Ce que la fintech européenne nous réserve pour 2024

Cette année a été difficile pour le secteur de la technologie financière, ou fintech. Les taux d’intérêt ont augmenté et le financement a diminué, poursuivant le déplacement de l’attention de la croissance vers la rentabilité.

Mais que nous réserve 2024 ? L’IA va-t-elle révolutionner l’industrie ? Volonté financement ramasser? Quels secteurs prospéreront ? Quelles sont les perspectives pour le marché néerlandais ?

Nous avons discuté avec cinq experts des éléments à surveiller en 2024.

Peu de nouvelles startups mais la regtech va « exploser »

Don Ginsel est le PDG et fondateur de FinTech Hollandeun écosystème indépendant reliant les personnes et les organisations dans la chaîne de valeur financière.

« L’IA générative était l’histoire de 2023, mais ce n’était pas l’action de l’année. Cela a eu un impact limité sur technologie financière et sur les processus métier réels. En 2024, nous verrons quelques premiers cas d’utilisation de l’IA générative. Dans les années à venir, nous verrons également l’impact de la loi sur l’IA et la manière dont les entreprises s’y conformeront.

Cet aspect de la conformité est également un thème, car de nombreuses entreprises s’efforcent de se conformer aux réglementations, d’éviter les risques, ce qui signifie que de nombreuses entreprises ne seront pas entreprises. L’année prochaine, je m’attends à très peu de nouvelles fintech startups en raison de la législation, d’un capital limité et d’un faible chômage. Mais d’un autre côté, je pense que la regtech [regulatory technology] va monter en flèche, en raison des exigences réglementaires.

Les investissements en capital-risque reprendront plus tard dans l’année. Pour les Pays-Bas en particulier, l’environnement restera également difficile pour la fintech, notamment en ce qui concerne les talents. J’espère cependant que les banques deviendront plus ouvertes d’esprit et prêtes à travailler avec les différentes parties du marché pour créer un écosystème plus vivant.

Garder un œil sur la tokenisation

Jason Mikula est l’éditeur de Fintech Business Hebdomadairequi fournit une analyse approfondie des tendances et des histoires dans les domaines bancaire, fintech et crypto.

«C’est à la limite du cliché à dire à ce stade, mais le retour de la discipline financière était attendu depuis longtemps et est en train d’effacer les modèles économiques non durables qui dépendaient de capitaux bon marché. Un effet secondaire positif des licenciements est la libération de talents de haut calibre qui peuvent être réaffectés à des entreprises plus productives ou à la création de nouvelles startups.

En ce qui concerne les thèmes spécifiques pour 2024, je garde un œil sur la « tokenisation », la dernière incarnation de la crypto, ainsi que sur le sujet qui préoccupe tout le monde : l’IA. Même si la technologie de l’IA dans les services bancaires et financiers n’est pas nouvelle, la dernière génération d’IA générative offre des capacités véritablement nouvelles, qui présentent à la fois des opportunités et des risques pour les institutions financières.

Si les entreprises ne peuvent pas s’attaquer aux talents…

Angélique Schouten est la fondatrice de 10x.Équipe, une plateforme fractionnée et de leadership réservée aux membres. Elle voit 2024 comme une année où les dirigeants d’entreprises de technologie financière et les fondateurs de startups devront se poser des « questions existentielles » autour du talent.

« Malgré l’essor de l’IA, aucun développement et/ou solution révolutionnaire n’a fait bouger les choses. J’espère que 2024 sera l’année où la fintech commencera à passer du football de troisième classe du samedi au niveau de la Ligue des champions, et à réellement amorcer un changement transformationnel. Non seulement avec l’IA, mais aussi avec la manière dont nous gérons et construisons des entreprises.

Avec la pénurie de talents et la normalisation du financement, les dirigeants et les fondateurs sont confrontés à des questions existentielles : comment puis-je organiser mon entreprise pour atteindre et jouer au niveau de la Ligue des champions ? Comment pouvons-nous véritablement intégrer la diversité dans la pensée ? Comment pouvons-nous mieux travailler avec des collègues qui ont des attentes professionnelles différentes et constituer la meilleure équipe ?

Si les entreprises ne parviennent pas à s’attaquer à la question des talents, ce qui constitue un changement de mentalité, elles ne pourront pas s’orienter vers le type de transformation qui servira mieux la société au cours des 20 prochaines années.

L’embauche basée sur les compétences, c’est-à-dire le fait que des personnes réfléchissent de manière proactive à la manière dont elles peuvent extraire de la valeur et mieux soutenir la santé financière des entreprises et des consommateurs, décidera si elles remporteront ou non la coupe.

Les attentes en matière d’IA vont « redescendre sur terre »

Jeroen de Bel est le fondateur du groupe de conseil en technologies financières Fincog. Il estime que 2024 restera difficile pour le secteur et que l’on se rendra compte que l’IA n’est pas une réponse à tout.

« L’industrie est passée de battage médiatique en battage médiatique, le plus récent étant celui de l’IA. Il y a quelques années à peine, nous essayions d’aider les startups de l’IA à lever des fonds et très peu d’investisseurs y voyaient de la valeur. Maintenant que cela a été rendu tangible par OpenAI, le battage médiatique a commencé.

2024 sera peut-être l’année où les attentes reviendront sur terre et où le marché se rendra compte que ce n’est pas une réponse à tout. À mesure que nous commençons à comprendre ses forces et ses faiblesses, nous pouvons développer une vision plus nuancée de son potentiel en matière de solutions fintech tangibles. Aux Pays-Bas, ce sera également difficile pour les fintechs.

Cependant, je m’attends à ce que les paiements continuent d’être élevés. Les solutions de transformation numérique back-end, de couche intermédiaire et de base qui servent les institutions financières historiques telles que les gestionnaires d’actifs et de patrimoine et les banques, resteront également robustes.

Le financement sera destiné au B2B pour soutenir le monde des affaires

Conny Dorrestijn est une conseillère fintech de confiance et directrice non exécutive d’un fonds de capital-risque financier coté au Royaume-Uni. Croissance. Il voit une nouvelle norme pour l’investissement dans les technologies financières qui s’adaptera aux conditions changeantes du marché.

« Cela nécessite un investissement prudent et patient qui, même s’il n’est pas très excitant, s’avérera finalement payant pour les investisseurs, les fondateurs, leurs équipes et leurs clients. Le marché existe toujours. En fait, il se développe chaque année à mesure que les coûts augmentent et que le passage au numérique devient véritablement inévitable.

De nombreux opérateurs historiques ont essayé, sans succès, d’innover par eux-mêmes. Les investissements directs sont souvent difficiles à gérer pour la même raison culturelle. Mais de plus en plus, les fusions et acquisitions et les partenariats avec une intégration compétente, comme dans les relations de type fournisseur, constituent une excellente voie à suivre à la fois pour l’acteur historique et une solide stratégie « d’apprentissage et de croissance » pour les jeunes fintechs.

Donc, je m’accroche obstinément à mon point de vue selon lequel tout ce qui B2B soutient le monde des affaires et augmente l’efficacité ou la prise de décision avec des outils (IA) de bonne taille et la construction de rails de paiement alternatifs est extrêmement pertinent et attrayant. en 2024. »