Les petites entreprises et les entrepreneurs indépendants peuvent (et devraient) se préparer financièrement pour l’avenir

Pour la plupart petites entreprises et entrepreneurs indépendantsla notion de 401(k)s ou options d’assurance maladie peut sembler décourageant. Cela m’a frappé lorsque j’ai rencontré des stylistes et des travailleurs de salon pour découvrir quels étaient les intérêts populaires ou tendances de l’industrie – ils étaient tous impatients d’apprendre comment se préparer financièrement pour le avenir. Si ton petite entreprise n’offre pas encore d’options d’épargne, ou si vous n’avez pas encore commencé à épargner en tant qu’entrepreneur indépendant, il est important de comprendre l’influence plus large que ces outils de planification financière peuvent avoir sur votre entreprise et votre avenir.

Que l’avantage que vous offrez soit un 401(k), une couverture santé ou autre, les gens attribueront une valeur à cet avantage. Mais la valeur monétaire potentielle ou perçue dépasse souvent de loin le coût réel de l’avantage. Le meilleur exemple est l’assurance maladie, que toutes les entreprises de 50 travailleurs ou plus doivent fournir. En moyenne, les employeurs paient 6 227 $ par année pour une couverture individuelle et 15 754 $ pour une couverture familiale. Comparez cela à la coût d’une seule opération, qui peut aller de 16 000 $ à 170 000 $. Les employés pensent à cet écart lorsqu’ils évaluent la valeur réelle d’un avantage.

De bonnes options réduisent le stress et ancrent l’entreprise

Les avantages peuvent également avoir une valeur non monétaire pour les employés. Disons que vous avez 10 travailleurs participant à un Programme 401(k). Le coût administratif pour ces travailleurs est moins de 1 000 $ une année. Les participants peuvent avoir l’esprit tranquille en sachant que leur employeur s’occupe de ce travail administratif en leur nom et, plus important encore, qu’ils épargnent et investissent automatiquement. argent.

Lorsque les entreprises offrent une couverture financière et médicale à leurs employés, l’équipe se sentira finalement moins stressée par les « et si » de leur avenir. Avec moins de stress, les employés peuvent souvent travailler de manière plus productive et collaborative. De plus, ils sont moins susceptibles de quitter le navire, même si d’autres entreprises offrent des salaires plus élevés. Une étude récente a montré que 80% des répondants choisirait un employeur qui offrait de meilleurs avantages avec un salaire inférieur. Cela augure bien pour les entreprises qui ne sont pas en mesure d’offrir des salaires élevés ; avantages sociaux compétitifs peut encore attirer et retenir des employés précieux.

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Les petites entreprises peuvent progresser

Lorsqu’une entreprise démarre, elle peut ne pas être en mesure d’offrir les mêmes options d’avantages sociaux que les grandes sociétés. Si c’est le cas pour vous en tant que chef d’entreprise, ne présumez pas que vous êtes coincé. En ne regardant que les prestations de retraite pour prouver ce point, vous pouvez jeter les bases avec plusieurs types de comptes:

• 401 (k) traditionnels, où les cotisations des employés sont imposées au moment du retrait

• Roth 401k(s), où les cotisations des employés sont imposées avant d’investir

• IRA SIMPLESoù les employés versent des cotisations à imposition différée par le biais de retenues sur la paie

Plus important encore, certains employeurs évitent d’offrir des solutions de retraite parce qu’ils ne peuvent pas égaler les cotisations alors qu’en réalité, l’appariement des cotisations n’est pas une nécessité. En même temps, vous pouvez sélectionner un type de compte où les employés ont une autonomie sur le montant d’argent qu’ils mettent en avant. Alors, faites ce que vous pouvez maintenant, et à mesure que vous grandissez, vous pouvez choisir d’offrir plus d’avantages lorsque cela est possible. Au début, envisagez de mettre en œuvre Logiciel RH pour aider à gérer la paie et les avantages sociaux des employés.

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Les entrepreneurs indépendants ont aussi des options

Avant même la pandémie, le économie du concert et le nombre d’entrepreneurs indépendants augmentaient. Partie de pourquoi la gig economy se développe Ce sont des chiffres purs, avec de nombreuses personnes qui travaillent dans des activités secondaires ou des emplois temporaires pour gagner de l’argent supplémentaire. D’autres personnes contractent parce qu’elles aiment la liberté et la flexibilité qu’offrent ces arrangements. Quelles que soient leurs motivations, les travailleurs indépendants sont intéressés et ont besoin d’avantages tels que l’assurance maladie et les options d’épargne-retraite. Et heureusement, ils ont plusieurs choix de compte comme le font leurs homologues permanents et salariés.

La plupart des entrepreneurs indépendants peuvent mettre en place des Roth IRA par eux-mêmes, bien que les Roth IRA puissent être meilleurs au départ lorsque vous ne gagnez probablement pas beaucoup d’argent. Mais si vous êtes travailleur indépendant ou solopreneur, vous pouvez également vous renseigner sur Seuls 401 (k) s. Les Solo 401 (k) vous permettent de contribuer à la fois en tant qu’employé et employeur, ce qui augmente le montant d’argent que vous pouvez ranger. Régimes à prestations définies sont une autre option qui vous permet essentiellement de constituer votre propre pension. Ils nécessitent un important engagement de financement annuel et peuvent être coûteux à administrer, ils conviennent donc mieux aux personnes ayant un revenu plus élevé. Enfin, considérez SEP IRAqui s’adressent aux indépendants ou à ceux qui ne comptent qu’une poignée d’employés.

Pour l’assurance, l’un des plus grands soutiens pour les indépendants est le Syndicat des indépendants, auquel vous pouvez vous inscrire gratuitement. Vous pouvez passer par le syndicat pour vous inscrire à un régime d’assurance en vertu de la Loi sur les soins abordables. Le syndicat aide également avec les régimes dentaires, vie ou invalidité.

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Les avantages jouent un rôle important dans réduire le stress et stabiliser les entreprises. Pour ces raisons, même si les avantages peuvent servir de différenciateurs, il est plus important que jamais que tout le monde, y compris les entrepreneurs indépendants, y ait accès. Pour vous préparer ou préparer votre équipe pour l’avenir, identifiez des objectifs de style de vie et de santé à court et à long terme. Voyez ensuite quels forfaits ou comptes vous pouvez configurer dès que possible pour soutenir ces objectifs. De nombreux plans ou comptes sont flexibles ou peuvent être transférés vers d’autres options, alors n’ayez pas peur d’apporter des modifications au fur et à mesure de votre développement pour maximiser vos résultats. Les avantages devenant de plus en plus critiques, trouvez dès maintenant des options qui correspondent à vos objectifs.