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Les day traders aiment parler de beaucoup de choses : des actions qui atteignent de nouveaux niveaux, des tendances qu’ils observent et des grands « jours verts » ou séances de trading rentables qu’ils ont eues. C’est cool, mais le fait est que vous ne pouvez qu’être fier de ce que vous gardez après impôts. Il est important d’apprendre à réaliser des bénéfices en transactions du jour, mais en deuxième position, il s’agit d’apprendre à conserver ce profit. Sinon, vous faites tout ce travail pour le fisc.
Je ne vais pas vous donner de conseils fiscaux car ce n’est pas mon métier et je ne vous connais pas. Mais je peux faire en sorte que cet article vaille potentiellement des millions de dollars en vous donnant quelques éléments à prendre en compte lorsque vous discutez avec votre conseiller fiscal.
Quand j’ai fait mon transactions du jour il y a quelques années, je voulais voir jusqu’où je pouvais aller en commençant avec moins de 600 $. Je dirai que mes résultats ont été loin d’être typiques, le bénéfice actuel sur mon compte s’élevant désormais à plus de 10 millions de dollars, mais je souhaite me concentrer uniquement sur la première année. Le solde initial était de 583,15 $ et le solde final était supérieur à 335 000 $.
Si j’avais pris ces bénéfices, j’aurais vu un tueur plus-values à court terme. C’est à ce moment-là que j’ai su que j’avais besoin d’un comptable qui connaissait l’Internal Revenue Code comme sa poche. Je ne voulais pas d’abris fiscaux louches, mais je voulais tous les allégements fiscaux légaux auxquels j’avais droit. Voici trois des recommandations les plus puissantes qu’il a formulées.
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1. « Ross, as-tu envisagé de déménager à Porto Rico ? J’ai ri, tout comme vous le faites probablement à l’intérieur en ce moment. « Euh, non, j’ai une famille et nous ne sommes pas vraiment portables en ce moment. » Mais cela n’a pas toujours été vrai pour moi, et ce n’est peut-être pas vrai pour vous. D’ailleurs, le les avantages peuvent être incroyables.
Si vous vivez à Porto Rico pendant six mois et un jour par an, vous pouvez être considéré comme un résident. Vous conservez toujours votre citoyenneté américaine car Porto Rico est un territoire américain. Obtenez ceci : les résidents ne paient aucun impôt sur les plus-values à court terme. Selon votre tranche d’imposition, cela pourrait vous faire économiser 10 à 37 % sur vos impôts. Imaginez trouver une stratégie de day trading qui pourrait augmenter de manière fiable vos résultats de 10 à 37 %. C’est Porto Rico.
2. « Ross, que sais-tu de la conversion détournée de l’IRA ? » Je n’en avais aucune idée. Cela demande une petite explication. Vous avez besoin à la fois d’un IRA traditionnel et un Roth IRA. Voici pourquoi:
Avec un IRA traditionnel, vous pouvez déduire un maximum de 7 000 $ par an. Ce nombre change chaque année. Le problème avec l’IRA traditionnel est que vous devez payer des impôts sur les revenus que vous retirez, ce que vous pouvez faire sans payer de pénalité si vous avez 59,5 ans ou plus. Il peut croître en franchise d’impôt, mais vous vous faites quand même malmener à l’autre bout du fil.
C’est ici que l’incroyable puissance du Roth IRA La bonne nouvelle est que vous pouvez retirer cet argent en franchise d’impôt après l’âge de 59,5 ans ! La mauvaise nouvelle : les Roth ont actuellement une limite de revenu maximale de 161 000 $ par an. J’en avais largement dépassé lors de ma première année de défi commercial.
Passons maintenant à la « conversion par porte dérobée ». Il ne s’agit pas d’une théorie fiscale folle mais d’une technique juridique. Cherchez-le. Vous pouvez cotiser vos 7 000 $ déductibles d’impôt à un IRA traditionnel et convertir tous les fonds qu’il contient en votre Roth chaque année. Je simplifie les règles, alors vérifie auprès de ton comptable, d’accord ?
Vous pensez peut-être, Quel est l’intérêt de convertir 7 000 $ chaque année en Roth afin qu’ils puissent croître en franchise d’impôt ? Voici mon grand cri : à l’époque, la cotisation maximale était de 6 000 $, et j’ai attendu trois ans jusqu’à ce que j’aie environ 18 000 $ sur ce compte. Ensuite, j’ai commencé à en faire le commerce. Cette somme s’est élevée à plus de 6 millions de dollars, non imposables. Cela semble beaucoup ? Considérez ceci : Peter Thiel, l’un des fondateurs de PayPal, a transformé 2 000 $ dans un Roth en plus de 5 milliards de dollars.
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3. « Ross, avez-vous effectué des transactions sur un compte professionnel ? Cela peut devenir compliqué, alors demandez de l’aide, mais voici l’essentiel : si vous le concevez correctement, vous pouvez déduire diverses dépenses commerciales telles que les ordinateurs, les logiciels, les abonnements et les frais de scolarité. Vous toucherez un salaire de l’entreprise.
Mais c’est ici que cela devient vraiment intéressant : vous pouvez créer un solo 401(k) similaire au type standard que vous connaissez, sauf que vous êtes le seul employé. Vous pouvez reporter jusqu’à 23 000 $ de votre revenu de travail indépendant vers le 401(k), et la situation s’améliore : l’entreprise peut également contribuer jusqu’à 25 % de votre rémunération, jusqu’à un maximum global actuel de 69 000 $ par an. Si vous réalisez des bénéfices commerciaux, vous pouvez augmenter votre 401(k) jusqu’à 69 000 $ par an. Vous pouvez ensuite investir ces fonds en bourse, dans l’immobilier ou dans d’autres actifs.
Selon les personnes que vous fréquentez, vous pouvez parfois vous sentir mal de ne pas payer beaucoup d’impôts. « Payez votre juste part », diront-ils. Je dis que ma juste part consiste à payer chaque centime que je suis légalement tenu de payer. Le juge fédéral Learned Hand écrivait en 1935 : « N’importe qui peut organiser ses affaires de manière à ce que ses impôts soient aussi bas que possible ; il n’est pas tenu de choisir le modèle qui rémunèrera le mieux le Trésor ; il n’existe même pas de devoir patriotique d’augmenter ses revenus. impôts. »
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