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Au cours des deux prochaines décennies, jusqu’à 68 000 milliards de dollars passeront entre les mains du génération des baby-boomers (ceux nés entre 1946 et 1964) jusqu’à leurs enfants maintenant adultes en Génération X (ceux nés entre 1965-1980) et la génération du millénaire (ceux nés entre 1981-1996). En d’autres termes, nous sommes officiellement entrés dans le plus grand transfert de richesse période de l’histoire. Mais avant de nous plonger dans les impacts que ce grand transfert de richesse aura sur le monde économie comme nous le savons, nous devons d’abord comprendre exactement comment ce phénomène s’est produit en premier lieu.
Dans un monde d’après-guerre, le Baby boomers‘ expériences de travail et de vie ont été celle d’une grande prospérité. Leurs parents avaient déjà fait des sacrifices pendant les années de guerre pour leur donner une vie meilleure et avaient payé toutes les taxes nécessaires pour maintenir les frais de scolarité à un niveau bas, ce qui signifiait que les jeunes adultes entrant sur le marché du travail pour la première fois, les baby-boomers pouvaient obtenir leur diplôme avec peu ou pas de dettes. . Dans le même temps, le logement était abondant après la guerre et de solides protections du travail signifiaient que même les diplômés du secondaire pouvaient se permettre d’acheter leur première maison avec un salaire horaire minimum. Ces maisons ont ensuite continué à prendre de la valeur au fil du temps, et des décennies de croissance économique suivi pour les baby-boomers. À tel point qu’en 2020, les dossiers montrent que la génération des baby-boomers détenait environ 57% de toute la richesse et les actifs de l’économie américaine. En comparaison, la génération Y ne détenait que 3 % de la richesse totale du pays.
Cela montre clairement à quel point le Grand transfert de richesse aura un impact sur la génération Y au cours des 10 à 20 prochaines années si cette jeune génération passe soudainement de seulement 3 % à environ 60 % de la richesse mondiale dans un avenir proche. Alors, maintenant que les 68 000 milliards de dollars commencent à changer de mains, qu’est-ce que cela signifie pour tout le monde ?
Lisez la suite pour découvrir trois façons clés de vous préparer au grand transfert de richesse et, en fin de compte, comment vous pouvez améliorer votre situation financière, que vous deviez recevoir un héritage dans ce transfert de richesse historique ou non.
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1. Les conversations financières familiales sont plus que jamais cruciales
Rechercher montre que lorsqu’il s’agit de richesse générationnelle, la grande majorité de celle-ci est souvent perdue au moment où la richesse atteint la troisième génération. Ajoutez à cela la statistique alarmante d’un étude 2018 menée par l’institut TIAA – que seuls 11% des milléniaux affichaient un niveau « relativement élevé » de littératie financière – et vous pouvez voir comment le transfert de billions de dollars à cette jeune génération pourrait rapidement devenir problématique si la majorité des bénéficiaires n’ont pas d’informations claires. plan financier en place. Comme solution, le Banque australienne NAB encourage une approche « Parlez tôt et parlez souvent » parmi les familles en ce qui concerne la richesse générationnelle, insistant sur le fait que la clarté et un terrain d’entente entre tous les membres de la famille intergénérationnelle sont essentiels pour assurer la croissance à long terme de la richesse héritée.
Pourtant, lorsqu’il s’agit de plusieurs actifs sur plusieurs générations, une approche de communication ouverte est parfois plus facile à dire qu’à faire. Pour la plupart des familles, le sujet de la mort et du partage futur de la richesse est un sujet de discussion désagréable et inconfortable, c’est pourquoi planification financière familiale est généralement remis à plus tard ou complètement ignoré. Mais malgré la nature sensible de la conversation, souvent la taille même des entreprises la rend d’autant plus cruciale à réaliser.
Dans des circonstances familiales particulièrement délicates, la recherche d’une médiation tierce structurée ou d’un conseiller financier de confiance qui peut fournir des conseils d’experts impartiaux avant le moment du transfert peut être la solution dont votre famille a besoin pour assurer un plan financier solide qui protège les intérêts de toutes les parties concernées. . Après tout, un plan clair de transfert de patrimoine au sein de votre famille élargie aura maintenant un effet d’entraînement qui jouera également un rôle important dans la protection du patrimoine pour les générations futures de votre famille.
En d’autres termes, la planification financière du patrimoine hérité préalable sa transmission ne doit pas être prise à la légère – ce qui nous amène à notre deuxième voie clé pour se préparer au grand transfert de richesse.
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2. La conscience financière et une solide compréhension des opportunités d’investissement qui s’offrent à vous sont primordiales maintenant, pas plus tard
Pour beaucoup d’entre nous, suivre les mouvements quotidiens de notre vie suffit à nous épuiser. avec du lourd prêts étudiants à payer, couplé avec la hausse coût de la vie et les taux d’intérêt, penser à des façons d’accroître notre richesse personnelle n’est pas toujours en haut de notre liste de choses à faire (ou même sur la liste du tout). Mais il s’avère que ça devrait l’être.
Avoir conscience de votre situation financière actuelle et un plan à long terme pour améliorer votre propre valeur nette, quelle que soit la situation de votre famille, est essentiel pour vous préparer au transfert. Que vous deviez recevoir un héritage ou non, le transfert est sur le point de provoquer un certain nombre de changements dans l’économie mondiale et restez à jour avec les tendances d’investissement tout au long de la période de transition profitera à long terme à votre patrimoine.
Alors que les experts disent qu’il y a peu de moyens de savoir avec certitude où de grosses sommes peuvent se retrouver une fois entre les mains de la génération X et de la génération Y, une chose dont ils sont convaincus est que des changements importants sont à venir dans l’économie.
Une étude de 2018 de Bankrate.com montre que les milléniaux sont déjà moins disposés à investir leur argent dans le bourse par rapport aux générations précédentes. Entreprise de technologie financière Broadridge suggère que cela est en grande partie dû au fait que les milléniaux sont plus réfractaires au risque, étant devenus majeurs tout en regardant leurs parents se débattre financièrement pendant la crise financière mondiale de 2008. Laissant un impact durable sur leur psychisme, ils sont moins enclins à prendre des risques que leurs parents. Combinez cela avec les niveaux records d’endettement des étudiants et les prix élevés des logements de la génération Y, et il est clair que leur situation leur a laissé moins de marge d’erreur en ce qui concerne leurs habitudes d’investissement et la croissance de leur richesse. Cela a conduit de nombreux milléniaux à ne pas entrer du tout dans l’espace d’investissement ou à ne pas envisager solutions d’investissement alternatives qui conviennent mieux à leur style de vie.
Comme Broadridge Selon d’autres rapports, les milléniaux sont plus socialement conscients et sont souvent prêts à sacrifier les rendements pour les avantages sociaux. Ils sont également plus ouverts à un plus large éventail d’options d’investissement, les milléniaux étant plus susceptibles que leurs parents d’envisager des fonds d’investissement alternatifs, des entreprises Fintech et des fournisseurs non conventionnels comme Alibaba et Google. En conséquence, de telles informations pourraient signaler un déplacement plus important à long terme de la richesse des marchés traditionnels vers d’autres domaines d’investissement de la nouvelle ère.
En fin de compte, bien que les impacts spécifiques à ce stade restent relativement inconnus, il est important de reconnaître que le grand transfert de richesse ne consistera pas seulement à transmettre de l’argent aux enfants adultes. Il est clair que le transfert redéfinira de nombreux aspects de l’économie. Alors, que pouvez-vous faire aujourd’hui pour garder une longueur d’avance sur les changements économiques à venir ?
Surveiller régulièrement les différents secteurs du marché financier et se donner comme priorité de vous renseigner sur toutes les principales options d’investissement qui s’offrent à vous – que ce soit dans l’immobilier, les options d’achat d’actions ou plus d’entreprises technologiques non traditionnelles – vous fourniront les avantages nécessaires pour assurer la croissance de votre patrimoine pendant cette période de transfert. Cela nous amène à notre troisième et dernière façon de nous préparer à cet événement économique historique.
3. Il est temps de réfléchir aux moyens d’intégrer dès aujourd’hui le Great Wealth Transfer dans vos plans d’affaires
Enfin, pour les entrepreneurs à la recherche d’investissements pour leurs startups, les opportunités de levée de capitaux pourraient bientôt devenir nombreuses avec les milléniaux qui reçoivent un héritage et sont ouverts à des opportunités d’investissement alternatives pour leur richesse nouvellement héritée. En fait, la plupart des études suggèrent un énorme 80% ou plus des héritiers chercheront un nouveau conseiller financier après avoir hérité de la fortune de leurs parents.
Cela signifie que même si vous n’héritez pas directement, si vous êtes assez avisé avec votre planification d’entreprise, il y a de fortes chances que vous puissiez toujours être le destinataire de la richesse transférée au cours de cette période historique après tout. Pour cette raison, c’est le moment idéal pour réfléchir à de nouvelles opportunités de carrière, à des approches d’investissement ou à des idées entrepreneuriales qui s’alignent sur le intérêts des millennials. La première étape consiste à s’assurer que la nouvelle idée de marque ou d’entreprise que vous avez rêvée de créer est extrêmement pertinente lorsqu’il s’agit de marketing auprès d’une génération plus socialement consciente et dépendante du numérique que jamais.
Si vous ne savez pas comment démarrer votre session de brainstorming d’idées commerciales dignes du millénaire, apprendre des entrepreneurs qui changent déjà le jeu est certainement un excellent point de départ. La principale conclusion ici est que dans les années à venir, beaucoup d’argent sera transféré entre les mains. Bien que tout le monde ne reçoive pas directement un héritage, il est indéniable que l’impact du grand transfert de richesse se fera sentir partout. La seule question qu’il vous reste à vous poser est : comment comptez-vous faire fructifier votre patrimoine?
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