Idéalement, vous commencerez à planifier et à épargner pour votre retraite des décennies avant de prendre votre retraite. Et pendant la retraite, vous devrez réfléchir attentivement à la façon dont vous gérez vos finances et à la façon dont vous prenez soin de vous pour assurer vous ne survivez pas à vos économies. Mais que devriez-vous faire dans les cinq années environ précédant votre retraite, pour vous assurer que votre retraite soit réussie, financièrement abondante et confortable ?
Définir le bon état d’esprit
Avant toute chose, il est important d’adopter le bon état d’esprit. Se préparer à la retraite au cours des cinq années qui précèdent officiellement votre retraite est une question d’équilibre.
Tout d’abord, vous devez réfléchir à l’équilibre entre vivre la vie comme vous l’avez toujours fait et vivre votre vie à la retraite ; ce sont deux modes de vie radicalement différents, et si vous êtes intelligent, vous tenterez une transition progressive du premier au second. Plus votre transition sera douce et contrôlée, moins elle sera perturbatrice et plus votre retraite sera réussie.
Deuxièmement, vous devrez trouver le bon équilibre entre les efforts à déployer pour préparer la retraite. Si vous devenez obsédé par la préparation de votre retraite, cela peut finir par dominer complètement votre vie et finir par vous stresser. À l’autre bout du spectre, si vous êtes trop passif ou si vous ne souhaitez pas investir du temps ou des efforts, vous pourriez vous sentir dépassé au moment de prendre votre retraite complète.
Certes, vous pouvez toujours choisir de retarder votre retraite si vous sentez que vous n’êtes pas prêt – mais si vous voulez respecter votre plan et réussir votre retraite, il est préférable de respecter un certain calendrier.
Donnez-vous un audit de vos finances personnelles
Au début du processus de planification, vous devriez vous soumettre à un audit de vos finances personnelles. C’est l’occasion pour vous d’évaluer vos finances actuelles afin de pouvoir évaluer avec précision ce dont vous disposerez à la retraite et d’apporter les changements nécessaires pour tenir compte de cet avenir.
Par exemple, vous devriez regarder :
Dépenses courantes
Combien dépensez-vous actuellement chaque mois ? Pensez-vous que ces coûts seront plus élevés ou plus faibles au moment de prendre votre retraite ? Finalement, vous aurez une idée du revenu dont vous disposerez à la retraite et vous pourrez déduire si vos dépenses ont un sens dans cette image.
Revenu actuel
Combien d’argent gagnez-vous actuellement ? D’où proviennent ces flux de revenus et combien d’entre eux continueront d’être disponibles après votre retraite ? La plupart des gens connaissent une baisse significative de leurs revenus après leur retraite.
Épargne et placements pour la retraite
Combien avez-vous économisé actuellement ? Quels investissements détenez-vous et comment sont-ils détenus ? Si vous suivez une formule rigide, comme adhérer à la règle de retrait de 4 %, combien d’argent seriez-vous en mesure de dépenser sur une base mensuelle ?
Projections de croissance
Vous ne prendrez pas votre retraite avant cinq ans. Par conséquent, si vous continuez à investir au même rythme et que vous constatez des taux de croissance conformes aux moyennes historiques, de combien votre capital augmentera-t-il ? De combien cela augmenterait-il votre argent de poche disponible ?
Investissez dans votre santé
Certaines des dépenses les plus importantes auxquelles vous serez confronté à la retraite sont liées aux soins de santé et aux médicaments. Après votre retraite, vous aurez peut-être accès à une couverture d’assurance maladie différente ou inférieure, et même si vous êtes satisfait de votre couverture, vous serez probablement confronté à davantage de problèmes de santé en vieillissant.
C’est donc le moment idéal pour investir dans votre santé. Vous voulez être en pleine forme jusqu’à votre retraite.
Contrôles
Si vous disposez d’une bonne assurance, assurez-vous d’assister à tous vos contrôles réguliers. Les contrôles proactifs peuvent être ennuyeux, surtout si vous avez un emploi du temps chargé, mais ils sont incroyablement rentables et capables de détecter les problèmes rapidement, vous sauvant ainsi potentiellement la vie.
Problèmes dentaires
Vous ne pouvez pas non plus vous permettre de négliger vos dents. Selon votre niveau actuel de couverture dentaire, il peut être judicieux de vous occuper de vos problèmes dentaires de longue date maintenant, alors que vous êtes plus jeune et que vous disposez de revenus plus élevés. Par exemple, implants dentaires ressemblent et fonctionnent comme des dents normales, mais elles peuvent remplacer des dents cassées ou manquantes dans votre bouche. À mesure que vous vieillissez, la chirurgie implantaire dentaire devient plus risquée, il est donc logique de procéder à cette procédure le plus tôt possible.
Chirurgies et traitements
S’il y a d’autres interventions chirurgicales, traitements ou problèmes que vous avez tergiversés, il est maintenant temps de les subir ou de les résoudre. Travaillez avec votre médecin pour évaluer votre état de santé général et prendre toutes les mesures nécessaires pour l’améliorer.
Vous pouvez également réduire vos dépenses médicales et de santé au cours de votre vie en changeant votre façon de vivre. Si vous le faites maintenant, vous aurez encore plus de temps pour améliorer votre santé avant la retraite – et vos bonnes habitudes perdureront probablement tout au long de vos années de retraite.
Habitudes alimentaires
Faites très attention à ce que vous mangez. Évitez de consommer trop de calories et assurez-vous de consommer quotidiennement un mélange diversifié de différents fruits, légumes, sources de protéines maigres et grains entiers. Il est également important de rester hydraté.
Exercice physique
Faites de l’exercice physique tous les jours que vous le pouvez, car c’est l’un des meilleurs moyens de réduire le stress et de rester en bonne santé. Même si le seul exercice que vous faites est une promenade autour du pâté de maisons, vous bénéficierez de l’activité.
Élimination des mauvaises habitudes
Si vous avez eu de mauvaises habitudes toute votre vie, comme fumer ou boire de l’alcool, vous pourriez avoir l’impression que travailler pour éliminer cette habitude est une perte de temps à ce stade. Cependant, les preuves montrent que arrêter les mauvaises habitudes comme fumer peut être bénéfique même pour les personnes âgées qui ont passé des décennies à adopter ces mauvaises habitudes. Tu peux le faire!
Commencez à planifier vos dépenses de retraite
Ensuite, commencez à planifier vos dépenses de retraite si ce n’est pas déjà fait. La plupart des gens dégradent intentionnellement leur style de vie à la retraite pour s’adapter à la baisse de leurs revenus et au cours naturel du vieillissement – mais cela peut ou non correspondre à votre vision individuelle.
Considérer:
Logement
Votre maison est-elle payée ou le sera-t-elle dans un avenir proche ? Envisagez-vous de déménager ailleurs ? Quelles options de logement s’offrent à vous ?
Soins de santé
De quel type d’assurance maladie disposerez-vous à la retraite et combien cela va-t-il vous coûter ? Quelle couverture offre-t-il ? Si votre état de santé se détériore, qu’allez-vous payer pour des choses comme les rendez-vous, les traitements et les médicaments sur ordonnance ? Assurez-vous de prévoir une augmentation de vos dépenses de santé à l’avenir.
Alimentation/Épicerie
Combien allez-vous dépenser en nourriture et en épicerie ? Existe-t-il des mesures que vous pouvez prendre pour réduire ces coûts sans impacter votre apport nutritionnel ?
Divertissement/Loisirs
Combien vas-tu voyager ? Qu’allez-vous faire comme divertissement ? Quel genre de loisirs souhaitez-vous pratiquer ? Les divertissements et les loisirs ne sont pas des dépenses strictement nécessaires, mais il est important d’en tenir compte lors de la planification de la retraite.
Ce ne sont évidemment pas les seules dépenses auxquelles vous serez confronté à la retraite, mais elles comptent parmi les plus importantes et les plus contrôlables.
Réduire les effectifs
La réduction des effectifs est une stratégie essentielle pour des millions de retraités. Essentiellement, cela signifie réduire vos dépenses en faisant des sacrifices ou en dévalorisant certains aspects de votre vie. Par exemple, vous pourriez déménager dans une maison plus petite dans un quartier moins cher de la ville ; une telle décision réduirait vos dépenses mensuelles et vous donnerait éventuellement droit à plus d’argent pour investir et retirer (si vous vendez votre maison).
À mesure que vous vieillissez, il devient plus difficile de réduire les effectifs. Vous serez peut-être moins flexible ou moins mobile, et vous serez encore plus acclimaté à cet environnement actuel. Si vous envisagez de réduire vos effectifs pour votre retraite, il pourrait être judicieux de commencer le processus dès maintenant, pendant que vous disposez de plus de force, de ressources et d’adaptabilité.
Participez à un concert parallèle durable
Il est sage d’avoir un travail parallèle à la retraite. C’est un excellent moyen de gagner un peu d’argent supplémentaire et d’aider votre épargne-retraite à aller un peu plus loin. Mais c’est aussi un excellent moyen de rester mentalement vif et/ou physiquement en forme.
La clé est de choisir un travail parallèle qui est durable ; en d’autres termes, cela devrait être quelque chose que vous êtes capable de faire maintenant, mais aussi quelque chose que vous pourrez faire dans le futur. Si vous commencez avant de prendre votre retraite, vous disposerez d’une rampe d’accès en douceur pour travailler parallèlement après votre retraite.
Voici quelques-unes des meilleures options qui s’offrent à vous :
Freelance
Êtes-vous un photographe amateur? Avez-vous toujours aimé l’art d’écrire ? Connaissez-vous certains fondamentaux du design graphique ? Si tel est le cas, envisagez de travailler en freelance. Vous pouvez choisir vos propres clients, définir vos propres horaires et (pour la plupart) travailler dans le confort de votre maison. C’est un excellent travail de retraite qui peut vous rapporter de l’argent pendant des années.
Covoiturage
Si vous possédez une voiture et que vous êtes toujours capable de la conduire en toute confiance et en toute sécurité, envisagez de conduire pour une entreprise de covoiturage. En plus de gagner un peu d’argent supplémentaire, c’est un excellent moyen de rencontrer de nouvelles personnes et d’explorer votre ville.
Enseignement
Si vous approchez de la retraite, il est probable que vous ayez beaucoup appris au cours de votre carrière. Cela signifie que vous avez quelque chose de précieux à enseigner aux autres. Envisagez d’enseigner ou de consulter en parallèle pour gagner de l’argent supplémentaire et aider une nouvelle génération à réussir.
Business en ligne
Si vous êtes plutôt entrepreneurial, vous pouvez également envisager de démarrer une entreprise en ligne. Proposer un contenu unique, revendre d’excellents produits ou proposer vos propres produits totalement nouveaux pourrait générer un puissant flux de revenus pour vous.
Trouvez des passe-temps (et de nouveaux amis)
La retraite ne consiste pas seulement à couvrir vos dépenses de subsistance de base. Il s’agit aussi véritablement prospère pendant vos années d’or. Par conséquent, c’est une bonne idée de trouver des passe-temps qui pourraient vous soutenir et vous aider à socialiser pendant votre retraite. Plus vous aurez de temps pour apprendre ces passe-temps et construire vos cercles sociaux, plus ils seront épanouissants pendant vos années de retraite.
Voici quelques-unes des options les plus populaires :
Jardinage
Jardiner demande un certain effort physique, mais pas beaucoup, et les bénéfices de votre travail sont à la fois beaux et pratiques. Si vous cultivez vos propres fruits et légumes, vous pouvez même utiliser le jardinage pour économiser de l’argent sur l’épicerie.
Danse
Que vous aimiez l’art et la maîtrise technique de la danse ou que vous aimiez simplement vous exprimer, la danse est un excellent moyen de rester en forme et de communiquer avec d’autres personnes à la retraite. Commencez par quelque chose de lent et simple, puis progressez vers des formulaires et des activités plus avancés.
Le golf
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les retraités aiment le golf ; c’est relaxant, mais quelque peu compétitif, et c’est un excellent moyen de faire de l’exercice non intense en plein air. En supposant que vous en ayez les moyens, c’est le moment idéal pour apprendre les bases ou perfectionner votre swing.
La photographie
La photographie n’est pas difficile à apprendre, mais c’est un art difficile à maîtriser. Si vous développez vos compétences dans ce domaine, vous pouvez également utiliser votre photographie pour gagner de l’argent en parallèle.
Observation des oiseaux
Si vous aimez être dehors mais que vous ne voulez rien de trop difficile ou intimidant, pensez à observer les oiseaux. C’est une façon de se connecter avec la nature et de partager des expériences rares avec les autres.
Apprentissage/Cours
De nombreux retraités souhaitent continuer à apprendre pour le reste de leur vie, même s’ils n’ont pas de carrière leur permettant de mettre en pratique leurs nouvelles connaissances. Vérifiez s’il existe des collèges communautaires, des ateliers ou des groupes dans votre région où vous pouvez acquérir de nouvelles compétences et de nouveaux concepts. Bien sûr, si cela échoue, vous pouvez toujours passer plus de temps dans votre bibliothèque locale et regarder des vidéos YouTube à la maison.
Mettez vos affaires en ordre
Personne n’aime penser à la mort, mais c’est une partie importante de notre réalité et quelque chose qu’il vaut mieux planifier. Plus vous le planifiez tôt, plus vous aurez de temps pour mettre toutes vos affaires en ordre. Pour cette raison, il est sage de commencer à mettre de l’ordre dans certaines de vos affaires avant même de prendre votre retraite. Pensez à rédiger un testament, à planifier votre succession et à planifier d’éventuels soins de fin de vie si cela devient nécessaire.
Il peut y avoir une date précise à laquelle vous prendrez votre retraite définitive, mais en réalité, la retraite ne devrait pas se produire d’un seul coup. C’est un processus qui devrait se dérouler progressivement à mesure que vous prenez davantage de contrôle sur vos finances et que vous planifiez progressivement votre vie après le travail. Si vous commencez à planifier votre retraite cinq ans (ou plus) avant de prendre votre retraite, vous serez bien mieux placé pour profiter de ces précieuses années.
Crédit d’image en vedette : Photo de Monica Silvestre ; Pixel ; Merci.
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