissait d’une initiative visant une nouvelle ère.
L’évolution de la première génération à la troisième génération est une évolution linéaire dans laquelle ont évolué les services financiers centrés sur les dépôts et retraits d’espèces. L’évolution impliquait d’affiner les fonctions existantes telles que « l’augmentation de la vitesse », la « réduction des pannes » et la « réduction de la consommation d’énergie ». Le concept était cohérent et la direction était facile à transmettre.
Mais la quatrième génération est différente. Dans le développement jusqu’à la troisième génération, certaines limites sont devenues apparentes. Par exemple, la vitesse de traitement des billets de banque sur laquelle nous nous sommes concentrés chaque fois que nous développons un nouveau guichet automatique a déjà atteint sa limite, et aucune technologie au monde n’est plus rapide que la troisième génération.
Étant donné que chaque génération de distributeurs automatiques a une longue durée de vie, il est nécessaire de les concevoir en pensant à l’avenir dans plusieurs années.
Le nouveau guichet automatique a été développé avec l’idée de « faire évoluer les guichets automatiques vers des plates-formes régionales et changer leur rôle » (M. Fukasawa).
Cependant, de nouvelles idées ne sont pas apparues soudainement.
À l’époque, Seven Bank avait même prédit que les paiements sans numéraire allaient se généraliser. Cependant, il y a trop d’incertitudes sur jusqu’où ira la société sans numéraire et sur le type de transactions qui deviendra courant à mesure que la transition des téléphones à clapet vers les smartphones progresse. « Est-il acceptable d’investir dans le développement de nouveaux distributeurs automatiques ? », ont même demandé certaines personnes.
Les travaux de conception du nouveau guichet automatique ont commencé en 2015. L’étude du concept de quatrième génération a pris plus de temps que jamais.
Le département ATM Solutions de Seven Bank est impliqué dans le développement des guichets automatiques, avec un total de 50 personnes (40 pour le développement du système du centre et 10 pour le développement des terminaux ATM). Nous avons mené une enquête de tendance auprès de notre principal fournisseur, NEC, pour savoir quel type de personnes l’utilisent et à quelles heures, et nous avons même organisé un groupe d’étude sur les technologies de pointe telles que l’IA. À cette époque, le groupe d’étude a invité des membres des départements concernés et des membres bénévoles, ainsi qu’une personne de la haute direction, à se réunir pour discuter des fonctions et de la conception.
« Les guichets automatiques ne doivent pas seulement être opérationnels 24 heures sur 24. Des opérations telles que le réapprovisionnement en espèces et la maintenance des équipements ont également lieu. Ils ne peuvent être exploités que si divers éléments tels que l’environnement des installations et la sécurité sont en place.Département des systèmes Développer les choses seul ne fonctionnera pas. En réunissant toutes les personnes impliquées de haut en bas et en partageant les informations, nous pouvons développer les choses avec une certaine rapidité. » (M. Fukasawa)
Le concept qui a émergé de ce processus était de poursuivre la fourniture d’un « confort de temps » (= gain de temps et d’efforts pour les utilisateurs), qui est une valeur universelle pour les terminaux de magasins de proximité, tout en fournissant en même temps un soutien au monde, y compris le paiement sans numéraire. Notre objectif est de pouvoir fournir des services qui répondent aux changements rapides du monde. Par conséquent, le nom du nouveau guichet automatique a été changé pour « ATM⁺ ».
Le développement du nouveau guichet automatique a commencé en 2017. Au cours des deux années précédant le début de l’installation en 2019, de nombreuses tentatives qui n’avaient pas été réalisées lors du développement ATM précédent ont été réalisées. Un exemple en est la création par Seven Bank et NEC d’une équipe commune pour former un groupe de travail chargé de concevoir de nouveaux guichets automatiques. Normalement, il est inhabituel qu’une entreprise forme une équipe mixte composée du client et de l’équipe de développement.
Néanmoins, plutôt que d’examiner la question seule, Seven Bank a estimé qu’en travaillant avec NEC, qui connaît bien les activités de Seven Bank, en tant que partenaire commercial, l’objectif serait en vue. Nous avons ainsi pu accélérer le développement. Ce type de coopération a été possible grâce à une relation de plus de 20 ans.
sept banque
Réaliser un « développement discontinu » grâce aux méthodes agiles
Les méthodes de développement ont également été envisagées. Les banques achètent généralement des articles du catalogue lors de l’introduction de nouveaux distributeurs automatiques, mais Seven Bank passe une commande sur mesure auprès de NEC et travaille avec NEC pour tout traiter de l’amont à l’aval, de la définition des exigences à la conception, au développement et aux tests. méthode de développement qui se déroule ainsi.
« Nous poursuivons le développement en partenariat avec le développeur de logiciels NEC. Nous nous concentrons davantage sur les processus en amont et nous efforçons de créer une nouvelle valeur ajoutée. » (M. Fukasawa)
Cependant, il est difficile de procéder à un développement « discontinu » qui réponde aux changements rapides du monde en utilisant uniquement la cascade.
Waterfall convient au développement de grands systèmes stables, mais l’inconvénient est que le client ne peut pas facilement modifier les spécifications.
Par conséquent, Seven Bank a décidé de procéder à un développement hybride, en utilisant la méthode conventionnelle en cascade pour le développement de systèmes centraux tels que le système central, mais en introduisant des méthodes de développement agiles si nécessaire. Agile est une méthode de développement qui procède par répétition de cycles de développement courts appelés « itérations », et est une méthode de développement qui peut répondre de manière flexible aux besoins des clients et à l’évolution technologique.
« Il est encore difficile de rendre agiles tous les systèmes bancaires, y compris le système central. Nous allons donc modifier les domaines dans lesquels des changements peuvent être apportés de manière flexible et si nécessaire pour être agiles, en commençant par une application pour smartphone et en utilisant progressivement des API ouvertes et des guichets automatiques. UI. Nous aimerions nous développer dans des domaines tels que (interface utilisateur) et UX (expérience utilisateur). » (M. Fukasawa)
Ces méthodes de développement ont également un impact majeur sur l’apparence et la conception des nouveaux terminaux ATM, qui sont le point de contact direct avec les utilisateurs.
Jusqu’alors, lors du développement de nouveaux distributeurs automatiques, nous avions créé des maquettes (maquettes grandeur nature) et les avions amenées en magasin pour vérifier leur taille et leur apparence. Cependant, avec cette méthode, en cas de problème, il fallait rapporter et refaire le produit, ce qui prenait beaucoup de temps.
Par conséquent, cette fois, ils ont utilisé la VR (réalité virtuelle) pour configurer et vérifier un guichet automatique virtuel. Avec la VR, vous pouvez effectuer des corrections sur place. C’est exactement une fabrication agile. Vitesse de développement accélérée.
La conception du nouveau guichet automatique a mis à profit le pouvoir des femmes. Jusqu’à présent, les guichets automatiques étaient considérés comme des machines robustes. NEC a également proposé un tel concept dans sa version initiale. Cependant, la forme mécanique et robuste est impopulaire auprès des femmes. Nous avons donc formé une équipe féminine. La conception du guichet automatique a été fondamentalement revue, en faisant bon usage des courbes et en le rendant plus mince. Le design adopte une forme enveloppante basée sur le concept de cocon et renforce l’intimité afin que personne ne puisse voir de l’extérieur pour renforcer la sécurité. On a envisagé de créer un espace qui ressemble à une « pièce privée ».
« Nous avons eu beaucoup de mal à trouver une salle privée. Il y avait pas mal d’idées si innovantes qu’elles ont été rejetées. » (M. Fukasawa)
Nous nous sommes concentrés sur une conception universelle, en ajustant la position de l’équipement pour que même les personnes en fauteuil roulant puissent l’utiliser confortablement, et en fournissant des porte-gobelets, des porte-cannes et des porte-bagages.
J’ai été confronté à un problème encore plus grave. Tout a commencé par une lettre. La personne qui a envoyé la lettre était malvoyante. Même s’il souffre d’un handicap, il a fait appel et a déclaré qu’il souhaitait retirer son argent directement.
« Lorsque nous fournissons des services audio aux personnes malvoyantes, nous avons travaillé dur pour créer un service que les utilisateurs peuvent utiliser en toute tranquillité. Nous avons reçu des commentaires selon lesquels les personnes malvoyantes se sentiraient un peu mal à l’aise si les pauses étaient trop longues, c’est pourquoi nous a apporté diverses améliorations et complété la fonction. Après la sortie, même les personnes malvoyantes étaient heureuses. (M. Fukasawa)
Seven Bank, qui accorde une grande importance à l’UI et à l’UX, consacre un temps considérable aux évaluations de contrôle par des gens ordinaires. Au cours de la période de développement de deux ans qui a débuté en 2017, le nouveau guichet automatique en cours de développement a été évalué à trois reprises par près de 100 personnes au total.
Possibilités de nouveaux guichets automatiques en expansion avec l’introduction de l’IA
L’une des principales caractéristiques des nouveaux guichets automatiques est le système de vérification d’identité qui démarrera en 2024.
Pour expliquer brièvement son fonctionnement, il utilise l’image d’un utilisateur prise avec une caméra avec fonction de reconnaissance faciale et des documents d’identification (permis de conduire, carte My Number, carte de période de séjour, etc.) lus avec un lecteur ou scanner IC pour une authentification très précise. Le système utilise un moteur pour effectuer des enquêtes et effectuer les opérations strictes de vérification d’identité prévues par la loi sur la prévention du transfert des produits du crime, 24 heures sur 24, 365 jours par an. Une fois la procédure terminée, les dépôts et retraits pourront être effectués en utilisant uniquement la reconnaissance faciale (à proprement parler, vous devrez saisir un code distinct pour une autre étape de vérification).
Ce système est soutenu par la technologie IA, qui a été introduite pour la première fois dans les nouveaux guichets automatiques. « NEC the WISE » est utilisé. Il s’agit de la technologie d’IA la plus avancée dont NEC est fier. Parmi eux, la technologie de reconnaissance faciale commercialisée sous le nom de « Neo Face » est de classe mondiale. Il a remporté la première place à sept reprises lors de concours organisés entre 2009 et 2022, notamment au National Institute of Standards and Technology (NIST) des États-Unis. La précision et l’algorithme de reconnaissance faciale à grande vitesse sont très appréciés. Il est actuellement utilisé dans le système de reconnaissance faciale de l’aéroport de Narita.
En plus de la reconnaissance faciale, le nouveau guichet automatique est équipé de nombreuses technologies les plus récentes de NEC. L’une de ces zones est la zone d’opération (un petit moniteur à portée de main) appelée « zone ⁺(plus). »
Par exemple, lors de la vérification de votre identité, vous scannez votre permis de conduire ou votre carte My Number dans la zone ⁺(plus), ce qui est nécessaire pour ouvrir un compte ou modifier votre adresse.
L’introduction de l’IA ouvre de nombreuses possibilités au-delà de la reconnaissance faciale.
L’IA est utilisée pour prédire la demande d’espèces et les pannes des distributeurs automatiques, atteignant un taux de fonctionnement des distributeurs automatiques de 99,8 %. En plus de détecter automatiquement la criminalité financière, nous prenons des mesures approfondies de prévention de la criminalité en effectuant une surveillance dans notre centre d’appels.
Yuji Kimura, consultant en IA possédant une connaissance approfondie du développement de systèmes et PDG de Convergence Lab., analyse cela comme suit.
« Je pense que le point le plus important de ce nouveau guichet automatique est qu’il utilise la reconnaissance faciale et ne nécessite pas de carte de paiement. Avec la baisse du taux de natalité et le vieillissement de la population, si vous pouvez retirer et retirer de l’argent sans avoir besoin de carte, l’expérience utilisateur va changer. » de manière spectaculaire, en particulier pour les personnes âgées. Je pense que cela présente de grands avantages.
Il sera intéressant de voir comment le nouveau guichet automatique de Seven Bank évoluera.
Industrie des services financiers
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