L’inflation est un problème mondial en ce moment, et chaque pays fait face aux retombées de la pression financière avec différents niveaux de succès. Les personnes soucieuses de générer de la richesse se bousculent également pour réagir aux circonstances.
Deux – Deux
Une façon de garder une longueur d’avance sur l’inflation consiste à créer efficacement de la richesse. Cela peut pallier les lacunes monétaires à court terme. Il peut également positionner le portefeuille d’investissement d’un individu pour une croissance accélérée lorsque les pressions inflationnistes s’atténueront à l’avenir.
Voici quelques conseils pour aider à créer une stratégie de génération de richesse dans un environnement inflationniste.
1. Commencez avec une certaine perspective.
Il est facile de se sentir aveuglé par les émotions lorsque l’inflation est dans la conversation. Cela peut conduire à des perspectives biaisées et à des décisions irrationnelles.
Wealth Woman met en garde contre donner (ou recevoir) des conseils financiers dans le vide. La société de planification financière stratégique ajoute que le simple fait de faire ce que font vos voisins ou amis est risqué.
Malgré l’accent mis sur l’indépendance en Amérique, la liberté ne se traduit pas toujours par la richesse. En fait, pour la majorité des Américains, la vraie richesse est une chimère. Cela signifie qu’ils travaillent avec des ressources limitées. Lorsque c’est le cas, le crowdsourcing d’informations financières et l’élaboration de conseils génériques ou formulés sont une mauvaise idée.
Au lieu de cela, il est important de commencer par prendre un grand pas en arrière. Considérez toute votre situation. Quels sont vos actifs existants ? Quel est votre revenu? Avez-vous déjà un revenu passif ou tout dépend-il encore de l’effort ? Aurez-vous besoin de réorienter les fonds d’investissement existants pour couvrir les frais de subsistance de base à mesure que l’inflation augmente ?
Lorsque vous avez une perspective solide de votre situation – et seulement alors – il est temps de commencer à créer une stratégie de génération de richesse personnalisée et spécifique à la situation.
2. Adressez votre budget.
Il est difficile d’investir judicieusement lorsque vos activités quotidiennes ne correspondent pas à vos mouvements d’investissement (espérons-le) avisés. C’est pourquoi, avant de se pencher sur des opportunités d’investissement majeures, il est bon de commencer par faire le point sur sa propre activité budgétaire.
Vous n’avez pas besoin de créer un budget serré ou serré pour être un bon investisseur. En fait, il y a beaucoup différents types de budget qui peut répondre à différents besoins. L’important est que vous abordiez vos finances personnelles de base avec un état d’esprit réfléchi et industrieux. Si vous pouvez le faire, cela peut également donner le ton aux investissements calculés.
En ce qui concerne la partie inflation de l’équation, il y a certaines choses que vous pouvez faire pour ajustez votre budget avec la hausse des coûts et un dollar qui s’affaiblit à l’esprit. AllCom Credit Union suggère de commencer par suivre vos dépenses. Cela vous donnera une bonne idée de la destination de votre argent.
À partir de là, évaluez les besoins par rapport aux désirs. De cette façon, vous saurez quels articles peuvent aller si l’argent se fait rare. En outre, la société financière recommande des activités de base en matière de finances personnelles, telles que l’achat en gros et l’achat de biens bien faits ou réutilisables.
Mettre l’effort dans votre budget alors que vous vous préparez à créer de la richesse pendant les périodes d’inflation a un double effet. Il donne le ton sur la façon de gérer les finances dans un environnement fiscal difficile. Cela garantit également que vous ne saperez pas la partie de votre revenu qui peut servir à générer de la richesse à mesure que les dépenses augmentent.
3. Apprenez à vous fixer des objectifs financiers sérieux.
C’est amusant de rêver. Il est également bon de penser aux possibilités et aux meilleurs scénarios pour votre avenir financier. Si vous souhaitez créer une stratégie efficace de génération de richesse lorsque l’inflation est sur la table, vous devez toutefois réfléchir à la manière de fixer des objectifs réalistes, en particulier ceux qui peuvent rester viables dans un environnement financier hostile.
Un bon moyen de filtrer chaque objectif financier consiste à le faire passer par le filtre d’acronyme SMART. Cela signifie vérifier si chaque objectif est :
- Spécifique;
- Mesurable;
- Réalisable;
- Pertinent; et
- Limité dans le temps.
En fixant des objectifs financiers SMART, vous pouvez vous reposer sur le fait que vous avez enraciné votre stratégie actuelle de génération de richesse dans la réalité et que les vents contraires inflationnistes ne pourront pas perturber votre activité d’investissement.
4. Protégez ce que vous avez déjà.
D’accord, il est temps d’entrer dans les détails de la création de richesse lorsque l’inflation est un facteur. La première étape consiste à examiner les investissements que vous avez déjà sur la table.
Si vous avez de la peau dans le jeu, quelles mesures pouvez-vous prendre pour minimiser l’impact que la hausse des prix et un environnement d’investissement perturbé pourraient avoir sur vos actifs actuels ?
Les membres du Forbes Finance Council suggèrent différentes façons de protéger le patrimoine existant de l’inflationy compris:
- modifier votre allocation d’investissement en fonction de vos besoins, comme déplacer plus de fonds vers des actions versant des dividendes ;
- étudier ce qui détermine la valeur marchande et les opportunités d’investissement avec chaque actif que vous envisagez ;
- diversifier les placements pour atténuer les risques; et
- identifier les entités qui peuvent augmenter avec l’inflation, telles que l’immobilier, les titres adossés à des créances hypothécaires et les titres du Trésor protégés contre l’inflation.
Enfin, l’inverse de la protection des actifs existants consiste à se concentrer également sur certaines dettes.
Par exemple, dette à taux variable peut devenir un problème si les taux d’intérêt de référence augmentent pour faire face à l’inflation. Lorsque c’est le cas, le remboursement de la dette à taux variable peut être un excellent moyen de préserver le patrimoine et de se prémunir contre les pressions inflationnistes.
5. Ne soyez pas drastique, mais prenez des risques.
Nous avons déjà évoqué plus tôt l’idée d’éviter les décisions d’investissement émotionnelles, mais cela vaut la peine de le répéter.
Il est important de bien réfléchir à chaque décision d’investissement que vous prenez. L’inflation peut être effrayante, et il est facile pour quelque chose comme un changement soudain du marché ou une annonce de hausse des taux d’effrayer les investisseurs.
Parfois, une réponse rationnelle à l’évolution du marché est justifiée. Mais vous ne devriez jamais agir en premier et réfléchir ensuite.
Au lieu de cela, filtrez toujours vos décisions en fonction de la question de savoir si vous agissez de manière drastique ou rationnelle. Comment chaque décision vous aide-t-elle à atteindre les objectifs SMART que vous vous êtes fixés ? Même si votre patrimoine en pâtit parfois, maintenir le cap lorsque vous avez mis en place un solide plan de génération de richesse est bien mieux que de risquer une catastrophe par des réactions instinctives.
6. Pensez au bon type d’investissements.
Le type de placements que vous choisissez peut changer pendant les périodes d’inflation. Par exemple, CNBC recommande se concentrer sur les investissements à long terme qui ont de bonnes chances de porter leurs fruits, quels que soient les effets de l’inflation à court terme.
L’une des meilleures façons d’y parvenir est de regarder au-delà des valorisations insipides du dollar sur des marchés volatils. Lorsque l’inflation gêne les investisseurs, les actions qui étaient auparavant valorisées à un niveau très élevé peuvent souvent être directement touchées.
Lorsque le marché sous-évalue une entreprise de qualité, celle-ci peut offrir une excellente opportunité d’investissement à long terme qui peut contrecarrer les effets négatifs de l’inflation au fil du temps. N’oubliez pas de toujours étudier la qualité d’une entreprise, et non ses actions, avant de choisir d’acheter.
Une autre option de génération de richesse plus subtile qui peut être très utile est un investissement direct dans votre carrière individuelle et votre potentiel de revenus.
Le média ajoute que les périodes d’inflation peuvent être un bon moment pour investir dans les compétences personnelles, faire des changements de carrière et investir autrement dans l’avenir professionnel d’une personne. Ce type d’activité avant-gardiste peut vous placer dans une position idéale lorsque la pression inflationniste se relâche et que les marchés reprennent de la vitesse.
7. Restez flexible à tout moment.
Il est difficile de parler de choses comme garder le cap et investir à long terme, puis dans la même conversation discuter de rester flexible. Et pourtant, les deux concepts doivent coexister si l’on veut générer de la richesse dans un environnement inflationniste.
L’important est d’éviter de confondre flexibilité et activité financière. Rester flexible lorsque vous générez de la richesse ne signifie pas que vous devriez transférer de l’argent entre les comptes tous les jours ou acheter et vendre des investissements toutes les quelques semaines.
Au lieu de cela, recherchez de petits moyens de modifier l’activité d’investissement actuelle en réponse aux conditions de marché en cours. Par exemple, il n’y a pas d’investissement à plus long terme que l’épargne-retraite. Et pourtant, il existe de nombreuses façons de lutter contre l’inflation en épargnant pour la retraitetel que:
- éviter de détenir des liquidités pendant de longues périodes;
- retarder les prestations de sécurité sociale; et
- diversifier les investissements en optant pour des options résistantes à l’inflation, comme l’immobilier.
L’un des éléments clés pour survivre à la hausse de l’inflation lorsque vous investissez est d’évaluer… puis de réévaluer — souvent. Money.com souligne que les conseillers financiers recommandent généralement de garder le cap sur un marché volatil, et c’est généralement un bon conseil.
Cependant, il y a moments où le changement est le bon choixcomme si vous étiez toujours en train de vous installer sur une stratégie d’investissement solide.
Si vous élaborez toujours une stratégie de génération de richesse, vous devrez peut-être apporter des modifications à la façon dont vous investissez. Mais vous ne pouvez comprendre cela que si vous êtes prêt à évaluer votre situation régulièrement.
Créer de la richesse, quelle que soit votre situation
Surmonter des défis inattendus, comme ceux posés par l’inflation galopante, n’a rien de nouveau. C’est un problème auquel les investisseurs ont été confrontés dans le passé, et ils continueront de le faire à l’avenir.
L’important est que les investisseurs proposent des stratégies de génération de richesse solides et personnalisées. Une fois bien fait, cela peut maximiser vos chances non seulement de survivre, mais aussi de prospérer dans un environnement inflationniste.
Qu’il s’agisse de prendre du recul et d’aborder les budgets personnels, de protéger les actifs existants, de diversifier et de rester flexible, assurez-vous d’avoir une stratégie fiable en place. Cela peut aider à guider vos décisions d’investissement alors que le pays – et le monde – continue de lutter contre l’inflation et tous les obstacles financiers qu’elle présente.
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